把“軟實力”打造成“硬通貨” 交通銀行助力科創(chuàng)與制造深度融合

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的氛圍下，制造領域內(nèi)科技型中小企業(yè)的發(fā)展愈發(fā)受到重視，這類企業(yè)往往具有高投入、成長快、輕資產(chǎn)等特點，是創(chuàng)新資源的聚集地，更是促進經(jīng)濟社會蓬勃發(fā)展的助推器，在產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整、增強經(jīng)濟活力方面具有重要意義。然而，這些企業(yè)在生存和發(fā)展中，仍然會面臨著融資難、融資貴、擔保難等困境。

如何應對這一難題？交通銀行給出了創(chuàng)新高效的解決方案。作為擁有百年民族金融品牌的國有大型銀行，交通銀行一直注重提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，多措并舉滿足企業(yè)多樣化的融資需求。結合科技型企業(yè)的特點，交通銀行將知識產(chǎn)權、科技水平等“軟實力”打造成這類企業(yè)融資的“硬通貨”，并形成具備專營機構、專業(yè)合作、專屬產(chǎn)品、專項政策特性服務科創(chuàng)型小微企業(yè)的“四專”政策，為科技創(chuàng)新注入強勁的金融動力，激發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的潛力與活力。

交行上海市分行普惠審批中心負責人走訪企業(yè)

高效行動 金融活水支持高新技術

響應“制造強國”建設，交通銀行聚焦先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以及科技創(chuàng)新、技術升級改造等重點領域，加大對生物醫(yī)藥、裝備制造等具備良好發(fā)展前景的制造業(yè)重點行業(yè)信貸支持力度，提升金融供給對企業(yè)需求的適應性和靈活性。

疫情期間，資金周轉(zhuǎn)壓力成為中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)復工復產(chǎn)過程中的“攔路虎”。為了穩(wěn)定且擴大城鄉(xiāng)就業(yè)和中小企業(yè)復工，《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》明確指出：銀行業(yè)金融機構單列小型微型企業(yè)信貸計劃，建立適合小型微型企業(yè)特點的授信制度，逐步提高信用貸款、首貸和無還本續(xù)貸的規(guī)模和比例。

為此，交通銀行上海市分行針對科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”的特點，專設授信審批制度，為受疫情影響的企業(yè)提供綠色通道，大力支持具備核心科技競爭力的中小企業(yè)生存和發(fā)展。

上海某生物醫(yī)藥科技公司是一家集新型腫瘤診斷產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為一體的高新技術企業(yè)，疫情期間，公司原有業(yè)務受到影響，同時又因加大了新冠肺炎試劑盒的研發(fā)生產(chǎn)，短期資金面臨較大壓力。交通銀行上海新區(qū)支行攜手上海市政策性擔保基金，從穩(wěn)就業(yè)、保民生，特別是支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，充分發(fā)揮“政企”合作優(yōu)勢，開辟綠色通道，用最快的速度為公司應急審批了一筆流動資金借款，不僅保障公司在疫情期間的正常經(jīng)營，而且有力支持了公司新冠試劑盒業(yè)務的迅速發(fā)展。

在交通銀行的幫助下，該公司目前已經(jīng)取得包括巴西、俄羅斯、意大利等11個國家的新冠檢測試劑盒銷售許可，訂單超過4億元。

交行上海新區(qū)支行走訪某生物醫(yī)藥科技公司，并與企業(yè)交流融資需求

牽線搭橋 多方聯(lián)手打造專屬服務

對于科技型企業(yè)而言，技術更新迭代的速度之快要求企業(yè)持續(xù)加大研發(fā)投入，因而在配套資本上更加需要穩(wěn)定高效的“源頭活水”。交通銀行積極整合各方優(yōu)勢力量及資源，通過與多方對接，探索科技型中小企業(yè)授信新模式，為科技型中小企業(yè)創(chuàng)造良好的金融供給環(huán)境。

以擔保為例，《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》中提出：市、區(qū)人民政府應當建立中小企業(yè)政府性融資擔保體系，為中小企業(yè)融資提供增信服務。鼓勵金融機構開展面向中小企業(yè)的產(chǎn)品、業(yè)務、服務等金融創(chuàng)新。

據(jù)了解，為了支持上海市科創(chuàng)中心建設，進一步改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境，吸引優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)人才，幫助創(chuàng)業(yè)者解決融資難的問題，上海市擔保中心聯(lián)合上海市就業(yè)促進中心專項開發(fā)了“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品，全力做好“六穩(wěn)”“六保”工作。同時，交通銀行上海市分行積極對接上海市擔保中心，充分用好“創(chuàng)業(yè)貸”專項產(chǎn)品，開通綠色通道，創(chuàng)新審批理念和流程。通過政、擔、銀、企合作支持，為科技型中小企業(yè)打造專屬服務。

上海一家以分子診斷為核心業(yè)務的高科技平臺醫(yī)學檢驗公司，公司以基因+健康、基因+醫(yī)療、基因+保險等業(yè)務模式，通過醫(yī)院體檢套餐、企業(yè)機構員工福利、保險公司配套營銷方案等方式，為終端個人用戶提供多渠道的各類基因檢測，具有良好的業(yè)界口碑。 為有效促進“創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”，交通銀行上海新區(qū)支行借力政策引導，為企業(yè)推薦了“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品，在和上海市擔保中心溝通后當天安排評估公司上門盡調(diào)，并輔助企業(yè)盡快向區(qū)就促中心提交申報資料，根據(jù)產(chǎn)品政策，擔保費用全免，極大地降低了企業(yè)融資成本，提高了對接效率，并最終為企業(yè)發(fā)放了一筆“創(chuàng)業(yè)貸”資金，支持企業(yè)正?；謴蜕a(chǎn)，穩(wěn)定就業(yè)人員。這也是政擔銀企專屬產(chǎn)品賦能專屬客戶的充分體現(xiàn)。

精準引導 集團協(xié)同優(yōu)化服務體系

值得一提的是，為了加強金融資源的精準滴灌，交通銀行對科技型企業(yè)的風險管控標準也予以優(yōu)化。在對接上海市和長三角科技創(chuàng)新中心建設的過程中，交通銀行風險部主動開展科技型企業(yè)評級模型研發(fā)，對科研投入占比高、擁有高層級專利技術的科技型中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)，綜合定量數(shù)據(jù)分析和專家經(jīng)驗研判，增加評級指標，優(yōu)化評級結果，降低內(nèi)部成本要求，引導對科技企業(yè)的業(yè)務拓展和信貸投放。 據(jù)了解，這一優(yōu)化模型已于2020年一季度上線實施，相比模型上線前，長三角區(qū)域科技型小企業(yè)中約55%的優(yōu)質(zhì)客戶評級得到提升，相關客戶資本占用水平下降約10%。

事實上，除了加大對科技型企業(yè)的信貸支持力度，交通銀行還依托集團全牌照經(jīng)營優(yōu)勢和科技賦能，構建了完善的科創(chuàng)企業(yè)服務體系，并推出了全生命周期科創(chuàng)金融服務方案。例如，“股權投資+債權融資”形成了投貸聯(lián)動服務模式，“線上融資+線下綜合授信”能夠快捷便利地滿足企業(yè)不同的融資需求，“境外+離岸+自貿(mào)區(qū)”搭建起跨境融資與境內(nèi)融資相結合的全球化服務體系。

據(jù)了解，交銀國際作為集團內(nèi)股權投資平臺，已發(fā)起設立科創(chuàng)股權投資母基金。目前，基金已完成多個投資項目審批，涵蓋云計算、數(shù)據(jù)庫、生物醫(yī)藥、芯片設計等行業(yè)。在開展投資過程中，通過投貸聯(lián)動，為新興行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶提供全方位金融服務。

接下來，交通銀行將始終圍繞服務實體經(jīng)濟的主線，聚焦科創(chuàng)園區(qū)重點企業(yè)、小巨人企業(yè)、瞪羚企業(yè)等目標客群，為科技型企業(yè)打造一流金融生態(tài)圈，營造有溫度的服務氛圍。文/文玉