全面權(quán)威解讀！如何看待外資銀行及保險管理條例新修訂？

我國金融業(yè)對外開放正在上演“加速度”。

10月15日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》。

兩個管理條例具體調(diào)整了哪些內(nèi)容？將對銀行業(yè)保險業(yè)產(chǎn)生哪些影響？業(yè)內(nèi)權(quán)威人士為您帶來最全解讀！

圖片來源：攝圖網(wǎng)

三放寬一調(diào)整外資行業(yè)務(wù)范圍與中資行已趨于一致

中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽在今日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上介紹說，此次《外資銀行管理條例》的修訂內(nèi)容主要有四個方面。

（1）放寬對擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國銀行在提出設(shè)立申請前一年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)的條件。

解讀：司法部、中國銀保監(jiān)會負責(zé)人在答記者問時表示，修改后的《外資銀行管理條例》進一步放寬了外資銀行準(zhǔn)入門檻，主要體現(xiàn)在：

一是放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)的要求，進一步擴大外資銀行自主選擇中方合作伙伴的范圍。

“放松合資銀行的中方唯一或主要股東必須是金融機構(gòu)的要求，意味著外資機構(gòu)的中方合作對象可能擴展。尤其是合資銀行成立方面，外資機構(gòu)的合作對象可能出現(xiàn)新的變化，在一定程度上可能激發(fā)外資的投資需求。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛告訴記者。

二是放寬外國銀行在華設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的條件限制，取消外國金融機構(gòu)來華設(shè)立法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，為規(guī)模較小但自身經(jīng)營具有特色和專長的外國銀行來華設(shè)立機構(gòu)提供更大空間。

（2）放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制。允許外國銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)同時設(shè)立外商獨資銀行和外國銀行分行，或者同時設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實際需要。

（3）進一步放寬對外資銀行業(yè)務(wù)的限制。

一是擴大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項”業(yè)務(wù)，進一步提升在華外資銀行服務(wù)能力；

二是降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的金額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣；

三是取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，進一步優(yōu)化在華外資銀行的營商環(huán)境，使條件成熟、準(zhǔn)備充分的外資銀行一開業(yè)即擁有全面的本外幣服務(wù)能力，在為實體經(jīng)濟更好提供服務(wù)的同時，增加盈利來源。

解讀：劉福壽透露說，在放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制、降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻等方面，充分借鑒了國際上成熟的監(jiān)管經(jīng)驗。

劉福壽表示，取消對外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，主要是因為當(dāng)前金融發(fā)展環(huán)境與《外資銀行管理條例》頒布時相比已發(fā)生較大變化。隨著人民幣國際化進程的推進，一些外資銀行在進入我國國內(nèi)市場之前，已經(jīng)可以在境外開辦人民幣業(yè)務(wù)，因此取消外資銀行申請人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營年限要求的時機已經(jīng)成熟，修定《外資銀行管理條例》的相關(guān)內(nèi)容符合外資機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展的需要。

“隨著對外開放不斷深化，中外資許可條件及業(yè)務(wù)范圍等基本趨于一致。比如，外資法人銀行業(yè)務(wù)范圍增加‘代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券’和‘代理收付款項’后，其業(yè)務(wù)范圍與中資銀行已經(jīng)一致了。”劉福壽說。

（4）調(diào)整對外國銀行分行營運資金的監(jiān)管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，豁免其營運資金加準(zhǔn)備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例限制，增強外國銀行分行資產(chǎn)運用的自主性和靈活性。

解讀：司法部、中國銀保監(jiān)會負責(zé)人在答記者問時表示，為在保證安全的同時增強外國銀行分行資產(chǎn)運用的自主性和靈活性，將原來規(guī)定的“外國銀行分行營運資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在”，修改為“外國銀行分行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，持有一定比例的生息資產(chǎn)”。

同時，增加規(guī)定：資本充足率持續(xù)符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的外國銀行，其在中國境內(nèi)的分行不受“營運資金加準(zhǔn)備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8%”的限制。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

兩取消兩允許境外機構(gòu)來華投資保險大松綁

《外資保險公司管理條例》的修訂內(nèi)容，主要體現(xiàn)在以下三個方面。

（1）允許外國保險集團公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險公司。

解讀：受訪的外資保險機構(gòu)高管表示，此前外國保險公司在華設(shè)立保險類機構(gòu)，發(fā)起設(shè)立方均為外國保險集團旗下的同類型子公司。

此次將發(fā)起設(shè)立方拓寬至外國保險集團公司，意味著進一步放寬了外資準(zhǔn)入的條件。相比旗下產(chǎn)、壽險子公司，外國保險集團公司更容易達到在華設(shè)立保險公司的門檻。

（2）取消申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司應(yīng)當(dāng)“經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上”的條件。

解讀：此前外國保險公司在華設(shè)立保險類機構(gòu)，須符合“5、3、2”規(guī)定，即：提出申請前一年年末總資產(chǎn)不少于50億美元、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上、設(shè)立代表機構(gòu)連續(xù)兩年以上。

此次取消了“3、2”的規(guī)定。上述外資保險高管分析稱，這條措施的放寬，將會吸引更多外國保險公司來華投資設(shè)立保險機構(gòu)。

司法部、中國銀保監(jiān)會負責(zé)人在答記者問時也表示，這是為鼓勵更多有經(jīng)營特色和專長的保險機構(gòu)進入中國市場。

（3）允許境外金融機構(gòu)入股外資保險公司。

解讀：受訪的外資保險機構(gòu)高管表示，這意味著，除申請新的在華保險牌照和參股中資保險公司之外，境外金融機構(gòu)又多了一個進入中國市場的機會。

司法部、中國銀保監(jiān)會負責(zé)人在答記者問時表示，這將進一步豐富外資保險公司的股東類型，激發(fā)市場活力，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

相關(guān)配套細則在路上

為貫徹落實兩部修訂后的條例，銀保監(jiān)會下一步有哪些工作安排？

司法部、中國銀保監(jiān)會負責(zé)人在答記者問時表示，下一步，銀保監(jiān)會將加快推進《外資銀行管理條例實施細則》《外資保險公司管理條例實施細則》等相關(guān)配套制度的修訂完善，進一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險業(yè)投資和經(jīng)營環(huán)境，激發(fā)外資參與中國金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

“實施細則起草的時候，基本上是同步進行的。我們按照立法程序，先出臺修訂后的條例，修訂后的細則接著出臺。細則由銀保監(jiān)會制定出臺就可以，應(yīng)該很快。”劉福壽說。

注重加強風(fēng)險管控舉措

劉福壽透露，在修改兩部條例的過程中，把握的主要原則之一是擴大開放與維護金融安全并重，推出重大開放舉措，要以風(fēng)險管控為前提，通過有效措施保證金融安全，落實開放舉措。

“在擴大開放的同時，我們注重加強風(fēng)險管控措施，著力防范金融風(fēng)險，維護國家金融安全。比如，在放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制的同時，通過規(guī)范高管兼職、交易條件等方式，強化子行和分行經(jīng)營的規(guī)范性和獨立性。”劉福壽說。

截至2019年二季度末，外資銀行在我國共設(shè)立了41家外資法人機構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處；境外保險公司在我國一共設(shè)立了59家外資保險法人機構(gòu)和131家代表處。

據(jù)記者了解，目前，有多家外資保險公司及外資再保險公司已提交在華設(shè)立子公司的申請材料，并有外資保險公司考慮將亞太總部遷至上海。同時，也有大型保險集團正在中國市場尋求壽險公司的收購標(biāo)的。

外資金融機構(gòu)的參與，為我國金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮了“鯰魚效應(yīng)”，促進了銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力的提升。而隨著我國金融業(yè)迎來更深程度的對外開放，外資銀行、外資保險公司的活力持續(xù)被激發(fā)，將以不同的途徑扎根中國市場。

上海證券報 張瓊斯 韓宋輝

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