網(wǎng)貸監(jiān)管新動向：下一階段以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主

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記者了解到，近日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開了網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作座談會。中央各有關(guān)部門和部分省市負(fù)責(zé)同志出席了會議。會議認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)學(xué)習(xí)了黨中央、國務(wù)院的指示精神，系統(tǒng)總結(jié)了上半年整治工作，全面分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險形勢。在交流各地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，會議明確，下一階段要將穩(wěn)妥有序化解存量風(fēng)險、多措并舉支持和推動機(jī)構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)，堅定持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險出清，切實(shí)保護(hù)出資人合法權(quán)益，維護(hù)各地經(jīng)濟(jì)金融和社會政治穩(wěn)定。

專項(xiàng)整治工作啟動以來，全國網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險持續(xù)收斂，整治工作取得階段性成效。截至今年5月末，繼續(xù)開展出借業(yè)務(wù)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至707家，比2018年初下降57%；借貸余額比2018年初下降27%，出借人次比2018年初下降75%；行業(yè)借貸規(guī)模、出借人次已連續(xù)11個月下降。

上半年，各部門各地方普遍加大工作力度，圍繞存量壓降、風(fēng)險出清，對網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)深入開展企業(yè)自查、行業(yè)自律檢查與行政核查，督促企業(yè)邊查邊整、即查即改。“三查”過程中發(fā)現(xiàn)，平臺機(jī)構(gòu)普遍偏離了“金融信息中介”定位，不同程度存在信用轉(zhuǎn)換性質(zhì)的活動。到6月底已初步完成430余家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查，相關(guān)企業(yè)正在進(jìn)行對標(biāo)整改。由于機(jī)構(gòu)數(shù)量多、存量規(guī)模大、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜，一些省市完成“三查”還需要一段時間。前期進(jìn)展較快的地區(qū)將組織推進(jìn)“回頭看”，逐一確認(rèn)平臺機(jī)構(gòu)是否達(dá)到有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求。下一階段要以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，嚴(yán)禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，及時處置隨意變更股東或注冊地遷址的機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)通過主動清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險出清。全國已成立400多個風(fēng)險處置專班，加大對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的管控力度。

去年下半年以來，大力打擊嚴(yán)重違法違規(guī)行為，已對467家平臺立案偵查，同時抓好“陽光辦案”，改進(jìn)報案模式，減輕群眾訴累。盡一切力量追贓挽損，緝捕外逃人員，能追盡追、應(yīng)繳盡繳。先后將兩批失信借款人和失聯(lián)跑路高管人員信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”系統(tǒng)，嚴(yán)懲違法違規(guī)和失信行為，切實(shí)維護(hù)投資人合法權(quán)益。此外，為加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測和穿透式監(jiān)管，有關(guān)部門建設(shè)了實(shí)時數(shù)據(jù)接入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信息、債權(quán)信息、交易流水等明細(xì)數(shù)據(jù)全量、實(shí)時接入。自今年4月啟動接入工作以來，目前已有468家完成接入。

會議指出，專項(xiàng)整治工作總體上推進(jìn)順利，但行業(yè)風(fēng)險仍處于高位。從前期檢查情況來看，歸集資金池、違規(guī)放貸、變相承諾保本保息、信息披露不透明等違規(guī)行為依然較為普遍。部分平臺甚至存在股東自融、制造假標(biāo)、虛假注資、資金挪用等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，行業(yè)重大風(fēng)險隱患不容低估。為進(jìn)一步壓降存量風(fēng)險，2019年第三季度整治工作將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)降機(jī)構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù)的“三降”要求，利用合規(guī)檢查、多方監(jiān)測系統(tǒng)分析核驗(yàn)等手段對機(jī)構(gòu)進(jìn)行穿透式核查，加大良性退出力度。對于少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機(jī)構(gòu)，允許并鼓勵其申請改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等。對于擬轉(zhuǎn)型或清盤的機(jī)構(gòu)，督導(dǎo)企業(yè)盡快制定兌付方案并抓緊付諸實(shí)施。

2019年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對在線運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。根據(jù)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定位于信息中介，但撮合的是金融業(yè)務(wù)，需要具備若干必要的條件。

有關(guān)部門在擬定的監(jiān)管試點(diǎn)方案中，對網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金、風(fēng)險補(bǔ)償金、合規(guī)保證金、股東資質(zhì)等提出了明確要求，以提升網(wǎng)貸平臺緩釋風(fēng)險、保護(hù)投資者的能力。下半年，整治工作還將加大對已出險機(jī)構(gòu)追贓挽損的力度，及時回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求，暢通投訴和維權(quán)渠道。與此同時，會議強(qiáng)調(diào)，各地各部門各單位要進(jìn)一步加大監(jiān)測監(jiān)督工作力度，及時發(fā)現(xiàn)和糾正虛假宣傳，嚴(yán)肅查處各種違規(guī)展業(yè)活動，堅決打擊造謠傳謠行為，確保互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治不斷取得新的進(jìn)展。