中國互金協(xié)會：機制、人才、技術、數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要挑戰(zhàn)

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 易啟江    

10月18日，為全面了解商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體情況和發(fā)展趨勢，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合新華社瞭望智庫共同推出《中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報告》（以下簡稱“報告”）。

報告指出，從總體情況看來，我國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈加速狀態(tài)，商業(yè)銀行通過加大轉(zhuǎn)型投入力度、招錄數(shù)字化人才、搭建統(tǒng)一大數(shù)據(jù)平臺、改進線上渠道和網(wǎng)點服務等綜合措施加快推進轉(zhuǎn)型。

協(xié)會戰(zhàn)略研究部負責人肖翔表示，近年來，為順應金融科技發(fā)展形勢、提升服務實體經(jīng)濟能力，我國商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面開展了許多有益實踐，部分數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措取得良好成效，但總體上仍面臨理念、機制、人才、技術、數(shù)據(jù)等多方面挑戰(zhàn)，特別是部分中小銀行在轉(zhuǎn)型資源、科技能力等方面存在約束，在轉(zhuǎn)型方向、路徑選擇等方面尚缺經(jīng)驗，數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重道遠。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

90%的調(diào)研銀行正加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入力度

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是指傳統(tǒng)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段變革銀行業(yè)的經(jīng)營管理和商業(yè)模式，實現(xiàn)商業(yè)銀行從部門銀行到流程銀行和全渠道一體化的轉(zhuǎn)化。

數(shù)據(jù)顯示，從資源投入看，90%的調(diào)研銀行正加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入力度，但各銀行規(guī)模差異較大。30%的調(diào)研銀行2018年信息技術投入占總營收比例為1.5%-3.0%，26.5%的調(diào)研銀行占比超過5%。60%的調(diào)研銀行信息技術人員占總員工比例低于5%，12%的調(diào)研銀行占比超過30%。

從技術應用來看，大數(shù)據(jù)和生物識別技術在調(diào)研銀行應用廣泛，銀行占比分別均在96%以上。區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術在調(diào)研銀行應用占比較小，分別為43%和27%。云計算、人工智能在調(diào)研銀行應用占比均超過了60%。新型互聯(lián)網(wǎng)銀行和國有大型商業(yè)銀行在技術創(chuàng)新應用方面更為積極。

值得一提的是，雖然商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速，但仍然存在不少問題。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超過70%的調(diào)研銀行認為，戰(zhàn)略執(zhí)行缺乏配套制度流程、跨部門跨條線協(xié)同機制欠缺、創(chuàng)新技術人才不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)治理問題是當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的主要挑戰(zhàn)。

報告建議，引導數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確價值導向；切實加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全面風險管理；建立適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體制機制；加快推進金融科技標準體系建設；加強金融消費者保護。

協(xié)會啟動建設中國數(shù)字金融綜合服務平臺

值得一提的是，針對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程的存在的問題，協(xié)會將聯(lián)合各參與單位按照“共商、共建、共享”原則，采用“一次規(guī)劃、分步建設、急用先行”的方式，啟動建設中國數(shù)字金融綜合服務平臺，在各類場景中為金融機構(gòu)提供統(tǒng)一、安全、高效的綜合金融服務。

據(jù)了解，該平臺包括若干具有可拓展性的服務模塊。一是針對金融科技服務類型豐富、創(chuàng)新速度快、風險隱蔽性高等特點，建設金融科技服務模塊，通過制定行業(yè)標準規(guī)則、組織評估、檢測認證、自律公示等方式，助力完善法律規(guī)范、政府監(jiān)管、行業(yè)自律、機構(gòu)自治、社會監(jiān)督齊抓共管的多層次金融科技治理機制。二是針對金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)與金融服務機構(gòu)合作渠道受限、金融消費者權益保護規(guī)定落實不到位等問題，通過商業(yè)銀行產(chǎn)品對接服務模塊，降低對接成本，規(guī)范引流行為，優(yōu)化合格投資者適當性管理和產(chǎn)品設計，驗證合格投資者資質(zhì)、交易真實性等。三是為配合金融管理部門加強移動金融客戶端應用軟件安全管理，建設移動金融客戶端應用軟件自律管理模塊，通過在線提供實名備案、風險信息共享、投訴舉報、黑名單管理等功能，擬與應用市場聯(lián)動，構(gòu)建移動金融客戶端應用軟件安全管理生態(tài)。

協(xié)會表示，中國數(shù)字金融綜合服務平臺和中國供應鏈金融數(shù)字信息服務平臺的建設，是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會適應形勢發(fā)展推動構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)金融基礎設施功能的重大舉措，并將有力推動銀行數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的有機結(jié)合。目前，中國供應鏈金融數(shù)字信息服務平臺已啟動試運行，對外試點提供中小微企業(yè)工商、稅務、發(fā)票、司法等公共數(shù)據(jù)和多頭網(wǎng)絡借貸、供銷存、倉儲、物流等部分企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的查詢分析服務，近100家機構(gòu)在陸續(xù)接入使用。

（實習生肖世清對此文亦有貢獻）