銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遇突發(fā)事件咋應(yīng)對(duì)？ 銀保監(jiān)會(huì)給出“最小影響”等四原則

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

新冠肺炎疫情發(fā)生以后，主要經(jīng)濟(jì)體紛紛采取了保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的支持措施，并調(diào)整監(jiān)管安排，加強(qiáng)對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。為建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融服務(wù)的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，銀保監(jiān)會(huì)近日制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）,自印發(fā)之日起施行。

《辦法》明確了常態(tài)管理、及時(shí)處置、最小影響和社會(huì)責(zé)任等四條基本應(yīng)對(duì)原則。明確了突發(fā)事件應(yīng)對(duì)的組織管理制度，要求與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等制度有效結(jié)合，強(qiáng)調(diào)了職責(zé)分工、預(yù)案演練、協(xié)調(diào)配合、信息報(bào)告等基本要求。

《辦法》還特別規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)可以主動(dòng)調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，可以臨時(shí)性對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。強(qiáng)調(diào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得借機(jī)進(jìn)行分紅、分配或提高“董監(jiān)高”的薪酬待遇。

明確不收延期還款罰息情形

《辦法》所稱突發(fā)事件，是指符合《中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》規(guī)定的，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。

《辦法》規(guī)定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在突發(fā)事件應(yīng)對(duì)中保證金融服務(wù)的持續(xù)性，包括公告營(yíng)業(yè)變更、采取多種服務(wù)形式、提供金融便民服務(wù)和應(yīng)急處置金融服務(wù)、為受影響借款人提供靈活支持等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重大突發(fā)事件發(fā)生前已經(jīng)發(fā)放、受突發(fā)事件影響、非因借款人自身原因不能按時(shí)償還的各類(lèi)貸款，應(yīng)當(dāng)考慮受影響借款人的實(shí)際情況調(diào)整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關(guān)罰息及費(fèi)用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得僅以貸款未及時(shí)償還為理由，阻礙受影響借款人繼續(xù)獲得其他針對(duì)突發(fā)事件的信貸支持。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)突發(fā)事件形成的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，及時(shí)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加巨災(zāi)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)預(yù)估受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求情況，加強(qiáng)對(duì)受突發(fā)事件影響的重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)客戶群體的金融服務(wù)，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)等方面的金融支持作用。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸前審查和貸后管理，通過(guò)行業(yè)自律和聯(lián)合授信等機(jī)制，防范客戶不正當(dāng)獲取、使用與應(yīng)對(duì)突發(fā)事件有關(guān)的融資便利或優(yōu)惠措施，有效防范多頭授信和過(guò)度授信，防止客戶挪用獲得的相關(guān)融資。

應(yīng)堅(jiān)持最小影響等四大原則

根據(jù)《辦法》，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

一是常態(tài)管理原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件應(yīng)對(duì)工作機(jī)制，并將突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二是及時(shí)處置原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)啟動(dòng)本單位應(yīng)對(duì)預(yù)案，制定科學(xué)的應(yīng)急措施、調(diào)度所需資源，及時(shí)果斷調(diào)整金融服務(wù)措施。

三是最小影響原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要措施將突發(fā)事件對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行、金融服務(wù)功能的影響控制在最小程度，確保持續(xù)提供基本金融服務(wù)。

四是社會(huì)責(zé)任原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估突發(fā)事件對(duì)客戶、員工和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下提供便民金融服務(wù)，妥善保障員工合法權(quán)益，積極支持受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)、行業(yè)保持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“新冠肺炎疫情應(yīng)對(duì)過(guò)程中，還出現(xiàn)了需要主動(dòng)調(diào)整監(jiān)管方式、豁免監(jiān)管要求的新情況。因此，《辦法》通過(guò)給予監(jiān)管部門(mén)有效授權(quán)、明確工作程序等，依法規(guī)范進(jìn)行監(jiān)管調(diào)整，并為今后的應(yīng)對(duì)工作提供完備的政策工具和詳細(xì)指導(dǎo)。”

《辦法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受重大突發(fā)事件的影響情況，依法對(duì)臨時(shí)性突破審慎監(jiān)管指標(biāo)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，但應(yīng)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定合理的整改計(jì)劃。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用上述情形擴(kuò)大股東分紅或其他利潤(rùn)分配，不得提高董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的薪酬待遇。

此外，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)因素，并在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等工作中予以適當(dāng)考慮。