中華財險踩雷P2P履約險后續(xù)：公司稱賠付已基本完成

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 文多    

2019年8月，P2P平臺厚本金融“爆雷”，作為承保人之一的中華財險成為出借人追討損失的對象。

因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動的違法違規(guī)行為，中華財險近日被“罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業(yè)務(wù)2年”。同時，公司因侵犯消費者權(quán)益，遭中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局通報。

除了罰款、通報，中華財險本身還需依據(jù)保險合同履行相關(guān)賠付責任。事發(fā)半年多后，4月17日，中華財險對《每日經(jīng)濟新聞》記者回應(yīng)稱：目前公司賠付工作已基本完成，相關(guān)工作情況持續(xù)報告監(jiān)管部門。

對于此事，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對此表示：“對于信保業(yè)務(wù)，監(jiān)管一直引導審慎經(jīng)營，中華財險作為相對較大的公司未能合規(guī)經(jīng)營，導致這種結(jié)果，也為行業(yè)內(nèi)公司敲響了警鐘。”

圖片來源：攝圖網(wǎng)

違法違規(guī)開展信保業(yè)務(wù)

2019年8月14日，上海浦東警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪對厚本金融立案偵查。

這也宣告了為厚本金融提供本息保障的中華財險“踩雷”。據(jù)媒體報道，此前在厚本金融的官網(wǎng)上，多處顯示該公司與中華財險戰(zhàn)略合作，通過厚保寶、厚智選等產(chǎn)品，提供“借款人履約保證保險”。

4月16日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的通報顯示，2019年5月以來，中華財險保證保險投訴集中爆發(fā)。經(jīng)查，中華財險上海分公司在承保網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信用貸款保證保險業(yè)務(wù)中，存在多項侵害消費者權(quán)益的行為。包括：與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展信貸保證保險業(yè)務(wù)。此外，還未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款。

事實上，為控制信用風險，《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》中明確規(guī)定，禁止保險公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)。

除了通報，中華財險近日還遭到了更實際的處罰。4月15日，中華財險披露，其上海分公司收到中國銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局《行政處罰決定書》。上海分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動的違法違規(guī)行為，受到罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業(yè)務(wù)2年的處罰。

朱俊生在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“對于信保業(yè)務(wù)，監(jiān)管一直引導審慎經(jīng)營，去年也在行業(yè)內(nèi)就此征求意見。由于一些保險公司合規(guī)的意識可能也不是特別的強，所以也就出現(xiàn)了這樣的情況。”

依據(jù)合同履行賠付責任

業(yè)內(nèi)人士指出，中華財險還將依據(jù)保險合同履行相關(guān)賠付責任。

中華財險方面對《每日經(jīng)濟新聞》記者回復稱：公司承保了部分厚本金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸保證保險……公安部門全力偵辦案件，最終厘清了資金數(shù)據(jù)。中華財險已于2019年11月15日全力開展理賠工作，目前公司賠付工作已基本完成，相關(guān)工作情況持續(xù)報告監(jiān)管部門。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在聚投訴平臺上，之前曾有投訴人對中華財險和厚本金融進行投訴，主要集中在兩個方面：一是理賠需要的地點和材料問題；二是承保金額與實際本息不符。

如11月22日，投訴人鄭女士留言稱：“中華保險”（原文如此，下同）11月15日公告對于厚本金融的信用保證險產(chǎn)品開展理賠，但是必須全國各地被保險人到上?，F(xiàn)場理賠。需要提供一大堆被保險人根本無法提供、但中華保險數(shù)據(jù)庫里都有的資料，惡意設(shè)置理賠障礙，理賠電話永遠打不通。通過投訴，中華保險又對外宣稱10萬以下的客戶無須到上?，F(xiàn)場理賠，10萬以上的客戶仍然需要到上海理賠。

網(wǎng)絡(luò)上對于中華財險理賠的投訴。圖片來源:聚投訴平臺網(wǎng)頁截圖 

在銀保監(jiān)會上述通報中提到，“中華財險未在收到消費者理賠申請后告知消費者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時間內(nèi)作出是否賠償?shù)暮硕?rdquo;，違反了《保險法》第二十三條的規(guī)定。

一位曾姓投訴人今年1月稱：“履約險是本息全額承保的，為什么我購買68088塊錢的產(chǎn)品，只能賠付304塊錢。”另一投訴人區(qū)先生去年11月稱，其多份履約險保單“保險金額全部被篡改了”。

對于投資人反映的“承保金額與實際本息不符”問題，中華財險方面未回應(yīng)。對這一問題，一位在財險公司從事信保業(yè)務(wù)的人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“（這）要看具體保險合同怎么規(guī)定的。”

2018年信保業(yè)務(wù)賠付增417.5%

據(jù)新京報此前報道，截至2019年6月30日，官網(wǎng)顯示厚本金融借貸余額為11.80億元，出借人數(shù)1.59萬人。

不過，中華財險只是承保了部分厚本金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸保證保險。但中華財險并未就具體的賠付金額作出回應(yīng)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2020年3月14日，上海市公安局浦東分局通報厚本金融案件偵辦情況稱，厚本金融首席執(zhí)行官陸某、副總裁佘某涉嫌非法吸存，已被移送監(jiān)察機關(guān)審查起訴，對另外28名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施。

根據(jù)通報，公安機關(guān)已初步追繳現(xiàn)金7000萬余元，查封涉案房產(chǎn)2套，凍結(jié)相關(guān)銀行賬戶87個，以及相關(guān)股權(quán)等涉案資產(chǎn)。警方稱，追贓挽損工作仍在全力進行中，最終清退將由法院依法進行。

中華財險方面在回復中表示：“針對通報中我公司業(yè)務(wù)中存在的問題，我司誠懇接受并認真落實整改，追究相關(guān)人員的責任，依法保護保險消費者合法權(quán)益。”

中華財險還稱，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，將不斷加強風險管理和內(nèi)控建設(shè)，切實提高依法合規(guī)經(jīng)營能力。

中華聯(lián)合保險集團2018年年報顯示，公司信用保證險實現(xiàn)保費3.87億元，占集團保險業(yè)務(wù)收入的0.89%，2017年信用保證險實現(xiàn)保費4.34億元。賠付支出顯示，2018年公司信用保證險賠付7.09億元，較2017年的1.37億元大幅增長了417.5%。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)