“信用”換“信貸”提速！四川9月底企業(yè)信用類貸款余額達(dá)1.21萬億元 同比加快12.6個(gè)百分點(diǎn)

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 易啟江    

疫情期間，公眾的征信需求如何得到保障？

征信系統(tǒng)怎樣發(fā)揮“增信”作用？

小微企業(yè)首貸比例和信用貸款比例如何提高？

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11月24日，在四川省“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”第三場(chǎng)發(fā)布會(huì)上，人民銀行成都分行及轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)代表就上述關(guān)于征信助推穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的一系列問題，回答了記者提問。

圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從發(fā)布會(huì)上獲悉，今年以來，四川省社會(huì)融資規(guī)模增速逐季加快，截至9月末，四川省社會(huì)融資規(guī)模、各項(xiàng)貸款、債券融資余額分別同比增長14.2%、13.1%、36.1%，相較年初分別新增1.24萬億元、7148億元、1877億元，均已超出去年全年新增量。

值得一提的是，人民銀行成都分行通過強(qiáng)化信用信息采集、共享、運(yùn)用，有效服務(wù)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。截至9月末，全省企業(yè)信用類貸款余額達(dá)到1.21萬億元，同比增長22%，較去年同期加快12.6個(gè)百分點(diǎn)。

9月末全省企業(yè)信用類貸款余額同比增長22%

本次發(fā)布會(huì)上，人民銀行成都分行披露了今年前三季四川省社融及信貸相關(guān)數(shù)據(jù)。

截至今年9月末，四川省社會(huì)融資規(guī)模、各項(xiàng)貸款、債券融資余額分別同比增長14.2%、13.1%、36.1%，較年初分別新增1.24萬億元、7148億元和1877億元，均已超出去年全年新增量。其中，社會(huì)融資規(guī)模增速與3月末（11.9%）、6月末（12.7%）相比逐季加快，較去年同期提升3個(gè)百分點(diǎn)。

從信貸結(jié)構(gòu)來看，除普惠小微貸款、民營經(jīng)濟(jì)貸款增長外，企業(yè)信用類貸款也得到了快速增長。截至9月末，四川省企業(yè)信用類貸款余額達(dá)到1.21萬億元，同比增長22%，較去年同期加快12.6個(gè)百分點(diǎn)，大幅緩解企業(yè)抵押物不足矛盾。

據(jù)了解，為提高小微企業(yè)首貸比例和信用貸款比例，四川轄內(nèi)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)采取了多種舉措。例如，人民銀行眉山市中心支行推動(dòng)市社會(huì)信用信息平臺(tái)與“天府信用通”平臺(tái)對(duì)接，幫助銀行從多個(gè)數(shù)據(jù)源和多個(gè)數(shù)據(jù)維度評(píng)估企業(yè)信用，1~10月增加發(fā)放信用貸款728筆、金額20.85億元；郵儲(chǔ)銀行四川省分行深入探索線上對(duì)接、線下辦理融資模式，今年以來共向401戶首次貸款客戶提供9.6億元融資支持，占今年新增客戶的32%。

“天府信用通”平臺(tái)已促成融資2266億元

信用類貸款快速增長背后，是信息共享渠道的暢通以及“信用到信貸”傳導(dǎo)鏈條的打通。

2019年12月27日，人民銀行成都分行聯(lián)合四川省發(fā)展改革委、經(jīng)信廳、財(cái)政廳、科技廳、商務(wù)廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、金融局、大數(shù)據(jù)中心等8個(gè)省級(jí)部門指導(dǎo)建設(shè)的“天府信用通”平臺(tái)正式上線。該平臺(tái)依托專網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了與全省所有銀行信貸網(wǎng)點(diǎn)的連通，通過多維度、多部門、多渠道的信息采集共享和信用刻畫，形成企業(yè)信用信息“數(shù)據(jù)倉庫”，并通過信貸產(chǎn)品超市、企業(yè)需求發(fā)布對(duì)接，形成融資服務(wù)“核心樞紐”。

穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作部署以來，人民銀行成都分行加強(qiáng)信用信息采集共享，運(yùn)用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集全省226.95萬家企事業(yè)單位信用信息，今年1~10月為全省銀行機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用報(bào)告查詢21.88萬筆。指導(dǎo)建設(shè)天府信用通平臺(tái)，推進(jìn)企業(yè)非銀信用信息共享，不斷擴(kuò)充企業(yè)“信用云檔案”數(shù)據(jù)維度，精準(zhǔn)刻畫企業(yè)信用畫像，1~10月對(duì)外提供查詢132.86萬次。

同時(shí)，依托“天府信用通”平臺(tái)上線全省銀行機(jī)構(gòu)1491款信貸產(chǎn)品，打造信貸產(chǎn)品“線上超市”，并建立省市縣三級(jí)督導(dǎo)機(jī)制，確保線上融資對(duì)接質(zhì)效。截至10月末，平臺(tái)共注冊(cè)企業(yè)8.85萬戶，促成融資對(duì)接2.68萬筆，金額2266億元。依托中征平臺(tái)形成52條供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資856.15億元，同比增長23.24%。

以四川省遂寧市為例，人民銀行遂寧市中心支行積極擴(kuò)大“天府信用通”平臺(tái)應(yīng)用領(lǐng)域，與稅務(wù)、科技、不動(dòng)產(chǎn)登記部門聯(lián)合打造銀稅互動(dòng)、專利權(quán)質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)登記等融資場(chǎng)景，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)以“信用”換“信貸”。積極開展守信“紅名單”企業(yè)評(píng)選，銀行機(jī)構(gòu)從貸款額度提升、利率降低、程序簡(jiǎn)化等方面給予優(yōu)惠措施。截至10月末，該市今年第九批319戶“紅名單”企業(yè)中的235戶共獲貸款151.35億元，加權(quán)利率僅4.9%。

征信權(quán)益保障“綠色通道”惠及4.6萬余名個(gè)人及7000多家企業(yè)

據(jù)了解，疫情期間，人民銀行成都分行發(fā)力線上線下，全面提升征信查詢便捷性。截至10月末，查詢網(wǎng)點(diǎn)增至336個(gè)，實(shí)現(xiàn)征信查詢縣域全覆蓋，并持續(xù)向人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸；線上積極拓展“非接觸”查詢渠道，查詢個(gè)人信用報(bào)告27.59萬筆、企業(yè)信用報(bào)告7987筆，為去年全年的97倍、18倍。

在強(qiáng)化信用培育方面，全面摸排市場(chǎng)主體情況，篩選形成9.8萬戶正面影子企業(yè)名單和1.2萬戶負(fù)面影子企業(yè)名單。按照經(jīng)營狀況、就業(yè)人數(shù)、行業(yè)市場(chǎng)占有率等指標(biāo)，分類形成重點(diǎn)企業(yè)名單共24602戶，開展對(duì)接14633戶，發(fā)放貸款1908.32億元。

此外，人民銀行成都分行還高度重視社會(huì)公眾征信權(quán)益保護(hù)，嚴(yán)格落實(shí)人民銀行總行疫情防控“四類人員”征信維權(quán)政策，組織金融機(jī)構(gòu)制定細(xì)化工作措施。今年1~10月，登記處理征信異議3564筆，快速建立疫情相關(guān)征信權(quán)益保障“綠色通道”，累計(jì)為46019名受疫情影響個(gè)人、6390家小微企業(yè)、699家其他企業(yè)調(diào)整還款安排或征信記錄；對(duì)2753戶產(chǎn)業(yè)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)施信用救助，重新評(píng)級(jí)授信1939戶，發(fā)放貸款15.75億元。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝