驚呆！銀行柜員挪用144名儲戶1100多萬存款，竟用于吃喝玩樂等，還騙貸百萬，作案手法曝光了

每經(jīng)編輯 畢陸名

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，沅陵農(nóng)商銀行七甲坪支行員工周文利用職務便利，共挪用儲戶定期銀行存款144筆，取得資金1116.33萬元。

令人窒息的是，為填補以前挪用儲戶定期存款資金造成的虧空以及個人消費開支等，周文借用他人身份信息，編造虛假貸款資料等手段，多次以騙取貸款資金的方式挪用資金915萬元。

銀行柜員挪用儲戶1100多萬

被告人周文，男，1983年8月1日出生，土家族，湖南省沅陵縣人，大專文化，職工，因涉嫌犯挪用資金罪，于2019年4月16日被刑事拘留；同年5月23日被逮捕。現(xiàn)羈押于沅陵縣看守所。

湖南省沅陵縣人民檢察院以沅檢刑刑訴〔2020〕39號起訴書指控被告人周文涉嫌犯挪用資金罪、騙取貸款罪，于2020年4月3日向湖南省沅陵縣人民法院提起公訴。沅陵縣人民檢察院指派檢察員熊俏玲出庭支持公訴，被告人周文及其辯護人周開文到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結。

據(jù)刑事判決書顯示，經(jīng)湖南省沅陵縣人民法院審理查明，2012年3月至2015年1月，被告人周文在湖南沅陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)商行）七甲坪支行工作期間，利用自己擔任柜面操作員職務的便利，采取虛假掛失將資金轉(zhuǎn)入他人賬戶支取，或者直接提前支取等方式，共挪用儲戶定期銀行存款144筆，取得資金11163335.06元，用于自己生產(chǎn)經(jīng)營投資及吃喝玩樂等開支。

2015年至2018年期間，被告人周文為了填補以前挪用儲戶定期存款資金造成的虧空，支付騙取貸款的利息，填補其挪用的銀行庫房資金，以及個人消費開支等，利用其擔任信貸員的職務便利，采取冒用、借用他人身份信息，編造虛假貸款資料等手段，多次在農(nóng)商行七甲坪支行、蠶忙支行以騙取貸款資金的方式挪用資金915萬元，其中已歸還633719.89元。且這些被冒名或借名的貸款人和擔保人大多數(shù)為貧困戶、低保戶以及殘疾人，在當?shù)卦斐蓸O其惡劣的影響。

綜上，被告人周文通過用之后挪用資金歸還之前挪用資金的方式，歸還了137筆儲戶定期存款資金本息12415231.81元，周文挪用的另7筆儲戶定期存款資金本息402208.50元沒有歸還。周文挪用資金915萬元，其中已歸還633719.89元。兩項合計，被告人周文挪用農(nóng)商行資金9552208.50元，其中8918488.61元沒有歸還。

被判有期徒刑8年，并處罰金2萬

值得一提的是，除了挪用儲戶巨額資金外，周文還借用他人身份資料，編造虛假貸款理由等，騙取蠶忙支行貸款共計160萬元。

據(jù)刑事判決書顯示，2016年3月至2019年1月期間，被告人周文利用自己與農(nóng)商行蠶忙支行工作人員熟識的關系，在全某15、張某9華、全某16、全某17、黃某五人知情并同意的情況下，借用他們的身份資料，編造虛假貸款理由、資金用途、還款能力等貸款資料，騙取蠶忙支行貸款共計160萬元。

其中，2016年3月，借用全某15名義騙取貸款50萬元；

2017年3月，借用全某17名義騙取貸款50萬元；

2017年5月，借用張某9華的名義騙取貸款50萬元；

2019年1月，借用黃某名義騙取貸款5萬元；2019年3月，借用全某16名義騙取貸款5萬元。

最終，湖南省沅陵縣人民法院審理認為：被告人周文利用自己身為縣農(nóng)商行工作人員職務之便，挪用資金，數(shù)額巨大，其行為已構成挪用資金罪；被告人周文借用或冒用他人身份，編造虛假的貸款資料，騙取貸款，數(shù)額較大，其行為騙取貸款罪。

判決如下：

一、被告人周文犯挪用資金罪，判處有期徒刑七年；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣二萬元。決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣二萬元。

二、責令被告人周文退賠違法所得人民幣8918488.61元給被害單位湖南沅陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

此外，據(jù)報道，沅陵農(nóng)商銀行此前還有兩名員工因挪用資金罪獲刑。2019年10月沅陵縣人民法院公開的判決書顯示，沅陵農(nóng)商銀行90后柜員顏某盜竊系統(tǒng)賬號密碼挪用400余萬資金用于網(wǎng)絡賭博，最終獲刑4年6個月；2020年5月29日，該院披露的另一份判決書顯示，沅陵農(nóng)商銀行盤古支行副行長鐘某挪用貸款166萬元獲刑2年。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)