退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)不是“萬(wàn)金油” 北京銀保監(jiān)局：消費(fèi)者要正確了解和使用

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，由于消費(fèi)者與商品存在地理隔離，無(wú)法直觀地感受實(shí)物，導(dǎo)致對(duì)購(gòu)買(mǎi)商品不滿(mǎn)意的情況頻繁發(fā)生。為了保障消費(fèi)者的“后悔權(quán)”，減少消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)的后顧之憂(yōu)，退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生了。

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和普及，退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)成為了消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)的必備品，為消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)保駕護(hù)航。但是依舊有部分消費(fèi)者對(duì)退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)有誤解，認(rèn)為退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是“萬(wàn)金油”，可以為網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中出現(xiàn)的所有問(wèn)題兜底，從而引發(fā)交易糾紛。

為了讓消費(fèi)者更理性的看待退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，北京銀保監(jiān)局就此產(chǎn)品發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者正確了解和使用退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)無(wú)法覆蓋運(yùn)費(fèi)？

所謂退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，其實(shí)就是一種運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，指網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中買(mǎi)家或賣(mài)家向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對(duì)發(fā)生退貨時(shí)的單程退貨運(yùn)費(fèi)承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。

近期，北京銀保監(jiān)局就遇到這樣一起關(guān)于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的投訴案例：消費(fèi)者陸某反映其在某網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)購(gòu)物過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)了退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，收貨后陸某發(fā)現(xiàn)商品與賣(mài)家描述不一致，與賣(mài)家協(xié)商一致退貨，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)運(yùn)費(fèi)賠付責(zé)任。但由于商品尺寸較大，陸某實(shí)際支付運(yùn)輸費(fèi)用較高，保險(xiǎn)公司實(shí)際理賠金額無(wú)法全面覆蓋運(yùn)輸費(fèi)用，因此向北京銀保監(jiān)局投訴，要求保險(xiǎn)公司補(bǔ)足差價(jià)。

由于，此投訴事項(xiàng)屬于合同糾紛，北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)介入調(diào)解，最終投訴人與保險(xiǎn)公司達(dá)成一致，并撤訴。

但是針對(duì)該類(lèi)糾紛出現(xiàn)的原因，北京銀保監(jiān)局卻給出了解釋。北京銀保監(jiān)局表示，上述案例涉及到消費(fèi)者在日常網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)時(shí)經(jīng)常使用的退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，一般由買(mǎi)家購(gòu)買(mǎi)，在出現(xiàn)退換貨時(shí)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)運(yùn)費(fèi)。由于此險(xiǎn)種全流程自動(dòng)化程度高、投保便捷、保費(fèi)低廉，受到很多消費(fèi)者的青睞。但在實(shí)際操作過(guò)程中，由于消費(fèi)者往往在訂單頁(yè)面直接勾選，并未對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行認(rèn)真閱讀，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)內(nèi)容、理賠金額、保險(xiǎn)期間等合同內(nèi)容并不清楚，因此理賠階段容易產(chǎn)生糾紛。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，北京銀保監(jiān)局提到退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的產(chǎn)生糾紛的原因并非空穴來(lái)風(fēng)。雖然在消費(fèi)者購(gòu)物時(shí)，支付頁(yè)面會(huì)給出關(guān)于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的投保提示和賠償提示。以記者在某寶的支付頁(yè)面為例，其在支付的時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”這一條款，并直接顯示投保金額為2元，如出現(xiàn)退換貨會(huì)賠付10元的說(shuō)明。

但是部分消費(fèi)者不會(huì)真的注意該項(xiàng)提示，在百度知道和微博上，經(jīng)常有網(wǎng)友提出關(guān)于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的疑問(wèn)，可見(jiàn)雖然消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)會(huì)想到投保一份退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，但卻對(duì)此產(chǎn)品并不是很了解，因此出現(xiàn)糾紛也就在所難免了。

退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)不是萬(wàn)金油

為了減少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)內(nèi)容、理賠金額、保險(xiǎn)期間等合同內(nèi)容并不清楚而造成的糾紛，并引導(dǎo)消費(fèi)者合理使用退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，達(dá)到減輕消費(fèi)者退換貨負(fù)擔(dān)等，北京銀保監(jiān)局從四方面對(duì)消費(fèi)者發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示。

首先，消費(fèi)者要充分了解購(gòu)買(mǎi)需求。消費(fèi)者理性判斷是否需要購(gòu)買(mǎi)退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)者每一訂單均有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)選購(gòu)商品判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)，比如，多次購(gòu)買(mǎi)類(lèi)、日常生活類(lèi)、高品質(zhì)類(lèi)等商品相對(duì)不易出現(xiàn)退換風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況決定是否購(gòu)買(mǎi)。

其次，消費(fèi)者要合理比價(jià)。退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買(mǎi)家的收貨地與賣(mài)家退貨地之間的距離來(lái)判斷賠付額度，一般最高限額為18元。消費(fèi)者可通過(guò)計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià)，以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi)，選擇是否購(gòu)買(mǎi)。

第三，消費(fèi)者要明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍。消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)范圍和免責(zé)條款，防范出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。通常導(dǎo)致無(wú)法理賠的原因包括買(mǎi)賣(mài)雙方未能達(dá)成一致的、超過(guò)保險(xiǎn)期間以及因承運(yùn)方的責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失等情形。

最后，了解投保和理賠流程。確定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，消費(fèi)者應(yīng)確認(rèn)投保成功，避免因未繳費(fèi)成功等原因?qū)е卤挝瓷?。發(fā)生理賠事項(xiàng)后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，并履行相應(yīng)手續(xù)，如：填寫(xiě)退貨快遞單、退貨事由等，保證及時(shí)得到賠償。

“一般來(lái)說(shuō)，退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠付金額是一個(gè)固定值，它不會(huì)隨著消費(fèi)者實(shí)際支付的運(yùn)費(fèi)的多少而改變，也就是說(shuō)可能會(huì)出現(xiàn)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠的金額小于消費(fèi)者實(shí)際所支出運(yùn)費(fèi)的金額。”某業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這種情況就需要消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)認(rèn)真閱讀條款，如果購(gòu)買(mǎi)的是大件商品、覺(jué)得退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)太過(guò)雞肋，可以不用勾選投保。此外，就算出現(xiàn)問(wèn)題和糾紛，也可以找平臺(tái)和商家來(lái)處理，畢竟現(xiàn)在退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)十分成熟了。

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