套路“深又多”！銀行客戶經(jīng)理盜竊、詐騙客戶500多萬用于賭博，結(jié)局換來......

每經(jīng)編輯 杜宇

近日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的1份刑事判決書顯示，貴陽銀行云巖支行一客戶經(jīng)理何某平因利用職務(wù)便利偽造資料騙取銀行貸款以及非法占有他人財(cái)產(chǎn)等違法行為，最終被判犯有職務(wù)侵占罪、盜竊罪和詐騙罪，數(shù)罪并罰，總和刑期有期徒刑十四年，并處罰金人民幣3萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣3萬元。

何某平是位80后男子，大學(xué)本科畢業(yè)，后在貴陽銀行云巖支行任客戶經(jīng)理一職。

2019年3月期間，何某平以銀監(jiān)會排查到客戶陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請為由，向陳某某出具了偽造的提前收回貸款通知。后陳某某便將所貸100萬元全額歸還。同年4月，陳某某只好再次向貴陽銀行云巖支行申請貸款100萬元。

同年5月20日，陳某某為了提升自己的貸款金額，請何某平為其操作還款事宜。然而，何某平利用陳某某貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在其不知情的情況下將上述100萬元轉(zhuǎn)至自己的個(gè)人賬戶。

套路“深又多”！從客戶銀行APP上竊取550多萬

2019年3月期間，何某平以銀監(jiān)會排查到客戶陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請為由，向陳某某出具了偽造的提前收回貸款通知。后陳某某便將所貸100萬元全額歸還。同年4月，陳某某只好再次向貴陽銀行云巖支行申請貸款100萬元。

同年5月20日，陳某某為了提升自己的貸款金額，請何某平為其操作還款事宜。然而，何某平利用陳某某貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在其不知情的情況下將上述100萬元轉(zhuǎn)至自己的個(gè)人賬戶。

此后，何某平發(fā)現(xiàn)以“提升貸款金額”為由來借機(jī)竊取客戶貸款資金似乎“大有可為”。

就這樣，2019年4月期間，何某平以客戶龔某某“可以提升貸款金額但須先全額償還貸款”為由，先是利用龔某某貴陽銀行APP操作還款事宜時(shí)，將其用于還款的50萬元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。后龔某某再次申請貸款50萬元，何某平又以“不動用該筆資金一個(gè)月可降低貸款利率”為由，再次將龔某某的貸款資金50萬元轉(zhuǎn)至自己賬戶。

同月，何某平再次利用上述理由誘騙鄧某上鉤。鄧某為了提升自己的貸款金額，便將手機(jī)交給何某平，何某平便在鄧某不知情時(shí)，多次利用其貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，將鄧某的135萬元轉(zhuǎn)至自己賬戶。

法院一審查明，何某平利用貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，盜竊了6名被害人合計(jì)555萬元款項(xiàng)。

除了以各種理由騙得客戶信任，以此竊取客戶貸款資金之外，何某平還將客戶申請貸款資料加以偽造“委托支付”來向貴陽銀行云巖支行申請貸款。

短短3個(gè)月不到的時(shí)間里，何某平便利用客戶對其的信任、對貴陽銀行的信任，陸續(xù)讓8名貴陽銀行客戶上當(dāng)受騙。

全部用于賭博并揮霍一空

法院一審查明，2019年2月至5月期間，何某平利用其貴陽銀行工作人員身份，偽造貴陽銀行云巖支行公章，通過秘密竊取、騙取的方式，將上述多名客戶的貸款資金占為己有。

除了利用銀行APP竊取客戶貸款資金之外，何某平還將客戶申請貸款資料加以偽造“委托支付”來向貴陽銀行云巖支行申請貸款。

2019年1月期間，周某某全額償還貴陽銀行貸款80萬元。同年4月，何某平利用周某某原有的貸款材料并偽造“委托支付”等資料向貴陽銀行云巖支行貸款80萬元，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方賬戶中。

2019年6月10日，何某平虛構(gòu)為被害人趙某某辦理貸款程序的事實(shí)，騙取趙某某14萬元。

經(jīng)查明，被告人何某平將上述款項(xiàng)全部用于網(wǎng)絡(luò)賭博，揮霍一空。粗略統(tǒng)計(jì)，金額高達(dá)650余萬元。

數(shù)罪并罰終審獲刑

一審法院認(rèn)為，被告人何某平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物555萬元構(gòu)成盜竊罪；以非法占有為目的，詐騙銀行貸款80萬元，構(gòu)成貸款詐騙罪；以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人14萬元，構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對其數(shù)罪并罰。因其在案發(fā)前主動投案自首，并案發(fā)后積極退贓，可酌情從輕處罰。

法院查明，何某平于2019年4月19日利用職務(wù)上的便利，私自使用周某某之前的貸款資料及房產(chǎn)證，模仿部門主管簽字制作貸款審批單和用印審批表，利用主管助理的賬號制作了出賬通知書，并使用固定模板打印借據(jù)、劃轉(zhuǎn)通知書、委托支付書，模仿其他同事的筆跡簽字，最后通過委托支付的方式將貸款轉(zhuǎn)入朋友喻某某的賬戶。為避免事情暴露，何某平并未將所有材料上交后臺存檔，而是將貸款資料予以銷毀，非法占有80萬元后并全部用于賭博。其行為應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)侵占罪。

此外，二審期間，法院認(rèn)定何某平竊取他人財(cái)物為552.35萬元。

最終，二審法院認(rèn)為，應(yīng)以職務(wù)侵占罪、盜竊罪、詐騙罪對其數(shù)罪并罰。最終判決何某平的總和刑期為14年，并處罰金3萬元，決定執(zhí)行有期徒刑13年。何某平盜竊、詐騙贓款繼續(xù)追繳后發(fā)還被害人及墊賠單位俱領(lǐng)。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合裁判文書網(wǎng)、中國基金報(bào)

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)