銀保監(jiān)會就現(xiàn)場檢查辦法征求意見 為現(xiàn)場檢查搭建制度框架

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習(xí)編輯 劉野    

為進(jìn)一步完善現(xiàn)場檢查制度框架，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效。9月18日，銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，起草了《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)(征求意見稿)》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會公開征求意見。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《征求意見稿》共八章六十七條，主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價和附則。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

誰立項、誰組織、誰負(fù)責(zé)

現(xiàn)場檢查是銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實國家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營，落實銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控的主體責(zé)任，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)安全，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

為了保障現(xiàn)場檢查的順利，《征求意見稿》對現(xiàn)場檢查的職責(zé)分工進(jìn)行規(guī)范，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查工作實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開展現(xiàn)場檢查。

也就是說，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對相關(guān)銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，組織全系統(tǒng)重大專項檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查，對派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查進(jìn)行統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核評價。

各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對轄內(nèi)銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，完成上級部門部署的現(xiàn)場檢查任務(wù)，對下級部門的現(xiàn)場檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核和評價。

同時，根據(jù)需要，銀保監(jiān)會可以對銀保監(jiān)局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局可以對轄內(nèi)銀保監(jiān)分局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)直接開展現(xiàn)場檢查。

既然是誰立項、誰負(fù)責(zé)，現(xiàn)場檢查的立項又是怎么立項的呢？《征求意見稿》顯示，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實行分級立項。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場檢查立項管理，根據(jù)銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)情況、評級情況、系統(tǒng)重要性程度、風(fēng)險狀況和以往檢查等，結(jié)合隨機(jī)檢查對象名錄庫及隨機(jī)抽查事項清單，確定現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行。未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查。

銀保監(jiān)會按年度制定現(xiàn)場檢查計劃，現(xiàn)場檢查計劃一經(jīng)確定原則上不作更改。列入年度計劃的個別項目確需調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說明調(diào)整意見及理由，每年中期集中調(diào)整一次。調(diào)整時，對于銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)的項目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人審批；對于派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的項目，經(jīng)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人審批同意后，應(yīng)當(dāng)按要求向銀保監(jiān)會報告。

經(jīng)銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局可以立項開展臨時檢查。各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在臨時立項后10個工作日內(nèi)，將立項情況向銀保監(jiān)會報告。

此外，稽核調(diào)查可以納入年度現(xiàn)場檢查計劃，也可以適用臨時檢查立項程序。

建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機(jī)制

對于現(xiàn)場檢查的結(jié)果和處理方式，《征求意見稿》也給出了答案。文件顯示，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以將現(xiàn)場檢查情況通報被查機(jī)構(gòu)的上級部門或主要股東，可以與被查機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明和承諾，也可以對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行談話提醒、批評教育或者責(zé)令書面檢查等。

《征求意見稿》顯示，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見書中責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)提交整改報告。對于被查機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查前反饋的自查情況中主動發(fā)現(xiàn)并及時糾正相關(guān)問題，符合《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門移送。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對檢查情況和整改情況的統(tǒng)計、分析，建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機(jī)制。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險和問題，應(yīng)當(dāng)及時采取監(jiān)管通報、風(fēng)險提示等措施；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險苗頭，應(yīng)當(dāng)及時專題上報；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問題，應(yīng)當(dāng)及時提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制與制度的建議。

同時，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場檢查工作質(zhì)量控制和考核評價機(jī)制，對檢查立項的科學(xué)性、檢查實施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以及現(xiàn)場檢查人員的履職盡責(zé)情況等進(jìn)行質(zhì)量控制和考核評價。對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等嚴(yán)重違反現(xiàn)場檢查紀(jì)律的人員，依法給予紀(jì)律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門移送。

該《征求意見稿》意見反饋截止時間為2019年10月22日。銀保監(jiān)會表示，《征求意見稿》的出臺將進(jìn)一步提升銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，有助于更好發(fā)揮現(xiàn)場檢查的獨(dú)特優(yōu)勢，督促和推動銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防范金融風(fēng)險的同時，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更好地維護(hù)金融安全穩(wěn)定大局。