廣州將以小貸公司為樣本 開展監(jiān)管沙盒試驗(yàn)

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 文多    

近日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱廣州金融監(jiān)管局）印發(fā)《廣州市創(chuàng)建全國(guó)小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動(dòng)計(jì)劃（2020—2022年）》（以下簡(jiǎn)稱《計(jì)劃》）?！队?jì)劃》共提出37條工作舉措，包括九個(gè)方面。

廣州金融監(jiān)管局在《計(jì)劃》中表示：將開展監(jiān)管沙盒試驗(yàn)，以小貸公司為樣本，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，探索開展沙盒試驗(yàn)。同時(shí)，廣州金融監(jiān)管局還計(jì)劃，在民間金融街、南沙自貿(mào)區(qū)、廣州國(guó)際金融城等重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司，并探索設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)全域開展業(yè)務(wù)的小貸公司，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，廣州支持小貸公司被納入“監(jiān)管沙盒”這一舉動(dòng)能夠幫助小貸行業(yè)在合法合規(guī)的框架內(nèi)更好地進(jìn)行創(chuàng)新探索，降低金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

以小貸公司為樣本開展監(jiān)管沙盒試驗(yàn)

《計(jì)劃》共提出37條工作舉措，包括九個(gè)方面：完善小貸行業(yè)管理制度、提升小貸行業(yè)科技水平、增強(qiáng)小貸行業(yè)普惠能力、提升小貸行業(yè)國(guó)際化程度、培育頭部機(jī)構(gòu)、鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展、加強(qiáng)區(qū)域協(xié)調(diào)、加強(qiáng)人才和文化建設(shè)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和保障。

在“完善小貸行業(yè)管理制度中”方面，《計(jì)劃》提出，要完善日常監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度、實(shí)施分級(jí)分類監(jiān)管，支持和鼓勵(lì)小貸公司在高級(jí)管理層中設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，建立首席風(fēng)險(xiǎn)官制度。

在“鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展廣”方面，《計(jì)劃》提出，將開展監(jiān)管沙盒試驗(yàn)，以小貸公司為樣本，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，探索開展沙盒試驗(yàn)，對(duì)監(jiān)管制度實(shí)施效果、創(chuàng)新產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估、預(yù)測(cè)，提升監(jiān)管前瞻性及有效性，穩(wěn)妥推進(jìn)小貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰認(rèn)為，廣州支持小貸公司被納入“監(jiān)管沙盒”這一舉動(dòng)，能夠幫助小貸行業(yè)在合法合規(guī)的框架內(nèi)更好地進(jìn)行創(chuàng)新探索，降低金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

“目前小貸行業(yè)的境況比較尷尬，杠桿率受到嚴(yán)格限制，資產(chǎn)證券化方式的杠桿融資難度極大，在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，小貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)的嘗試也都幾乎被擱置。所以此次廣州的先行先試，對(duì)于整個(gè)小貸行業(yè)來(lái)說(shuō)是重大利好。”石鵬峰對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

此外，在“增強(qiáng)小貸行業(yè)普惠能力”方面，還將支持小貸公司依法依規(guī)通過(guò)資產(chǎn)證券化等債權(quán)類工具補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)性資金，以拓寬融資渠道。

《計(jì)劃》還提到，要完善“廣州價(jià)格”指數(shù)體系，豐富指標(biāo)內(nèi)容、拓展采集對(duì)象、擴(kuò)充采集范圍，及時(shí)準(zhǔn)確反映民間資金供求狀況，形成合理的借貸資金價(jià)格，輔助監(jiān)管決策；不斷借鑒日本、德國(guó)、孟加拉、以色列等國(guó)家在發(fā)展小額信貸方面的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，探索引入先進(jìn)技術(shù)，為我國(guó)小貸行業(yè)發(fā)展探索新路。

在重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，廣州金融監(jiān)管局還提出，要引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建設(shè)小貸行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗(yàn)真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗(yàn)證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”，實(shí)施“五鏈合一”，為小貸行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展賦能。

廣州金融監(jiān)管局也非常重視金融科技運(yùn)用的推動(dòng)、粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐的建設(shè)。為此，《計(jì)劃》中提到，鼓勵(lì)小貸公司、科技公司及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作研發(fā)基于金融科技的創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；重點(diǎn)引入港澳資金，在民間金融街、南沙自貿(mào)區(qū)、廣州國(guó)際金融城等重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司，并探索設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)全域開展業(yè)務(wù)的小貸公司，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

在鼓勵(lì)創(chuàng)新方面，《計(jì)劃》提出，鼓勵(lì)小貸發(fā)起人在堅(jiān)持支農(nóng)支小、小額分散經(jīng)營(yíng)理念的前提下，對(duì)小貸公司的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。逐步形成互聯(lián)網(wǎng)小貸、傳統(tǒng)小貸、公益小貸、特色化小貸、政策性小貸、再貸款公司等互為補(bǔ)充、有序發(fā)展的格局。

廣州金融監(jiān)管局在《計(jì)劃》中制定的目標(biāo)指標(biāo)為：經(jīng)過(guò)3年努力，爭(zhēng)取全市小貸公司總數(shù)超過(guò)130家，注冊(cè)資本超過(guò)300億元，貸款余額超過(guò)500億元；監(jiān)管評(píng)價(jià)為A類企業(yè)占全市小貸公司比重不斷上升，具有全國(guó)影響力的頭部機(jī)構(gòu)達(dá)到3家以上；小貸行業(yè)成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長(zhǎng)極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板，民間融資“廣州價(jià)格”指數(shù)體系形成全國(guó)影響力，廣州小貸行業(yè)制度化、科技化、普惠化、國(guó)際化建設(shè)走在全國(guó)前列。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)