數(shù)字化轉型賦能 北京銀行前三季度零售客戶突破2300萬戶

今年，銀行業(yè)處于調整期。在此背景下，北京銀行緊抓數(shù)字化機遇，持續(xù)強化數(shù)字技術賦能，完善生態(tài)場景布局，零售業(yè)務轉型取得新成效。截至三季度末，該行零售客戶突破2300萬戶，零售AUM超過7700億元，較年初增長7.9%。

“所有金融機構都要抓緊數(shù)字化轉型，唯有如此才能切實提高服務大眾的能力。”在近日舉辦的2020金融街論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示。

不過，“與大型銀行相比，中小銀行在資金投入、技術實力、人才建設方面存在不足；與大型金融科技公司相比，中小銀行在數(shù)據(jù)沉淀、服務場景、客戶需求挖掘方面存在短板，不得不經歷數(shù)字化轉型的陣痛。”北京銀行相關負責人表示：“但是，數(shù)字化轉型沒有退路，中小銀行只有迎難而上，圍繞客戶需求加快科技能力建設，才能塑造和保持差異化競爭力。

經營業(yè)績保持穩(wěn)健

近日，北京銀行發(fā)布三季報，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入482.2億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤165.71億元，成本收入比18.9%，保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

今年以來，北京銀行各項業(yè)務平穩(wěn)有序開展。截至三季度末，該行資產總額達2.87萬億元，較年初增長4.8%；存款總額1.63萬億元，較年初增長6.4%；貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%；不良貸款率為1.52%，撥備覆蓋率223.85%，撥貸比3.41%，資產質量與撥備水平整體平穩(wěn)。

北京銀行一直在強化首都銀行定位，充分發(fā)揮主場優(yōu)勢。面對新冠肺炎疫情的沖擊影響和錯綜復雜的經濟金融形勢，北京銀行全面貫徹落實北京市委市政府各項部署和監(jiān)管機構工作要求，圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作任務，堅持以穩(wěn)健經營為“根”、以創(chuàng)新驅動為“魂”，服務實體經濟質效持續(xù)提升。

今年前三季度，北京地區(qū)各項貸款達7463億元，同比增長23.5%，為城市副中心建設、冬奧會場館建設等一大批全市重點項目提供優(yōu)質金融服務。

通過政策工具，出臺專項舉措，北京銀行持續(xù)加大貸款投放力度。今年前三季度，北京銀行實現(xiàn)北京重點名單內企業(yè)100%對接，惠及92家企業(yè)，累計放款35.77億元。在北京地區(qū)12家專項再貸款銀行中，戶數(shù)排名第一，金額排名第二，科技型企業(yè)戶數(shù)占比達70%，最大限度用好了政策工具，完成防疫專項再貸款投放目標。

全力服務科技企業(yè)“戰(zhàn)疫”及復工復產。北京銀行聯(lián)合中關村管委會推出了“中關村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，截至三季度末，累計發(fā)放62.4億元，支持眾多科技企業(yè)“戰(zhàn)疫”。北京銀行還攜手中關村擔保推出“關心保”、攜手國華文科擔保推出“科創(chuàng)加速貸”等專項產品，紓困科技型小微企業(yè)，聯(lián)合北京科創(chuàng)基金推出“戰(zhàn)疫”融資舉措，為其被投企業(yè)提供50億元專項資金支持等。

面對疫情的沖擊和復雜多變的經濟金融形勢，北京銀行主動應變求變，全力抓好疫情防控和復工復產工作，優(yōu)化特色金融布局，加強科技金融、文化金融“雙輪驅動”，為全行創(chuàng)新、協(xié)調、可持續(xù)、高質量發(fā)展注入了強勁動力。

截至三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區(qū)科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。

值得注意的是，北京銀行服務了北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。北京地區(qū)63家科創(chuàng)板申請企業(yè)中，46家是北京銀行客戶，占比73%，累計授信156.4億元。

為小微企業(yè)雪中送炭

國家統(tǒng)計局最新發(fā)布的前三季度數(shù)據(jù)顯示，多項宏觀經濟指標明顯回暖。不過，受海外疫情、貿易摩擦、訂單不足、成本上升等因素影響，小微企業(yè)處境仍然較為艱難。北京銀行積極落實有關政策要求，通過加大信貸投放、創(chuàng)新產品服務、增強金融普惠性等方式，攜手受困企業(yè)共克時艱。

今年，為加大金融支持小微企業(yè)力度，央行相繼推出再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃等一系列貨幣政策工具；銀保監(jiān)會也出臺一系列政策文件，推動小微企業(yè)金融服務“增量、擴面、提質、降本”。

作為中小銀行的領頭羊，北京銀行一直把服務小微企業(yè)作為工作的重中之重。今年疫情防控期間，北京銀行積極貫徹落實相關政策，全力用好、用足專項政策工具，加大對重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的信貸投放力度，確保政策“雨露甘霖”直達受困企業(yè)。

在產品方面，北京銀行上線對公“銀稅貸”、“應急貸”、“京誠貸”等產品，前三季度累計發(fā)放“京誠貸”2703筆、256億元，高效滿足小微企業(yè)和個體工商戶融資需求。

以小微企業(yè)專屬信貸產品“京誠貸”為例，北京銀行專門服務受疫情影響進而臨時停業(yè)、資金周轉困難的小微企業(yè)，特別是影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游業(yè)企業(yè)，可通過無還本續(xù)貸、展期、調整還款計劃等方式給予企業(yè)持續(xù)資金支持，解決企業(yè)資金周轉難題。截至9月末，累計發(fā)放“京誠貸”2703筆，共256億元。

同時，北京銀行落實好延期還本付息政策。按照“應延盡延”的要求，6月以來，北京銀行對普惠型小微企業(yè)延期還本75.9億元，延期率62%，排在全國地方法人銀行前列。

不僅如此，北京銀行用好抗疫小微金融債政策工具，先后發(fā)行兩批共計460億元小微金融債，也是市場上規(guī)模領先的抗疫主題小微金融債。截至9月末，相關資金已全部用于支持發(fā)放小微貸款，在疫情緊迫形勢下，為受困小微企業(yè)送去了金融活水。

截至9月末，北京銀行累計運用再貸款、再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款236億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一。其中，運用3000億元專項再貸款發(fā)放貸款35億元，運用5000億元支小再貸款發(fā)放貸款52.4億元，運用1萬億元普惠型再貸款發(fā)放貸款72.3億元，累計操作再貼現(xiàn)76.8億元。

此外，北京銀行還進一步落實減費讓利、降低小微企業(yè)融資成本要求，對普惠小微貸款FTP優(yōu)惠50個BP，并將普惠金融貸款相關指標考核權重提升至15%，從制度層面保障小微業(yè)務有序開展。今年1~9月，北京銀行對公普惠小微企業(yè)貸款平均利率水平為4.68%，較去年同期新放普惠小微企業(yè)貸款利率下降0.63個百分點。

作為首批入駐“北京市首貸服務中心”的銀行之一，北京銀行全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設運營。從數(shù)據(jù)來看，截至9月末，全行普惠金融貸款余額899億元，較年初增加186億元，增幅26.2%，比全部貸款增速高出15.4個百分點，增量占比達到15%。普惠小微客戶數(shù)達到2.34萬戶，較年初增加2478戶，增幅12%。

以人為本的數(shù)字化

從2014年最先開展直銷銀行業(yè)務開始算起，國內中小銀行經過6年多的數(shù)字化轉型探索，實現(xiàn)了從具體業(yè)務“點”到業(yè)務“線”，再到全面數(shù)字化的發(fā)展。

北京銀行在數(shù)字化轉型方面，取得了明顯成效。截至今年9月末，北京銀行零售客戶突破2300萬戶，零售AUM超過7700億元，較年初增長7.9%，儲蓄存款規(guī)模達到3781億元，較年初增長7.4%；零售貸款規(guī)模達到4829億元，較年初增長9.1%，個貸利息收入同比增長22%。

“數(shù)字化轉型是一項長期系統(tǒng)性工程，涉及系統(tǒng)層面、數(shù)據(jù)層面、產品層面、組織流程，以及創(chuàng)新文化等的搭建、重塑，甚至是顛覆。”北京銀行相關負責人表示。

借力科技手段，北京銀行零售服務逐步升級，通過加快移動銀行建設，著力推出的手機銀行APP5.0上線以來，用戶體驗與迭代速度大幅提升，創(chuàng)新推出“京彩錢包”、“刷臉付”等產品功能，移動用戶突破1000萬，其中手機銀行用戶規(guī)模達到775.5萬戶，較年初增長27.7%。

除此之外，該行深化銀政、銀校合作，上線個人“銀稅貸”，實現(xiàn)經營性貸款全流程線上化辦理，聯(lián)合市總工會打造首都消費扶貧新模式，推出“校園e繳費”產品，“智慧校園”項目建設初見成效；創(chuàng)新推出京東PLUS聯(lián)名信用卡、首張DIY信用卡，信用卡客戶數(shù)同比增長30.5%；財富管理業(yè)務轉型效能凸顯，單場線上直播活動吸引超千萬人次觀看，基金中收同比增長169%，非貨幣基金余額較年初增長56.6%。

為加快流程梳理及業(yè)務優(yōu)化，北京銀行啟動“線上信貸工廠”項目。推出“銀企戶聯(lián)”對公開戶盡調及客戶信息采集APP，應用移動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、GPS定位等金融科技，縮短開戶時間，強化風險管理，實現(xiàn)對公開戶盡職調查線上化、智能化、標準化。

以“京e貼”在線貼現(xiàn)產品為例，客戶可以通過企業(yè)網銀發(fā)起貼現(xiàn)業(yè)務申請，系統(tǒng)自動報價、自動審批，最快30秒即可到賬，真正實現(xiàn)全流程線上貼現(xiàn)，實現(xiàn)貼現(xiàn)服務“零距離”。截至9月末，“京e貼”票據(jù)在線貼現(xiàn)產品上線后累計處理業(yè)務3835筆、13.92億元，服務客戶103戶。

為了進一步提升客戶的數(shù)字化體驗效果，北京銀行近期上線錄音錄像2.0系統(tǒng)，并在北京地區(qū)全面推廣。新系統(tǒng)實現(xiàn)客戶風險評估、第三方代銷、結構性存款等產品全流程錄音錄像管理，提供智能話術模板、智能語音播報功能，優(yōu)化雙錄系統(tǒng)存儲、保存、查詢、質檢流程，下一步將引入移動雙錄、智能質檢等功能，實現(xiàn)產品銷售、服務流程及客戶體驗的全面提升。

未來，隨著北京銀行數(shù)字化轉型的基礎不斷夯實，數(shù)字化轉型帶來的活力將持續(xù)釋放。 文/映粹