董事長(zhǎng)聯(lián)合員工密謀騙貸近5億 8家銀行竟中招 還有人騙了40億！

每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

又有銀行被騙取資金！涉案資金近5億元，波及銀行數(shù)量達(dá)8家，大行也中招。

此次事件的主角是泉州市的三家關(guān)聯(lián)公司，因經(jīng)營(yíng)困難，為籌集資金周轉(zhuǎn)銀行貸款及支付公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，三家公司的共同實(shí)控人黃某某親自出謀策劃，頻繁召集公司經(jīng)理、經(jīng)理助理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人開(kāi)“碰頭會(huì)”，密謀分工部署騙取銀行貸款事宜，涉案金額高達(dá)4.98億。

然而，法網(wǎng)恢恢疏而不漏。最終，黃某某等一干人接受法律處罰。其中，實(shí)控人黃某某處罰最重，因犯騙取票據(jù)承兌、金融票證罪，判處有期徒刑四年，并處罰金50萬(wàn)元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，銀行被企業(yè)組團(tuán)騙貸的案例并不少見(jiàn)，有的涉案金額竟高達(dá)40億元。

上下合謀 騙取銀行資金4.98億

案件要追溯到5年前。2014年始，被告單位泉州市泉港區(qū)愛(ài)德利貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱“愛(ài)德利公司”）、泉州恒河化工有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒河公司”）、廈門市欣德利投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“欣德利公司”）三家關(guān)聯(lián)公司，因經(jīng)營(yíng)困難，為籌集資金周轉(zhuǎn)銀行貸款及支付公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等，在上述三被告單位的董事長(zhǎng)、法定代表人及實(shí)際控制人即被告人黃某某的“指揮”下，公司上下便開(kāi)始了合謀騙取銀行資金的違法犯罪過(guò)程。

期間，黃某某指使愛(ài)德利公司總經(jīng)理即被告人黃某、愛(ài)德利公司員工、總經(jīng)理助理即被告人邱某、愛(ài)德利公司員工、財(cái)務(wù)總監(jiān)即被告人莊某和愛(ài)德利公司員工、財(cái)務(wù)主管即被告人蔡某等人利用虛假材料向銀行騙取承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、商貼保理，再利用匯票、信用證、商貼保理進(jìn)行貼現(xiàn)，從中獲取銀行資金，并將款項(xiàng)用于歸還關(guān)聯(lián)公司銀行到期貸款及支付公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等。

其中，在被告人黃某某的授意下，被告人莊某負(fù)責(zé)提供銀行到期欠款及銀行未使用額度情況并向銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告等材料，且負(fù)責(zé)貸款貼現(xiàn)；被告人黃某某、邱某負(fù)責(zé)制作虛假交易背景的產(chǎn)品購(gòu)銷合同；被告人蔡某負(fù)責(zé)部分虛假交易合同的增值稅票據(jù)開(kāi)具、貨權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)辦理和財(cái)務(wù)平賬工作，可謂分工明確。

判決書顯示，2014年10月至2015年7月間，上述三被告單位多次向興業(yè)銀行泉州泉港支行、農(nóng)業(yè)銀行泉州泉港支行、平安銀行泉州分行、浦發(fā)銀行泉州分行、招商銀行泉州泉秀支行、民生銀行泉州泉港支行、中國(guó)銀行泉港支行、泉州農(nóng)商行泉港支行等8家銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告等材料，以獲取銀行授信額度，后再以虛假的產(chǎn)品購(gòu)銷合同等材料騙取上述八家銀行辦理銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證及商貼保理，再立即進(jìn)行貼現(xiàn)并將貼現(xiàn)的資金流轉(zhuǎn)回關(guān)聯(lián)公司，用于歸還關(guān)聯(lián)公司銀行到期貸款及支付公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等。

經(jīng)泉州東南有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)，上述三被告單位向上述8家銀行共融資41筆，其中銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、商貼保理業(yè)務(wù)出票人出票后，資金又回流至出票人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)38筆，金額計(jì)498282025元，三被告單位至今尚欠上述8家銀行本金共計(jì)288475845.02元無(wú)法償還。

組團(tuán)騙銀行時(shí)有發(fā)生 曾有涉案金額高達(dá)40億

某銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一直以來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)貸款審查的流程和細(xì)節(jié)都有比較明確的規(guī)定。隨著金融科技手段的發(fā)展，銀行防范騙貸的整體效率也有所提高。

另一銀行業(yè)內(nèi)人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，銀行被騙貸雖然時(shí)有發(fā)生，但始終是個(gè)別現(xiàn)象，背后可能還是流程審核等環(huán)節(jié)存在漏洞，讓人有機(jī)可乘。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，組團(tuán)騙取銀行資金的案例并不少見(jiàn)。據(jù)《齊魯晚報(bào)網(wǎng)》報(bào)道，2018年，日照市公安機(jī)關(guān)成功偵辦日照“某集團(tuán)有限公司”特大貸款詐騙系列案件。經(jīng)查，自2014年以來(lái)，犯罪嫌疑人劉某某在其實(shí)際控制的日照某集團(tuán)有限公司資不抵債的情況下，隱瞞公司真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，安排公司其他員工人多次向銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告等材料，騙取銀行授信額度，在該授信額度內(nèi)為其實(shí)際控制的多家公司辦理貸款，騙取銀行資金用于借新還舊、賭博、個(gè)人揮霍等，涉案金額合計(jì)40余億元。目前，該案已由日照市中級(jí)人民法院依法作出判決。

今年1月，宿州市中級(jí)人民法院也披露了一則通過(guò)成立空殼公司騙取銀行貸款的案件，在此案件中，甲某某在碭山縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記成立碭山天豪紡織有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天豪公司”），后以采購(gòu)原材料開(kāi)工生產(chǎn)需要資金為由，提供虛假的購(gòu)買設(shè)備增值稅發(fā)票、供貨合同等資料，由碭山縣中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保，天豪公司部分設(shè)備提供反擔(dān)保，向安徽碭山農(nóng)商行貸款200萬(wàn)元，貸款期限一年。2016年6月28日，甲某某從天豪公司將該貸款改變用途匯至諸暨市恒莎化纖有限公司用于償還債務(wù)。2017年6月23日該貸款到期后，甲某某沒(méi)有償還該貸款。

法院審理認(rèn)為，被告人甲某某以天豪公司的名義提供虛假的供貨合同、購(gòu)買設(shè)備增值稅發(fā)票等資料，以欺騙手段取得銀行貸款200萬(wàn)元，貸款到賬后即改變貸款用途用于償還債務(wù)，致使該貸款到期后不能償還，其行為構(gòu)成騙取貸款罪。

（封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）