銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合發(fā)文嚴禁小貸機構向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款 不得對大學生精準營銷

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 段煉    

過去幾年，大學生因校園貸而背上沉重債務的事件屢次發(fā)生，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以大學校園為目標，通過誘導性營銷，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導大學生過度超前消費，導致部分學生陷入高額貸款陷阱。

記者注意到，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，切實維護大學生合法權益。

《通知》明確禁止小額貸款公司向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，明確禁止未經(jīng)監(jiān)管部門批準設立的機構為大學生提供信貸服務。同時，進一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務風險管理。

值得一提的是，針對當前大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款中存在的主要問題，《通知》明確指出小額貸款公司不得將大學生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

監(jiān)管發(fā)文禁止小貸機構向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款

過去幾年，校園貸的廣告充斥在大學生身邊，很多學生為了一時的購買欲而貸款消費，引發(fā)社會矛盾和對校園貸的質疑。針對上述現(xiàn)象，《通知》指出，要加強對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務監(jiān)督管理。

具體來看，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

銀行業(yè)金融機構要嚴守風險底線，審慎開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務，建立完善相適應的風險管理制度和預警機制，加強貸前調查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風險可控。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準設立的機構不得為大學生提供信貸服務。

同時，為滿足大學生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機構在風險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務規(guī)模，加強產(chǎn)品營銷管理，嚴格大學生資質審核，提高資產(chǎn)質量。

各銀行業(yè)金融機構要加強征信信息報送，按照《征信業(yè)管理條例》要將大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款所有信貸信息及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。對于不同意報送信貸信息的大學生，不得向其發(fā)放貸款。

逐步消化存量業(yè)務將小額貸款公司、消費金融公司等納入整治范疇

對于已發(fā)放的大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，《通知》也做出了規(guī)定。一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務。

二是要督促銀行業(yè)金融機構加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務，嚴格落實風險管理要求。對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機構，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關。

同時，各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機構校園貸整治工作的基礎上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構納入整治范疇，綜合運用網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進一步加強大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務的監(jiān)督檢查和排查力度，加大對非法放貸機構的排查和打擊力度。

廣東省小額貸款公司協(xié)會常務副秘書長徐北表示，2017年已經(jīng)明確不能做校園貸了，四年后又發(fā)文將小貸公司、消費金融公司等納入整頓范圍內，說明還是有機構對監(jiān)管置若罔聞。

“明確把小貸公司、消費金融公司納入整治監(jiān)管范圍，對一些全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司沖擊非常大，有部分小貸公司，大學生貸款占其比例超過6成。”徐北指出，不允許精準營銷大學生群體，不能誘導大學生申請消費貸款，嚴格落實大學生第二還款來源和個人征信，貸后不能干擾大學生的正常生活，也有禁止過度消費的監(jiān)管意圖。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)