凈利增速創(chuàng)近五年新高 改革激發(fā)創(chuàng)新活力 重慶銀行走在高質(zhì)量發(fā)展的道路上

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健邁上5000億臺(tái)階、存款余額增量超過(guò)240億元、貸款及墊款凈額同比增長(zhǎng)15.9%、不良率連續(xù)下降三個(gè)季度......2019年，通過(guò)規(guī)模、效益、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，重慶銀行（01963.HK）綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，面對(duì)外部形勢(shì)的不確定性，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均呈現(xiàn)出穩(wěn)中提質(zhì)的良好態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)新飛躍——

該行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)43.21億元，同比增長(zhǎng)13.1%，增速創(chuàng)下近五年新高；平均權(quán)益回報(bào)率（ROE）同比提升0.2個(gè)百分點(diǎn)至13%；凈息差同比提升0.32個(gè)百分點(diǎn)至2.11%；成本收入比降至22.27%，領(lǐng)跑同行。

高質(zhì)量發(fā)展取得新成效，重慶銀行依靠的是什么？實(shí)際上，作為首家在香港上市的內(nèi)地城商行，重慶銀行向來(lái)不乏銳意進(jìn)取的基因。過(guò)去一年，該行以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，除了通過(guò)集團(tuán)化布局、差異化定位、特色化發(fā)展加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型外，還在綜合經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新等多個(gè)方面加大改革力度，激發(fā)出澎湃的創(chuàng)新活力，使得全行核心競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值創(chuàng)造力不斷提升，為科學(xué)、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

新產(chǎn)品：帶動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款占比超70%

截至2019年末，重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)到5012.32億元，同比增長(zhǎng)11.3%；貸款余額2473.49億元，存款余額2810.49億元，分別同比增長(zhǎng)16.4%、9.6%。

作為金融服務(wù)的供給方，重慶銀行近年來(lái)十分注重產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)需求，加快存、貸款創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，不但培育出更多新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，也將更多信貸資源傾斜到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生所需。

2019年，信貸投向受限，高收益資產(chǎn)稀缺，對(duì)中小銀行的資產(chǎn)配置能力提出更高的要求。面對(duì)市場(chǎng)資產(chǎn)需求，重慶銀行一方面豐富線上獲客渠道、擴(kuò)大客戶(hù)流量，開(kāi)展精準(zhǔn)客群靶向營(yíng)銷(xiāo)，一面方積極構(gòu)筑線上線下結(jié)合、靈活便捷的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系，更新升級(jí)“薪e貸”“捷e貸”等線上產(chǎn)品，研發(fā)推出針對(duì)高端客群的“人才貸”以及針對(duì)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)從業(yè)人員的“民優(yōu)貸”等新產(chǎn)品，顯著帶動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)。

截至2019年末，重慶銀行個(gè)人客戶(hù)同比增長(zhǎng)超100萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到890萬(wàn)戶(hù)；個(gè)人貸款余額同比增長(zhǎng)32%，達(dá)到907.8億元；在個(gè)人貸款中，有超過(guò)70%來(lái)自于消費(fèi)類(lèi)貸款（含按揭貸款），期末余額達(dá)679.30億元，增量超過(guò)160億元。

公司貸款方面，重慶銀行堅(jiān)持實(shí)施《進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展“四季行動(dòng)”》，打造“優(yōu)優(yōu)貸”“實(shí)體企業(yè)信用貸”等貼合市場(chǎng)的創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷迭代升級(jí)基于大數(shù)據(jù)的在線小微信貸系列產(chǎn)品“好企貸”，創(chuàng)新細(xì)分出“稅信貸”“稅抵貸”“政采貸”“房抵貸”等10款子產(chǎn)品，形成跨區(qū)域、多場(chǎng)景的線上產(chǎn)品體系，廣受市場(chǎng)青睞和好評(píng)。

截至2019年末，重慶銀行公司貸款余額達(dá)1550.52億元，增幅8.9%。在小微貸款余額全市占比10%的較高基數(shù)下，小微客戶(hù)數(shù)再增30.62%，達(dá)到4.37萬(wàn)戶(hù)，全年實(shí)現(xiàn)小微貸款余額798.67億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

新技術(shù)：促進(jìn)線下交易替代率創(chuàng)新高

2019年，重慶銀行堅(jiān)持以“科技引領(lǐng)”為導(dǎo)向，以大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)，穩(wěn)步開(kāi)拓創(chuàng)新科技創(chuàng)新，將科技作為高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

早在2016年，重慶銀行便與外部機(jī)構(gòu)合作，啟動(dòng)“大數(shù)據(jù)金融實(shí)驗(yàn)”，著力打造“數(shù)據(jù)”與“場(chǎng)景”兩大核心競(jìng)爭(zhēng)力。2019年以來(lái)，該行以大數(shù)據(jù)智能化項(xiàng)目為“引擎”，以數(shù)據(jù)治理、金融標(biāo)準(zhǔn)化為“抓手”，以全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為“靶向”，深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新，14個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目均成功上線，其中5項(xiàng)入選市級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)。

不僅于此，2019年，重慶銀行還持續(xù)優(yōu)化新一代核心系統(tǒng)，積極探索應(yīng)用區(qū)塊鏈、人工智能、5G等新技術(shù)、新場(chǎng)景，夯實(shí)科技基礎(chǔ)設(shè)施；承擔(dān)金融標(biāo)準(zhǔn)化多項(xiàng)試點(diǎn)工作，上榜全國(guó)金融企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”排行榜，在網(wǎng)上銀行服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)2個(gè)領(lǐng)域均入圍，成為全重慶市唯一雙上榜金融機(jī)構(gòu)。

借力科技賦能，2019年，重慶銀行創(chuàng)新推動(dòng)全行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快上線數(shù)字化移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，靈活融合“移動(dòng)終端+可擴(kuò)展設(shè)備+APP”，通過(guò)業(yè)務(wù)辦理與協(xié)同流程的全面再造，大幅提升了業(yè)務(wù)辦理效率。

網(wǎng)點(diǎn)智能化改造的同時(shí)，重慶銀行的電子渠道建設(shè)也是多點(diǎn)開(kāi)花，更新推出小微金融2.0、手機(jī)銀行4.0、企業(yè)網(wǎng)銀4.0，年末電子渠道客戶(hù)超過(guò)203萬(wàn)戶(hù)，增長(zhǎng)25%，手機(jī)銀行月活客戶(hù)35萬(wàn)戶(hù)，在線交易量超過(guò)5100億元，電子渠道對(duì)線下渠道的交易替代率接近82%，再創(chuàng)歷史新高。

在創(chuàng)新科技的強(qiáng)力支撐下，2019年，重慶銀行還進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)改革，升級(jí)風(fēng)控技術(shù)，建立健全數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制訂3年大數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)劃，實(shí)施內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸口管理，建成大數(shù)據(jù)支撐的反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等系統(tǒng)，利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)決策引擎，實(shí)施信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，不良貸款生成率處于近5年來(lái)低位。截至2019年末，其不良貸款率為1.27%，同比降低0.09個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，撥備覆蓋率279.83%，同比提高53.96個(gè)百分點(diǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高。

新機(jī)制：鋪就價(jià)值創(chuàng)造之路

隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行業(yè)依靠粗放式的規(guī)模增長(zhǎng)的盈利發(fā)展模式已難以適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)，銀行需要更為精確地計(jì)量各項(xiàng)投入的收益、成本和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金進(jìn)行合理營(yíng)運(yùn)和配置。

對(duì)此，重慶銀行精確把脈行業(yè)發(fā)展方向，進(jìn)一步優(yōu)化考核機(jī)制，力主走資本集約、價(jià)值創(chuàng)造之路，推動(dòng)全行經(jīng)營(yíng)由規(guī)模導(dǎo)向向價(jià)值導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。

2019年，重慶銀行持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控管理，新增修訂制度260項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)公司治理、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、授信等28個(gè)大類(lèi)全覆蓋。為了提供更有指導(dǎo)意義的財(cái)務(wù)信息，該行整合機(jī)構(gòu)、條線、客戶(hù)、客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品、渠道六個(gè)維度信息，以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為依托，開(kāi)發(fā)多維度核算的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，充分挖掘財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，穿透到業(yè)務(wù)層面；同時(shí)，建設(shè)多維度考核的績(jī)效考核系統(tǒng)，提高績(jī)效考核的精度和深度，提高考核政策的靶向性作用，用智能化手段使得財(cái)務(wù)管理能力進(jìn)一步提升。

在“考核”這根“指揮棒”下，重慶銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整釋放出非凡潛力，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資規(guī)模和占比穩(wěn)步提升，年末儲(chǔ)蓄存款占比同比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)至36.2%，年末核心一級(jí)資本余額同比增長(zhǎng)13.9%，信用卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增速均保持在兩位數(shù)。

在開(kāi)源增收和節(jié)支降耗雙向發(fā)力下，重慶銀行經(jīng)營(yíng)效率得到新提升。截至2019年末，該行營(yíng)業(yè)收入117.91億元，同比增長(zhǎng)10.9%；營(yíng)業(yè)支出27.68億元，同比增長(zhǎng)7.7%；成本收入比同比下浮0.66個(gè)百分點(diǎn)，降至22.27%，在已披露2019年年報(bào)的A股及H股上市銀行中處于較低水平，成本控制能力可謂十分優(yōu)異。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）