陜西銀保監(jiān)局一日開出罰單23張 恒豐銀行西安分行今年以來已至少被查處9宗違規(guī)行為

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 易啟江    

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站，陜西銀保監(jiān)局于日前公布了對轄內(nèi)6家金融機構(gòu)的違規(guī)行為的行政處罰決定。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，9月23日公布的本批罰單共有23張，皆為2019年8月26日開出。其中，因未按照規(guī)定繳納抵押評估費、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本等3宗違規(guī)行為，齊商銀行西安分行及相關(guān)責(zé)任人合計領(lǐng)到10張罰單，機構(gòu)合計被罰121萬元。而西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行則收到了單筆罰金最大的一份罰單，因開辦及出借異地同業(yè)賬戶、違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金、內(nèi)控管理不到位，該行一次性被罰96萬元。

此外值得一提的是，恒豐銀行西安分行、寧夏銀行西安分行繼今年2月份被陜西銀保監(jiān)局處罰后，再度出現(xiàn)在了本批被罰機構(gòu)名單中。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，恒豐銀行西安分行被陜西銀保監(jiān)局查處的違規(guī)行為至少已達(dá)9宗，涉案罰金合計達(dá)295萬元。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉野 攝

齊商銀行西安分行涉10張罰單

9月23日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了陜西銀保監(jiān)局于8月26日開具的一批行政處罰決定書，文號從“陜銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕32號”到“陜銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕54號”，合計共有23張。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述罰單所涉及的處罰對象為轄內(nèi)6家金融機構(gòu)，分別是恒豐銀行西安分行、齊商銀行西安分行、寧夏銀行西安分行、西安銀行西安曲江支行、西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行以及陜西省國際信托股份有限公司（證券簡稱：陜國投A，證券代碼：000563.SZ）。

值得注意的是，在此批罰單中，齊商銀行西安分行的身影出現(xiàn)最為頻繁，與之相關(guān)的罰單合計共有10張罰單，主要涉及該行3宗違規(guī)行為：一是未按照規(guī)定繳納抵押評估費、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，二是票據(jù)業(yè)務(wù)管控嚴(yán)重不足、違反審慎經(jīng)營規(guī)則，三是發(fā)放貸款用于購買本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風(fēng)險資產(chǎn)。

針對上述行為，陜西銀保監(jiān)局對齊商銀行西安分行分別作出了罰款25萬元、28萬元、68萬元的行政處罰決定，合計罰金達(dá)到121萬元。與此同時，還有7名負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、管理責(zé)任或承辦責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人受到了警告。

公開信息顯示，齊商銀行的前身是淄博市商業(yè)銀行，是全國第四批由城市信用社組建的地方性股份制商業(yè)銀行，總部位于山東省淄博市，2009年2月13日更名為“齊商銀行”，2019年6月末集團口徑資產(chǎn)總額為1121.41億元。齊商銀行西安分行于2010年4月21日正式開業(yè)運營，截至2018年末共下轄9個網(wǎng)點，其中1家分行營業(yè)部，7家綜合型支行，1家小微支行。

西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行被罰96萬元

在此批處罰決定書中，雖然齊商銀行西安分行所涉罰單數(shù)量最多，但領(lǐng)到最大單筆罰金罰單的卻是一家村鎮(zhèn)銀行。

相關(guān)行政處罰決定書顯示，因開辦及出借異地同業(yè)賬戶、違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金、內(nèi)控管理不到位，西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行被陜西銀保監(jiān)局處以96萬元罰款。前法定代表人武文忠因?qū)Ω吡觋柟獯彐?zhèn)銀行的上述行為負(fù)管理責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被禁止五年從事銀行業(yè)工作。

公開資料顯示，西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行是西安市首家村鎮(zhèn)銀行，于2010年5月31日注冊成立，主要業(yè)務(wù)為吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。截至2019年6月末，西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)為3.83億元，總負(fù)債3.79億元，凈資產(chǎn)378萬元，凈利潤-578萬元。西安銀行持有其51%股權(quán)。

此外，西安銀行西安曲江支行因貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控不審慎員工排查未發(fā)現(xiàn)參與民間借貸，本次也被處以了55萬元的罰款。一名負(fù)有主要監(jiān)督和直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人被警告，另一名負(fù)主要承辦責(zé)任、直接責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人被警告并處以6萬元罰款。

陜國投A則是此批處罰對象中唯一的一家信托機構(gòu)。因未及時向受益人披露信息，陜國投A被陜西銀保監(jiān)局處以罰款28萬元，兩名對此分別負(fù)主要承辦責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人被警告。

對于此次受罰，陜國投A于9月25日發(fā)布了相關(guān)披露公告，并稱公司已按照陜西銀保監(jiān)局現(xiàn)場檢查要求進(jìn)行整改，對信托項目受益人補充披露了《信托事務(wù)管理報告書》，將進(jìn)一步加強合規(guī)管理，持續(xù)做好信托業(yè)務(wù)的日常信息披露管理工作。

恒豐銀行西安分行、寧夏銀行西安分行今年二度領(lǐng)罰

值得一提的是，此次進(jìn)入處罰名單的機構(gòu)還有恒豐銀行西安分行、寧夏銀行西安分行，這也是這兩家機構(gòu)于今年2月被陜西銀保監(jiān)局處罰后再度遭遇監(jiān)管。

文號為“陜銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕48號”的行政處罰決定書顯示，因違規(guī)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，恒豐銀行西安分行被處以30萬元罰款。一名負(fù)管理責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人因此被警告。

另據(jù)文號為“陜銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕35號”的行政處罰決定書，寧夏銀行西安分行因發(fā)放流動資金貸款信貸資金被挪作他用，也被處以30萬元罰款。一名對此負(fù)主要管理、監(jiān)督和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任以及另一名對此負(fù)主要承辦和直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人均被警告。

實際上，從銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露信息可見，今年2月份，陜西銀保監(jiān)局就曾一口氣開出過31張行政處罰決定書，處罰對象涉及多家金融機構(gòu)。

其中，恒豐銀行西安分行因“違規(guī)挪用信貸資金”“違規(guī)處置不良資產(chǎn)”“滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模”等8宗違規(guī)行為，合計被罰265萬元；寧夏銀行西安分行因“違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于房地產(chǎn)項目建設(shè)”“信貸資金回流借款人，違規(guī)改變貸款用途”等2宗違規(guī)行為，分別被罰30萬元、30萬元。

這也意味著，今年以來，恒豐銀行西安分行被陜西銀保監(jiān)局查處的違規(guī)行為至少已達(dá)9宗，涉案罰金合計達(dá)295萬元；寧夏銀行西安分行被陜西銀保監(jiān)局查處的違規(guī)行為至少已達(dá)3宗，涉案罰金合計達(dá)90萬元。

公開資料顯示，恒豐銀行西安分行成立于2011年5月10日，是目前為止恒豐銀行在西北地區(qū)設(shè)立的唯一一家一級分行，截至2018年末已設(shè)立兩家二級分行、16家同城網(wǎng)點及1家社區(qū)支行。寧夏銀行西安分行則成立于2009年12月8日，是寧夏銀行第一家跨區(qū)域設(shè)立的分行，也是西北城市商業(yè)銀行中首家跨省（區(qū)）設(shè)立的分支機構(gòu)。