金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)效果如何?銀行落實資管新規(guī)、理財新規(guī)進(jìn)展如何？銀保監(jiān)會回應(yīng)來了

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 文多    

自新冠病毒肺炎疫情暴發(fā)以來，銀保監(jiān)會單獨或會同其他部門出臺了一系列措施支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這些措施目前成效如何呢？

日前，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時透露了以下幾組數(shù)據(jù)：截至5月17日，銀行機(jī)構(gòu)對疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了超3.11萬億元的信貸支持；截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實行延期，對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持22.4萬億元。

目前，距資管新規(guī)的過渡期結(jié)束僅剩半年時間，該負(fù)責(zé)人也就此回應(yīng)道：注意到了部分銀行反映的困難和問題。將根據(jù)實際，配合人民銀行研究是否對相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。

全國99%銀行網(wǎng)點、保險網(wǎng)點已復(fù)工

據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。主要包括以下五個方面：一是優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求。鼓勵通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、完善續(xù)貸政策、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業(yè)戰(zhàn)勝疫情影響。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至5月17日，銀行機(jī)構(gòu)對疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供的信貸支持已超過3.11萬億元。

二是對中小微企業(yè)貸款延期實施還本付息安排。按照市場化、法治化原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。貨車司機(jī)、出租車司機(jī)等特殊群體的個人經(jīng)營性貸款，也可參照個體工商戶享受該項政策。湖北地區(qū)各類企業(yè)均適用上述政策。截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實行延期。

三是支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資。推動核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持22.4萬億元，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持17.4萬億元。

四是持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，強(qiáng)化分類考核督促，督促銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸供給，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.79萬億元，同比增速27.34%，遠(yuǎn)高于各項貸款同比增速。18家全國性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個百分點。

五是推動銀行保險機(jī)構(gòu)安全有序復(fù)工，保障基本金融服務(wù)。截至目前，全國銀行網(wǎng)點、保險網(wǎng)點基本恢復(fù)正常營業(yè)且運(yùn)行平穩(wěn)，復(fù)工率維持在99%，湖北轄內(nèi)銀行網(wǎng)點復(fù)工率約97%，保險網(wǎng)點復(fù)工率維持在94%。

目前境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升，導(dǎo)致全球金融市場波動明顯加劇，世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險有所上升。

該負(fù)責(zé)人表示：“從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，從銀保監(jiān)會近期發(fā)布的一季度銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)來看，截至一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；不良貸款率為1.91%，較上季末環(huán)比抬升了0.05個百分點。值得關(guān)注的是，截至一季度末，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款規(guī)模也上升了3000億元，至4.1萬億元。而關(guān)注類貸款一旦資產(chǎn)質(zhì)量惡化，就會下遷成為不良貸款。

回應(yīng)資管新規(guī)過渡期問題

除了疫情對于我國銀行業(yè)保險業(yè)機(jī)構(gòu)的影響之外，該負(fù)責(zé)人還談到了目前銀行落實資管新規(guī)和理財新規(guī)的進(jìn)展。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)此前對于50余家有代表性的中小銀行的調(diào)研報告顯示，在2020年底前，能完成存量老資產(chǎn)規(guī)范整改并實現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型的中小銀行機(jī)構(gòu)，比例不足30%。

面對銀行存量理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力，該負(fù)責(zé)人表示，在工作中注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規(guī)補(bǔ)充通知精神，過渡期結(jié)束后，由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn)，可由相關(guān)機(jī)構(gòu)提出申請和承諾，經(jīng)金融監(jiān)管部門同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。此外，也將根據(jù)實際，配合人民銀行研究是否對相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，截至4月末，銀行及銀行理財子公司非保本理財產(chǎn)品余額合計25.9萬億元，運(yùn)行總體平穩(wěn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

另外，在影子銀行治理方面，該負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)大力整治，三年來已累計壓降影子銀行16萬億元，其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險隱患的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂。

截至一季度末，同業(yè)理財余額8460億元，較歷史峰值縮減87%；金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實收信托較歷史峰值下降近5萬億元。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)