反洗錢反恐怖融資管理辦法來了！12類金融機(jī)構(gòu)高管任職、對外投資、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立都要與此“掛鉤”

每經(jīng)記者 廖丹 袁園    每經(jīng)編輯 宋戈    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

征求意見四個(gè)月后，2月21日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員的角度，系統(tǒng)梳理總結(jié)了銀行業(yè)反洗錢市場準(zhǔn)入工作要求，加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)的投資入股資金、股東背景等的審查，防止不法分子通過設(shè)立金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

事涉12類金融機(jī)構(gòu)

那么，《辦法》面向的金融機(jī)構(gòu)包括哪些？

中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和國家開發(fā)銀行；

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司；

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

《辦法》十大看點(diǎn)

怎樣做好反洗錢和反恐怖融資？十大看點(diǎn)快速了解：

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系。將洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識別和核實(shí)客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估制度，對本機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性進(jìn)行評估。

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)，或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行情況依法開展現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查，或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，申請人應(yīng)當(dāng)具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

10、申請銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)，通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢和反恐怖融資內(nèi)容的任職資格測試。

對人才隊(duì)伍提出了更高要求

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請投資設(shè)立、參股、收購境外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求的專業(yè)人才隊(duì)伍。

2、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及境內(nèi)分支機(jī)，應(yīng)當(dāng)符合配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)這一要求。

3、須經(jīng)任職資格審核的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，具備相應(yīng)反洗錢和反恐怖融資履職能力。

《辦法》構(gòu)建了反洗錢監(jiān)管工作整體框架

銀保監(jiān)會(huì)表示，《辦法》為做好銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作奠定了制度基礎(chǔ)，構(gòu)建了銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的整體框架。銀保監(jiān)會(huì)將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強(qiáng)日常合規(guī)監(jiān)管，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控合規(guī)制度。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)下一步將根據(jù)工作需要制定細(xì)則，配套修改行政許可規(guī)章、規(guī)范性文件等,同時(shí)做好宣傳培訓(xùn)及政策解讀工作，便于各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)