銀行業(yè)保險業(yè)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，風險總體可控，風險抵御能力增強

“2020年，銀行業(yè)保險業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應對各種風險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，改革發(fā)展取得新的成績。”在22日召開的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤說。

2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額同比增14%

近期，金融管理部門針對螞蟻集團等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)出臺了規(guī)范性措施，開展清理整頓。對此，梁濤表示，這些措施與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標完全是一致的，不會影響相關企業(yè)的正常業(yè)務發(fā)展。銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構依法合規(guī)地與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作，金融支持政策不變、力度不減。

“金融監(jiān)管部門一直支持民營經(jīng)濟的發(fā)展，引導金融機構為民營經(jīng)濟提供全方位的金融服務。”梁濤說，民營企業(yè)融資難的原因應該客觀分析，既有信息不對稱的問題，也跟民營企業(yè)自身經(jīng)營管理有一定關系。下一步，銀保監(jiān)會將進一步完善制度舉措，對不同情況民營企業(yè)融資分類施策。

比如：對主業(yè)突出的、財務穩(wěn)健的、大股東及實際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行機構堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵銀行保險機構大幅增加中長期資金支持，積極發(fā)展科技保險，持續(xù)改進科技創(chuàng)新的金融服務，支持關鍵核心技術攻堅、基礎研究、成果轉化，支持創(chuàng)新無形資產(chǎn)的質押融資產(chǎn)品。對依法合規(guī)展業(yè)，能承擔科技創(chuàng)新責任的民營企業(yè)、民營互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，支持銀行保險機構一如既往地與其依法合規(guī)開展業(yè)務合作，提供優(yōu)質金融服務，更好支持實體經(jīng)濟。對市場有前景、吸納就業(yè)能力強的，符合普惠型小微企業(yè)標準的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額50萬億元，同比增長14%，普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速高于各項貸款增速18.1個百分點。

銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控，風險抵御能力增強

銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長10.1%。總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。主要經(jīng)營和風險指標處于合理區(qū)間，截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。

“目前來看，銀行業(yè)保險業(yè)風險狀況比我們年初預估的要好很多，風險總體可控。”銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企說，主要原因是銀行保險機構把服務和支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為工作的出發(fā)點和落腳點。實體經(jīng)濟發(fā)展好了，銀行保險機構風險自然就??；如果實體經(jīng)濟發(fā)展不好的話，風險自然就會增大。去年初針對民營、小微企業(yè)出臺了一系列紓困政策，為企業(yè)渡過難關爭取了時間，也促使銀行保險機構有足夠的空間和時間，增強自身經(jīng)營管理，更好服務實體經(jīng)濟。

過去一年，銀行業(yè)采取多種方式處置存量不良資產(chǎn)，嚴格排查高風險機構。前瞻性地對一些重點領域采取預防風險的措施，比如房地產(chǎn)貸款、影子銀行等。同時通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補充了商業(yè)銀行資本1.34萬億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元，增強了銀行業(yè)風險防御能力。

初步統(tǒng)計，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%；目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

以中小機構為重點，加強公司治理改革和監(jiān)管

近年來，銀保監(jiān)會高度重視銀行保險機構的公司治理改革和監(jiān)管。銀保監(jiān)會首次完成了覆蓋全部商業(yè)銀行和保險機構的公司治理評估，這次參加評估的機構為1792家?？傮w來看，評級的結果主要集中在B級（較好）和C級（合格）水平，這兩個級別合計1400家，機構數(shù)量占比78.12%，被評為D級也就是較弱的機構209家，占比11.66%，被評為E級也就是差的機構182家，占比10.16%。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會以中小機構為重點，嚴厲整治資本不實、股權代持、股東直接干預公司經(jīng)營和通過不當關聯(lián)交易進行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查4600家法人機構，查處股權違規(guī)問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規(guī)情節(jié)嚴重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機構股東名單，穩(wěn)妥開展了高風險機構違規(guī)股東股權清理，有序清退問題股東。今年，銀保監(jiān)會將抓緊出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監(jiān)管、關聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)