注意！協(xié)議年回報率X%、憑身份證即可貸款......這樣的金融廣告靠譜嗎？速看上?！敖鹑趶V告監(jiān)管”新規(guī)

每經編輯 王鑫

“協(xié)議年回報率X%”“高收益、低風險、保本收益”“憑身份證即可貸款”，在購買金融理財產品時，你看到過上述類似的“字眼”嗎？這樣的金融廣告到底靠譜嗎？違法違規(guī)廣告是金融風險的誘因之一，為切實保護金融消費者權益，9月7日，上海市場監(jiān)管局聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局等九部門共同出臺《關于進一步加強金融廣告監(jiān)管工作的意見》。

圖片來源：央視新聞

《意見》明確，當前階段將重點對未取得相應金融業(yè)務資質主體發(fā)布金融廣告的行為和互聯(lián)網(wǎng)違法金融廣告開展治理，向金融行業(yè)及社會各方傳達“凡從事金融業(yè)務必須獲得相應資質，凡發(fā)布金融廣告須以金融從業(yè)資質為基礎”的重要原則。以下為全文↓↓

各區(qū)市場監(jiān)管局、金融工作部門、網(wǎng)信辦、文旅局，各公安分局：

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署和全國金融工作會議要求，進一步規(guī)范本市金融廣告營銷宣傳活動，防范由違法違規(guī)金融廣告引發(fā)的次生安全風險，維護良好的金融市場秩序，切實保護金融消費者權益，根據(jù)《中華人民共和國廣告法》《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》《中國人民銀行　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會　中國證券監(jiān)督管理委員會　國家外匯管理局關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》）等有關法律政策規(guī)定，結合本市工作實際，現(xiàn)就進一步加強本市金融廣告監(jiān)管工作提出以下意見：

近年來，本市金融領域的監(jiān)管和改革創(chuàng)新不斷推進，市場日益活躍，為經濟社會的發(fā)展提供了有力的支持。但個別經營者未取得金融許可資質而進行金融和類金融產品、服務宣傳，甚至在線下經營場所和互聯(lián)網(wǎng)、移動端等線上虛擬空間發(fā)布虛假違法廣告的情況時有發(fā)生，且違法責任難以追溯，妨礙了正常的金融消費秩序。市政府各相關部門持續(xù)開展專項治理，嚴厲打擊違法犯罪活動，規(guī)范了市場秩序，取得了良好成效。本意見旨在針對專項治理中發(fā)現(xiàn)的較為突出問題，細化監(jiān)管措施，鞏固金融領域虛假違法廣告專項治理的成效，不斷推進本市金融廣告監(jiān)管長效機制建設。通過進一步明確本市金融廣告主體行為規(guī)范、細化金融廣告內容準則、厘清法律責任，完善金融廣告市場協(xié)同監(jiān)管機制，嚴厲打擊虛假違法金融廣告，進一步加強社會公眾宣傳，提高公眾金融投資風險意識等一系列具體措施，綜合施策，持續(xù)強化“凡從事金融業(yè)務必須獲得相應資質，凡發(fā)布金融廣告須以金融從業(yè)資質為基礎”的社會共識，構建起“主體責任落實，行業(yè)自律規(guī)范，處罰震懾有力，監(jiān)管協(xié)同高效，社會共治和諧”的金融廣告治理格局，為切實保護金融消費者權益、維護良好的市場秩序，服務自貿區(qū)金融改革創(chuàng)新和國際金融中心建設營造良好環(huán)境。

一、進一步明確金融廣告宣傳資質和行為規(guī)范，強化主體責任落實

在本市從事金融廣告活動的市場經營主體要嚴格按照《中華人民共和國廣告法》、《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》及《通知》等相關法律規(guī)范要求，依法從事金融廣告活動。

（一）銀行，證券公司、基金公司、期貨公司、證券服務機構，保險公司，保險中介機構，支付機構，金融要素交易場所、消費金融公司、小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司、汽車金融公司、信托公司等金融產品或金融服務經營者，應當在中央金融管理部門、市地方金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）許可的金融業(yè)務范圍內發(fā)布金融廣告，應當完善金融廣告發(fā)布內控制度和管理機制，切實落實廣告管理法律責任。

金融產品或金融服務經營者委托業(yè)務合作方發(fā)布廣告應當依法審慎確定與業(yè)務合作方的合作形式，明確約定本機構與業(yè)務合作方在金融廣告活動中的責任，共同確保廣告發(fā)布行為合法合規(guī)。

（二）業(yè)務合作方等市場經營主體應當與取得相應金融業(yè)務資質的金融產品或金融服務經營者在被許可的金融業(yè)務范圍內開展合作。

接受金融產品或金融服務經營者委托的業(yè)務合作方應當依法開展宣傳推廣活動，不得以自身名義宣傳推廣相關金融業(yè)務活動。

未取得相應金融業(yè)務資質的市場經營主體，不得宣傳推廣相關金融業(yè)務活動。

（三）廣告經營者、廣告發(fā)布者設計、制作、代理、發(fā)布金融廣告，應當與取得相應金融業(yè)務資質的金融產品或金融服務經營者以及接受其委托的業(yè)務合作方開展廣告業(yè)務合作，并依法訂立書面合同。

廣告主應主動提供能夠證明合法經營資質的材料，并對所提供的材料真實性負責。廣告經營者、廣告發(fā)布者應當依法查驗有關證明文件，核對廣告內容。對內容不符或證明文件不全的廣告，廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

（四）各類互聯(lián)網(wǎng)平臺對其明知或應知的違法廣告，應當采取刪除、屏蔽、斷開鏈接等技術措施和管理措施，予以制止。要積極做好自查和清理工作，認真審查鏈接網(wǎng)站的主體資格及網(wǎng)頁上的廣告內容，不得為未經許可或備案的網(wǎng)站以及不具有業(yè)務資質的網(wǎng)站提供鏈接服務，不得為含有違法金融廣告的網(wǎng)站、網(wǎng)頁提供鏈接服務。發(fā)現(xiàn)嚴重違法金融廣告，應及時向金融管理或市場監(jiān)管等部門報告。

二、進一步細化金融廣告內容準則，提升行業(yè)規(guī)范水平

（一）金融廣告應當真實、合法、誠信，符合社會主義精神文明建設的要求，應當引導受眾理性投資，不得宣揚無節(jié)制消費和奢靡生活方式，不得誘導受眾接受不適當?shù)慕鹑诋a品或服務。

（二）金融廣告內容應當與市場經營主體所取得的經營許可證或備案文件等材料載明的經營范圍保持一致，同時符合金融管理部門相關業(yè)務管理工作要求。

（三）金融廣告不得含有虛假或引人誤解的內容，不得欺騙和誤導受眾，廣告主應當對廣告內容真實性負責。

（四）金融廣告不得對未來效果、收益或相關情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風險或保收益，國家另有規(guī)定的除外。

（五）金融廣告應當明示相關風險及責任承擔，對可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示，并顯著標示諸如“投資有風險”等警示字樣。

（六）貸款類金融廣告應當遵循審慎審查、風險防范原則，業(yè)務合作方接受金融產品或金融服務經營者委托發(fā)布貸款業(yè)務撮合廣告，必須標示委托方名稱，并以委托方的名義發(fā)布廣告。

（七）法律法規(guī)明令禁止以及經中央金融管理部門和地方金融管理部門認定的違法違規(guī)金融產品或服務不得發(fā)布廣告，法律法規(guī)明令禁止宣傳的金融產品或服務不得發(fā)布廣告。

（八）金融廣告活動應當遵守公平誠信原則，不得擾亂市場競爭秩序、損害其他經營者的合法權益。

三、進一步厘清金融廣告法律責任，依法依規(guī)嚴厲查處

（一）金融產品或金融服務經營者發(fā)布違法金融廣告的，由中央金融管理部門在滬派出機構和地方金融管理部門依職責采取約談告誡、風險提示等相關行政監(jiān)管措施，依法給予行政處罰。同時，針對其他市場經營主體發(fā)布違法金融廣告的行為，建立相應的高危名單信用管理機制，并進行通報，提示金融產品或金融服務經營者以審慎態(tài)度開展合作。

（二）金融廣告內容違反《廣告法》及其他法律法規(guī)的，由市場監(jiān)管部門依職責對相關廣告活動主體進行約談告誡、責令停止發(fā)布、依法處罰；部分廣告違法行為情節(jié)嚴重的可以暫停廣告發(fā)布業(yè)務、吊銷廣告發(fā)布登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照；被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，對違法行為負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起三年內不得擔任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。對查處的典型違法金融廣告案件，市場監(jiān)管部門將及時向社會公告曝光。

（三）對發(fā)布傳播違法金融廣告的媒體單位和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，由市網(wǎng)信辦、市文旅局等媒體主管部門依職責進行約談告誡、責令停止發(fā)布，情節(jié)嚴重的，嚴格追究媒體單位及相關責任人的責任。對危害性大、影響面廣的互聯(lián)網(wǎng)違法金融廣告，由通信管理部門配合有關部門依法采取快速處置措施，及時關閉相關網(wǎng)站。

（四）對未取得相應金融業(yè)務資質發(fā)布金融廣告、虛假宣傳的行為，地方金融管理、市場監(jiān)管、網(wǎng)信、通管等部門和中央金融管理部門在滬派出機構應當加強協(xié)作，依法開展監(jiān)測和查處，對其中涉嫌經濟犯罪并達到刑事立案標準的，由公安部門、司法機關依法追究刑事責任。

四、進一步完善金融廣告協(xié)同監(jiān)管機制，形成社會共治格局

（一）依法履職，各司其責。中央金融管理部門在滬派出機構、地方金融管理部門應切實落實《通知》的工作要求，以問題導向為原則，按照法定職責分工督促金融產品或金融服務經營者落實主體責任，加強對金融產品或金融服務經營者及相關金融市場經營主體發(fā)布金融廣告活動的監(jiān)管，對涉嫌違法的金融廣告依法進行甄別處理；市市場監(jiān)管局應組織加強對金融廣告的日常監(jiān)測監(jiān)管，暢通投訴舉報渠道，及時查處違法金融廣告；市網(wǎng)信辦、市文旅局應督促協(xié)調新聞媒體單位履行廣告發(fā)布審查職責，對違法金融廣告采取快速處置措施，加強公眾防范風險宣傳工作，營造良好的社會氛圍；市通管局應當加強互聯(lián)網(wǎng)ICP備案管理，依據(jù)相關部門的來函認定意見停止違法違規(guī)網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)接入；市公安局組織對金融廣告發(fā)布活動中涉嫌違法犯罪活動依法開展刑事偵查。各區(qū)政府相關部門應對應市級層面工作機制，分工明確屬地相關工作安排，組織開展轄區(qū)違法金融廣告監(jiān)測、落地核查、有關行政執(zhí)法及日常宣教引導等工作。

（二）密切合作，協(xié)同監(jiān)管。地方金融管理部門、市市場監(jiān)管局、市網(wǎng)信辦、市文旅局、市通管局、市公安局、中央金融管理部門在滬派出機構等職能部門、各區(qū)政府相關部門應在依法履職的基礎上加強協(xié)同，依托市整治虛假違法廣告聯(lián)席會議和市金融穩(wěn)定協(xié)調聯(lián)席會議等工作平臺，健全強化會商通報、分析研判、監(jiān)測預警、綜合施策等工作機制，充分發(fā)揮相關部門廣告監(jiān)測平臺作用，加強監(jiān)測信息互通共享，針對金融行業(yè)新業(yè)態(tài)、新情況，以問題為導向，及時開展會商研討。綜合運用聯(lián)合告誡、聯(lián)合檢查、聯(lián)合督查、聯(lián)合懲戒等形式對違法金融廣告進行協(xié)同監(jiān)管，依法及時處置、嚴肅查處。

（三）行業(yè)自律，促進規(guī)范。市廣告行業(yè)協(xié)會、各金融行業(yè)協(xié)會應充分發(fā)揮橋梁紐帶作用，密切合作，大力倡導行業(yè)自律，督促從業(yè)機構遵守法規(guī)、健全落實管理制度、嚴守金融廣告發(fā)布規(guī)范；健全完善金融廣告審查指引，加強對廣告經營主體從事金融廣告經營行為的指導，定期組織廣告主、廣告經營及媒體廣告審查人員開展專業(yè)培訓；積極配合廣告監(jiān)管部門開展金融廣告日常監(jiān)測、跟蹤督導等工作；倡導從業(yè)機構加大對社會公眾金融投資風險的教育宣傳，引導理性投資、消費，在全社會營造守法經營、規(guī)范宣傳的良好氛圍，為形成良好的金融廣告社會共治格局作出貢獻。

本通知自2020年10月4日起施行，有效期至2025年10月3日。

上海市市場監(jiān)督管理局 上海市地方金融監(jiān)督管理局

上海市互聯(lián)網(wǎng)信辦公室 上海市公安局

上海市文化和旅游局 上海市通信管理局

中國人民銀行上?？偛?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局

中國證券監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局

2020年9月4日

（此件公開發(fā)布）

每日經濟新聞綜合上海市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站、央視新聞

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)