強化保險條款、費率的監(jiān)督管理 銀保監(jiān)會就修訂財險公司條款和費率管理辦法征求意見

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

6月4日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），向社會公開征求意見。記者注意到，這是繼2005年原保監(jiān)會印發(fā)《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》且2010年進行修訂之后，銀保監(jiān)會對其再次修訂完善。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，原《辦法》印發(fā)以來對強化產(chǎn)品監(jiān)管和提高財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量起到了積極作用。但隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟和法制環(huán)境的不斷健全，原《辦法》也面臨著滯后于保險市場發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機制不適應(yīng)等問題，需要進行修訂完善。在此背景下，根據(jù)進一步加強和改進產(chǎn)品監(jiān)管的總體要求，我們對原《辦法》作了進一步的修訂和完善。

完善財險公司產(chǎn)品監(jiān)管機制

《辦法》共分6章40條，分別為總則、條款開發(fā)和費率厘定、審批和備案、監(jiān)督管理、法律責任和附則。具體對立法目的及整體原則，條款開發(fā)和費率厘定總體要求及相應(yīng)職責，審批和備案具體要求，監(jiān)管措施，相關(guān)機構(gòu)和個人違反法律法規(guī)的法律責任，以及辦法適用等相關(guān)事宜進行了規(guī)定。

根據(jù)《辦法》，財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率實施分類監(jiān)管、屬地監(jiān)管，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。財產(chǎn)保險公司應(yīng)當依據(jù)該辦法的規(guī)定向銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)申報保險條款和保險費率審批或者備案，但其分支機構(gòu)不得申報保險條款和保險費率審批或者備案。

在條款開發(fā)和費率厘定方面，財產(chǎn)保險公司的保險條款應(yīng)當要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。其保險費率應(yīng)當按照合理、公平、充足原則科學厘定，不得妨礙市場公平競爭；保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當明確保險費率調(diào)整的條件和范圍。

此外，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當制定保險條款和保險費率開發(fā)管理制度，建立審議機制，對保險條款和保險費率開發(fā)和管理的重大事項進行審議。與此同時，還應(yīng)當加強對使用中保險條款和保險費率的管理，指定專門部門進行跟蹤評估、完善修訂，對不再使用的及時清理。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，此次主要修訂內(nèi)容包括以下幾個方面：對財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品監(jiān)管體制機制進行完善；進一步規(guī)范財產(chǎn)保險公司條款開發(fā)和費率厘定行為；規(guī)范公司保險條款費率報送行為；強化條款費率監(jiān)督管理，明確條款費率直接責任人及其違規(guī)處理，并對公司產(chǎn)品管理工作提出要求；發(fā)揮相關(guān)協(xié)會行業(yè)自律作用；根據(jù)近年來保險市場和產(chǎn)品監(jiān)管最新情況和變化，修訂完善了相關(guān)內(nèi)容。

明確相關(guān)負責人的直接責任

與2010年修訂版相比，《辦法》明確了財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責人對公司保險條款和保險費率開發(fā)管理工作負直接責任。合規(guī)負責人對保險條款審查負直接責任，總精算師對保險費率審查負直接責任。

對于直接責任人違規(guī)的，《辦法》提出，財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責人、合規(guī)負責人、總精算師違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責令改正、提交書面檢查，并可責令公司作出問責處理。

此前的管理辦法對相關(guān)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用時僅提及保險行業(yè)協(xié)會。本次公開征求意見的《辦法》除了提出中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當切實履行保險條款和保險費率行業(yè)自律管理職責，推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化、規(guī)范化工作，研究制訂修訂主要險種的行業(yè)示范條款，建立保險條款費率評估和創(chuàng)新保護機制外，還提出了中國精算師協(xié)會應(yīng)當研究制訂修訂主要險種的行業(yè)基準純風險損失率。

銀保監(jiān)會指出，《辦法》的修訂是完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)和費率厘定行為，進一步提升財產(chǎn)保險行業(yè)保險產(chǎn)品整體質(zhì)量。

下一步，銀保監(jiān)會將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進一步完善修改《辦法》，并適時發(fā)布。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)