14億銀行詐騙案細(xì)節(jié)曝光，80后金融女內(nèi)外勾結(jié)，"打點(diǎn)費(fèi)"花了1.8個(gè)億，這家股份行10億理財(cái)中招

千防萬(wàn)防，家賊難防。對(duì)于“閱財(cái)無(wú)數(shù)”的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，同樣也有因“家賊”而導(dǎo)致理財(cái)失手的情況。

日前，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則刑事裁定書(shū)，透露了此前徽商銀行蚌埠某支行工作人員內(nèi)外勾結(jié)騙取其他銀行理財(cái)資金詐騙案的相關(guān)細(xì)節(jié)。在多方物色后，中信銀行10億元理財(cái)資金成為此次詐騙案的目標(biāo)。

在案發(fā)后，中信銀行的“內(nèi)鬼”李某也被認(rèn)定為非國(guó)家工作人員受賄罪，被判處有期徒刑3年。通過(guò)利率拆分等形式，李某在這筆10億元的理財(cái)產(chǎn)品中非法占有30bps的中收業(yè)務(wù)收入，且通過(guò)國(guó)元證券以收取財(cái)務(wù)費(fèi)用的方式規(guī)避合規(guī)，高額的回扣給帶來(lái)的是三年有期徒刑和職業(yè)生涯的毀于一旦。

在早期同業(yè)業(yè)務(wù)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)期，吸收同業(yè)資金對(duì)接理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃賺取利差均屬行業(yè)正?，F(xiàn)象，這不僅是金融機(jī)構(gòu)重要的收入來(lái)源之一，更是市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的重要渠道。然而，龐大的同業(yè)業(yè)務(wù)更給金融行業(yè)織就了無(wú)數(shù)密集關(guān)系網(wǎng)，大量金融犯罪因此而滋生。打擊金融違法犯罪仍然“在路上”。

內(nèi)外勾結(jié)詐騙理財(cái)資金

在2017年，央視新聞即報(bào)道過(guò)“男子設(shè)驚天騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億”的銀行詐騙案件。而在近期，隨著相關(guān)判決的不斷落地，案件細(xì)節(jié)也不斷豐滿(mǎn)。該男子和同伙成功地從山西一家銀行騙取4億元后，二度作案故技重施再騙10億，該判決書(shū)則對(duì)該案件的細(xì)節(jié)進(jìn)行了曝光。

憑借假冒的公章印章、串聯(lián)多名金融從業(yè)人員，相關(guān)犯罪分子屢屢得手。在嘗到甜頭后，這一團(tuán)隊(duì)將目光投向大型商業(yè)銀行，中信銀行即成了此次犯罪的受害者之一。

裁定書(shū)顯示，在2015年5月，王某、陳某、常某等人，圍繞常某銀行（支行）行長(zhǎng)的的身份，確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品為由騙取資金，理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財(cái)資金存入固鎮(zhèn)支行，再通過(guò)虛假手續(xù)將錢(qián)騙出。

確定詐騙模式后，相關(guān)人員曾多方物色獵物，目標(biāo)銀行曾包括廊坊銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行，但均未能成功。直至2015年10月，在與中信銀行總行營(yíng)業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某（此次案件的女主），這起目標(biāo)明確的詐騙才算揭開(kāi)帷幕。

通過(guò)層層傳遞之下，李某在向中信總行匯報(bào)后同意購(gòu)買(mǎi)這筆10億元、兩年期的保本理財(cái)產(chǎn)品，年化收益為5%。在業(yè)務(wù)協(xié)商中，年化利率被最終拆分為4.7%+0.3%，常某稱(chēng)其中4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%（600萬(wàn)元）由企業(yè)一次性支付。雙方最終商定，中信銀行通過(guò)通道公司千石公司購(gòu)買(mǎi)徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。

2015年12月，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒(méi)有全部購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品并函告中信銀行，中信銀行隨即決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金，并展開(kāi)內(nèi)部調(diào)查。2015年12月-2016年5月，王某、常某將千石公司賬上剩余用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的其中2億元資金贖回并轉(zhuǎn)給中信銀行，又陸續(xù)向中信銀行還款近3.3億元，至案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還。

而據(jù)蚌埠市公安局經(jīng)偵支隊(duì)時(shí)任副支隊(duì)長(zhǎng)介紹案情時(shí)稱(chēng)，10個(gè)億的資金套出來(lái)以后，僅支付中間相關(guān)人員的費(fèi)用，就花掉了1.8個(gè)億，常某作為銀行的基層負(fù)責(zé)人，因欠下了巨額的債務(wù)無(wú)法償還，不得不接受王某提出的條件。

80后金融女被判三年

作為受害者中信銀行的前員工，李某在案發(fā)時(shí)已跳槽到平安銀行。不過(guò)，這并不妨礙對(duì)其進(jìn)行追訴。

在2016年，王某等人因偽造印章材料被某銀行識(shí)破隨即報(bào)案，導(dǎo)致騙局全面敗露。2016年6月，蚌埠市公安局經(jīng)偵支隊(duì)成立專(zhuān)案組，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行抓捕。2017年10月，李某因涉嫌非國(guó)家工作人員受賄罪被刑事拘留，并在次月被批準(zhǔn)逮捕。

一審法院認(rèn)為，被告人李某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便在金融活動(dòng)中索取他人錢(qián)款，為他人謀取利益，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。在受賄金額上，一審法院認(rèn)定為300萬(wàn)元，并以犯罪未遂依法減輕處罰，最終判處李某三年有期徒刑。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

為何作為受害方的員工，李某還要面臨牢獄之災(zāi)？法院認(rèn)定主要有以下原因：

第一，李某有非法占有案涉錢(qián)款的故意。在該筆理財(cái)年化收益率未超過(guò)上限的情況下，李某擅自決定并提出將收益率拆分，對(duì)于其中0.3%的收益部分安排虛假財(cái)顧協(xié)議的形式違規(guī)收取，并多次要求相關(guān)方將費(fèi)用支出，但由于意志以外的原因未得逞，且在其離職和中信銀行內(nèi)部核查時(shí)，對(duì)其中300萬(wàn)元進(jìn)行隱瞞。

第二，被告人李某利用職務(wù)之便為他人謀取利益。李某在已經(jīng)認(rèn)識(shí)到該筆理財(cái)為非正常理財(cái)業(yè)務(wù)，也明知資金流向的情況下，對(duì)于業(yè)務(wù)辦理中的理財(cái)產(chǎn)品與官網(wǎng)發(fā)行的產(chǎn)品內(nèi)容不一致、隨意修改產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、未親自核章面簽、用章管理不規(guī)范、缺少總行授權(quán)書(shū)等嚴(yán)重不合規(guī)行為，其作為專(zhuān)業(yè)金融從業(yè)人員，對(duì)種種違規(guī)行為不僅沒(méi)有及時(shí)匯報(bào)、核實(shí)，而是利用職務(wù)之便主動(dòng)協(xié)調(diào)繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)，致詐騙活動(dòng)得以順利實(shí)施，屬于利用職務(wù)之便為他人謀取利益的行為。

事實(shí)上，拆分利率本身是正常的業(yè)務(wù)行為。銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)可以拆分利率，除主協(xié)議外，用另一種協(xié)議約定相關(guān)利率，行內(nèi)稱(chēng)為中收業(yè)務(wù)。

據(jù)多名證人證實(shí)，中信銀行購(gòu)買(mǎi)其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了在審批單上寫(xiě)明的年化收益率外，不會(huì)收取其他收益。中間業(yè)務(wù)收入靠提供服務(wù)獲取，沒(méi)有服務(wù)就不可以收取。所有的收益都要體現(xiàn)在書(shū)面協(xié)議上，按照協(xié)議約定收取。也正因?yàn)榇耍捎谖唇?jīng)中信銀行內(nèi)部審批，李某的擅自行事屬于違規(guī)操作。

借道券商財(cái)顧費(fèi)用走賬

在將利率分拆后，如何資金轉(zhuǎn)入自己囊中，這就需要專(zhuān)業(yè)金融人士的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和同業(yè)業(yè)務(wù)中的人脈關(guān)系。在該案中，李某就拉來(lái)國(guó)元證券資管部簽訂虛假的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，從而收取相關(guān)費(fèi)用。

裁定書(shū)顯示，2015年10月17日，李某便聯(lián)系國(guó)元證券客戶(hù)資產(chǎn)管理部工作人員完某，私自承諾支付2bps費(fèi)用，讓國(guó)元證券幫助收取購(gòu)買(mǎi)該筆理財(cái)產(chǎn)品由企業(yè)支付的0.3%的利率（600萬(wàn)元）。在達(dá)成中信銀行購(gòu)買(mǎi)徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議后，李某與國(guó)元證券商定，由國(guó)元證券收取該筆費(fèi)用，再以財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的形式支付出去，并要求完某不要對(duì)外透漏此事。

隨后，2015年11月6日，國(guó)元證券資產(chǎn)管理總部副總許某和完某前往徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行常某辦公室，代表國(guó)元證券與冒充的工作人員簽訂了虛假的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議。李某曾告訴完某，若中信總營(yíng)相關(guān)人員詢(xún)問(wèn)，就說(shuō)國(guó)元證券收取了300萬(wàn)元。

不過(guò)，這筆資金其實(shí)也并沒(méi)有實(shí)際落入李某的手中。在案發(fā)前，李某曾多次聯(lián)系許某，協(xié)調(diào)讓國(guó)元證券將600萬(wàn)元中拿出資金支付中介費(fèi)、介紹費(fèi)等，均被許某拒絕。在案發(fā)后，該筆資金被蚌埠市公安局凍結(jié)在國(guó)元證券賬戶(hù)中。

據(jù)完某提供的證人證言，他聲稱(chēng)自己及國(guó)元證券將這筆600萬(wàn)元的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)作為中信總營(yíng)和李某基于多年來(lái)合作給予國(guó)元證券的“彌補(bǔ)”，所以沒(méi)有正當(dāng)原因不可能退款，更不能向個(gè)人轉(zhuǎn)移支付。李某以中信銀行名義找國(guó)元證券收取時(shí)，因領(lǐng)導(dǎo)不同意沒(méi)有支付出去，且李某沒(méi)有明確提出過(guò)這筆錢(qián)用于抵扣或減免中信總營(yíng)的相關(guān)費(fèi)用。

而據(jù)國(guó)元證券資管部總經(jīng)理證言，在獲悉該筆交易后，其向完某、許某表示，公司有要求不能給個(gè)人或者第三方支付好處，只能是金融機(jī)構(gòu)之間公對(duì)公的居間業(yè)務(wù)才可以談。在向總裁匯報(bào)后，總裁說(shuō)公司可以做財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，但這筆業(yè)務(wù)不能給任何人好處。

在李某的解釋中，對(duì)于理財(cái)協(xié)議之外這30bps的收益，自己是在中信資管賬戶(hù)不能收取的情況下，不得以讓國(guó)元證券以財(cái)顧費(fèi)用的形式收取，其目的是為了中信總營(yíng)的利益，而非個(gè)人利益。

對(duì)此，二審法院指出，理財(cái)協(xié)議外的30bps系國(guó)元證券通過(guò)簽訂財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議的形式一次性收取600萬(wàn)元，在形式上與案涉的理財(cái)業(yè)務(wù)沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，中信銀行對(duì)該筆費(fèi)用也不享有任何權(quán)益。中信銀行與國(guó)元證券之間也未達(dá)成過(guò)折扣、折抵、減免管理費(fèi)的共識(shí)。且在李某離職時(shí)和中信銀行內(nèi)部調(diào)查中，仍然有隱瞞國(guó)元證券收取真實(shí)數(shù)額的行為。因此對(duì)李某的訴求未予支持。

打擊金融犯罪在路上

在早期同業(yè)業(yè)務(wù)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)期，吸收同業(yè)資金對(duì)接理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃賺取利差均屬行業(yè)正?，F(xiàn)象，這不僅是金融機(jī)構(gòu)重要的收入來(lái)源之一，更是市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的重要渠道。然而，龐大的同業(yè)業(yè)務(wù)更給金融行業(yè)織就了無(wú)數(shù)密集關(guān)系網(wǎng)，大量金融犯罪因此而滋生。

就近期披露的多起金融圈刑事犯罪手法來(lái)看，大多通過(guò)多層產(chǎn)品嵌套、復(fù)雜交易設(shè)計(jì)、人員層層轉(zhuǎn)推等方式，規(guī)避監(jiān)管層及公司管理規(guī)定，從而達(dá)成個(gè)人牟利。而由于“監(jiān)守自盜”型犯罪較多，專(zhuān)業(yè)金融精英操刀，使得犯罪手段更為復(fù)雜化和智能化，行業(yè)特色明顯。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。隨著近年來(lái)金融監(jiān)管、金融反腐等力度的不斷加大，執(zhí)法能力同樣得到明顯提升。據(jù)媒體報(bào)道，在12月3日的最高檢開(kāi)放日上，最高檢第四檢察廳廳長(zhǎng)鄭新儉表示，不讓那些假“金融創(chuàng)新”之名，行違法犯罪之實(shí)的犯罪行為逃脫法律的懲罰。

據(jù)鄭新儉透露，2019年1月至9月，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕破壞金融管理秩序類(lèi)犯罪和金融詐騙類(lèi)犯罪22340人，同比上升32.2%，起訴26608人，同比上升17.9%。

此外，最高檢在官方微信公眾號(hào)開(kāi)設(shè)“金融檢察微課堂”專(zhuān)欄，每周六結(jié)合當(dāng)前高發(fā)、多發(fā)、新型的金融犯罪，以案釋法、以案為鏡，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，提高防范能力。“下一步，最高檢將與金融監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)等共同攜手，加大打擊金融犯罪的力度，維護(hù)金融秩序。”

券商中國(guó)  云中隼   

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