每經(jīng)熱評(píng)｜經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇 不能靠銀行業(yè)一家賺錢

每經(jīng)評(píng)論員 凌建平

數(shù)字是枯燥的，但數(shù)字有時(shí)候也會(huì)有感情。

今年第一季度，在新冠肺炎疫情的影響下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)遭遇了慘重?fù)p失，一季度GDP同比下降了6.8%。作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，A股3800多家上市公司第一季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的兩極分化引起各界廣泛關(guān)注。首先，上市銀行凈利潤(rùn)合計(jì)為4954億元，較上年同期相比增加了237億元，占A股全部上市公司凈利的比重達(dá)到53%，同比增加13個(gè)百分點(diǎn)。其次，在除銀行之外的行業(yè)中，在新冠肺炎疫情的沖擊之下，28個(gè)一級(jí)行業(yè)24個(gè)出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，其中交通運(yùn)輸業(yè)負(fù)增長(zhǎng)120.42%，就連市場(chǎng)普遍認(rèn)為業(yè)績(jī)會(huì)很好的醫(yī)藥生物行業(yè)的增長(zhǎng)率都是-15.61%。

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，銀行成為最賺錢的行業(yè)之一本沒(méi)什么問(wèn)題。但是，任何行業(yè)的發(fā)展都要與整體經(jīng)濟(jì)以及其他行業(yè)的發(fā)展相匹配。在其他行業(yè)水深火熱的時(shí)候，銀行業(yè)要是單單自己一家躺著賺錢，這樣既不合適也不合理。

如果把中國(guó)經(jīng)濟(jì)比作一列高鐵，那么銀行業(yè)就是“動(dòng)力源”。在新冠肺炎疫情之下，上市銀行確實(shí)加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。統(tǒng)計(jì)顯示，一季度36家上市銀行新增信貸投放5.3萬(wàn)億元，同比多增1.6萬(wàn)億元。但從實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行的要求以及銀行業(yè)的利潤(rùn)情況來(lái)看，銀行業(yè)應(yīng)該挑起更重的擔(dān)子。

原因很簡(jiǎn)單，我國(guó)的銀行業(yè)大多數(shù)是國(guó)有資本，是國(guó)家發(fā)展的保證，在確保風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是我國(guó)銀行業(yè)天然的責(zé)任。因此，筆者認(rèn)為，在接下來(lái)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、促進(jìn)消費(fèi)的過(guò)程中，需要銀行業(yè)和其他實(shí)體行業(yè)一起共渡難關(guān)。

中國(guó)抗疫已經(jīng)進(jìn)入了復(fù)工復(fù)產(chǎn)迎接復(fù)蘇的階段，在第一季度GDP負(fù)增長(zhǎng)之后，筆者認(rèn)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的前途依然光明。但是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的三駕馬車——投資、消費(fèi)和出口依然未能開(kāi)足馬力。這時(shí)候，就需要作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)動(dòng)機(jī)的銀行業(yè)挑起重?fù)?dān)，給其他行業(yè)和消費(fèi)者“讓利”。

從投資角度來(lái)看，發(fā)展在線新經(jīng)濟(jì)、投資芯片等新科技已經(jīng)成為廣泛共識(shí)，以5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通為代表的新基建投資已經(jīng)寫入有關(guān)文件，但很多銀行尤其是地方股份制銀行似乎仍沉迷于房地產(chǎn)貸款不能自拔。為此，人民銀行上?？偛?月23日召開(kāi)了專門的房地產(chǎn)信貸工作座談會(huì)，堅(jiān)持“房住不炒”定位，嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)抵押，通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規(guī)向購(gòu)房者提供資金，影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

基于此，筆者認(rèn)為，銀行業(yè)理應(yīng)在這些新興投資尤其是新基建投資中發(fā)揮更大作用。

從消費(fèi)角度來(lái)說(shuō)，從消費(fèi)券到消費(fèi)節(jié)，全國(guó)各地地方政府幾乎都有了促消費(fèi)的動(dòng)作，但銀行體系的參與度仍有不小提升空間。銀行對(duì)消費(fèi)的支持渠道包括信用卡和消費(fèi)金融公司等，目前合法的25家持牌消費(fèi)金融公司中，由銀行控股或參股的達(dá)19家。按照道理，銀行應(yīng)該是拉動(dòng)消費(fèi)的最積極參與方，但事實(shí)上，近些年里，銀行系的這些信用卡和消費(fèi)金融公司并沒(méi)有給消費(fèi)者帶來(lái)低利率的實(shí)惠，有些公司甚至已經(jīng)變成無(wú)牌P2P公司的資金來(lái)源，反倒是給一些沒(méi)有信用記錄的人制造了很多高利率消費(fèi)。

筆者閱讀了幾家上市銀行及其消費(fèi)金融公司的一季報(bào)，信用卡和消費(fèi)金融的壞賬有了明顯的增加。如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為拉動(dòng)消費(fèi)出力是銀行業(yè)現(xiàn)在面臨的挑戰(zhàn)。

從出口的角度來(lái)說(shuō)，目前企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后海外訂單減少甚至斷掉的情況不少。這顯然和海外疫情蔓延有關(guān)，對(duì)于出口問(wèn)題，政府已經(jīng)通過(guò)各種辦法給予支持。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，疫情可能成為中國(guó)制造從外銷為主變成內(nèi)需為主的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。因此，筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行對(duì)這部分出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的企業(yè)應(yīng)該給出切實(shí)有效的支持措施。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)要復(fù)蘇，不可能只靠銀行業(yè)一家賺錢，銀行業(yè)應(yīng)該更多地考慮一下社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)放棄一些利益，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和拉動(dòng)消費(fèi)作出更大貢獻(xiàn)。