金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型之路該怎么走？多位高管共話強(qiáng)監(jiān)管下金融科技的合規(guī)經(jīng)營

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 劉野    

金融行業(yè)一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2019中國金融發(fā)展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。在上午銀保資管與金融科技分論壇上，宜信公司CTO向江旭、任買科技董事長張帆、玖富集團(tuán)高級副總裁、首席金融官丁遂以及浦領(lǐng)財富副總裁趙建宏進(jìn)行了圓桌對話，各位嘉賓分享了目前金融科技在自家公司的最新應(yīng)用，并共同探討了在強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢下，金融科技企業(yè)如何合規(guī)經(jīng)營、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型變革。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

合規(guī)然后再談業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新

記者注意到，“合規(guī)”是本場圓桌對話被提及最多的關(guān)鍵詞，在對話中，每位嘉賓都強(qiáng)調(diào)了金融科技企業(yè)合規(guī)經(jīng)營的重要性，企業(yè)要秉承“合規(guī)然后再談業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新”的理念。

宜信公司CTO向江旭表示，他相信監(jiān)管是來幫助這個行業(yè)，“我們希望監(jiān)管更早進(jìn)入”。至于企業(yè)如何在這種強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下做轉(zhuǎn)型？他認(rèn)為在一定要在合規(guī)合法前提下做金融資產(chǎn)創(chuàng)新，數(shù)據(jù)分析，而且數(shù)據(jù)采集必須要征得用戶同意，“不會濫用數(shù)據(jù)”這是宜信一直秉持的理念。

隨后任買科技的董事長張帆表示，在近幾年服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的過程中，他深刻感受到，中國的金融產(chǎn)業(yè)主體還是持牌金融機(jī)構(gòu)，而金融產(chǎn)業(yè)升級一定是面向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的。

他建議，希望銀行在跟金融IT公司合作時能在流程和理念上大膽創(chuàng)新，能夠把真正有實操，有更多創(chuàng)新技術(shù)與實踐的新型金融科技公司加入到銀行白名單，類似于給銀行提供直銷銀行或者“端到端”金融產(chǎn)品分銷，以及包括后期資產(chǎn)服務(wù)和整套系統(tǒng)解決方案等。

玖富集團(tuán)高級副總裁、首席金融官丁遂則表示，目前玖富集團(tuán)金融科技的應(yīng)用主要在三方面，一是人工智能，他介紹道，目前玖富一個月能撮合70億新增的助貸，這就不是人工（能完成）的事，只能依靠人工智能。他說：玖富的迭代風(fēng)控決策引擎已經(jīng)進(jìn)入到3.0版本，從原來的“人控”到“人機(jī)交互”，再到“機(jī)控”，而“機(jī)控”邏輯不僅在金融科技有應(yīng)用，在任何一個科技場景應(yīng)用真AI的話都會有這個邏輯。

第二個運用則是數(shù)據(jù)，他表示，數(shù)據(jù)可以分成兩塊，一個是數(shù)據(jù)的獲取，一個是數(shù)據(jù)處理。第三方面是云，丁遂介紹道，玖富是國內(nèi)金融科技企業(yè)里面為數(shù)不多的擁有私有云企業(yè)之一，云主要分為兩塊——云儲存和云計算。

另外，浦領(lǐng)財富副總裁趙建宏表示，浦領(lǐng)財富作為一家新興的財富管理機(jī)構(gòu)，公司在2018年只做了一件事情，就是“合規(guī)”。在他看來，金融科技其實是一種技術(shù)驅(qū)動的創(chuàng)新，具體而言在三個方面，一個是產(chǎn)品創(chuàng)新和改進(jìn)，二是經(jīng)營模式、三是業(yè)務(wù)流程，基于這三大方面，對應(yīng)目前浦領(lǐng)財富金融科技的底層技術(shù)包括云計算，大數(shù)據(jù)還有移動互聯(lián)。

對于浦領(lǐng)財富這樣一家偏傳統(tǒng)的新興財富管理機(jī)構(gòu)，趙建宏直言目前他們的痛點在于流量非常珍貴，如何利用有限流量吸引客戶和留住客戶是他們需要關(guān)注的一點，針對這個痛點，落腳點或者是重點就是專注差異化經(jīng)營或者個性化定制方面。

越早從事合規(guī)制度建設(shè)的企業(yè)應(yīng)該得到更多的合規(guī)紅利

今年以來，金融科技行業(yè)頗不平靜，9月份以來幾家大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司相繼被警方調(diào)查，在此背景下，我們不禁要問科技在金融領(lǐng)域的運用邊界在哪里？金融科技企業(yè)在發(fā)展過程中又該如何做到合規(guī)呢？

對此，向江旭認(rèn)為：在監(jiān)管合規(guī)前提下，金融科技公司獲取用戶信息要經(jīng)過用戶授權(quán)和認(rèn)可，而且信息是要用來為他們提供金融服務(wù)，來分析數(shù)據(jù)，這個是可以接受的，他表示：宜信公司的理念是“絕對不會把數(shù)據(jù)公布給第三方”。

張帆的看法則是：“科技?xì)w科技，金融歸金融”，他認(rèn)為從監(jiān)管理念還有目前趨勢來看，一定要回歸杠桿管理，牌照運營，這一點不管是金融科技公司、持牌金融機(jī)構(gòu)，還是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的上下游公司，都要非常清晰地看到這一點，這是合規(guī)的大前提。

另外，他還呼吁希望政府或者行業(yè)協(xié)會出面尋找一個比較突出的切入點，比如在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，像爬蟲、保護(hù)用戶隱私以及數(shù)據(jù)的加密等，他認(rèn)為可以通過這些切入點先做一些行業(yè)規(guī)范的事情，然后通過自上而下的行業(yè)規(guī)范，再加上同業(yè)者來推行自律。

其次，他表示，像區(qū)塊鏈、人工智能這些技術(shù)需要找到一些應(yīng)用，他認(rèn)為如果沒有一個真正圍繞金融產(chǎn)業(yè)升級，為金融服務(wù)行業(yè)的某一個地方來提高效率、透明化、公信力，那么這些技術(shù)應(yīng)用很難商業(yè)化。

丁遂則認(rèn)為：金融科技的合規(guī)是包含在大的經(jīng)營合規(guī)里面，他也強(qiáng)調(diào)：“合規(guī)是紅線，大家不要碰”，另外，在他看來，合規(guī)跟收益不應(yīng)該是對立的，越早從事合規(guī)制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)和科技投入的公司越應(yīng)該在未來得到更多合規(guī)紅利，這才是行業(yè)也是監(jiān)管邏輯給大家的。

而趙建宏則是從高凈值客戶角度為我們剖析了金融科技的變現(xiàn)和合規(guī)結(jié)合的要點，他認(rèn)為金融科技和合規(guī)總結(jié)起來一個詞“安全”，具體而言是數(shù)據(jù)安全、決策安全以及操作安全。這幾個安全從合規(guī)角度來說，從上往下來說是監(jiān)管政策制定的通盤考慮，以及往下落實的程度。而從下往上來說則是同行業(yè)之間需要有一個自律性。