反洗錢反恐怖融資！銀保監(jiān)會(huì)簽出1號(hào)令，涉12類金融機(jī)構(gòu)，看十大關(guān)鍵點(diǎn)

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《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）今日（2月21日）晚間發(fā)布，這份由銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清簽署的文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入到合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。

主要內(nèi)容包括了這十大關(guān)鍵點(diǎn)：

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況進(jìn)行管理，包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制職責(zé)劃分、內(nèi)部控制措施、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)機(jī)制等。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。董事會(huì)承擔(dān)最終責(zé)任。

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行情況依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查，或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

7、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合反洗錢和反恐怖融資審查條件。

8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，收購境外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

9、申請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格，需熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)，通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢和反恐怖融資內(nèi)容的任職資格測(cè)試。

10、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可對(duì)違法反洗錢和反恐怖融資的機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施或者進(jìn)行處罰。

值得注意的是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位，并配備足夠人員。這意味著銀行業(yè)要在反洗錢和反恐怖方面招兵買馬。

關(guān)注點(diǎn)一：商業(yè)銀行等12類機(jī)構(gòu)受規(guī)范

《辦法》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面識(shí)別和評(píng)估自身面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的政策和程序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。

上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括了商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和國家開發(fā)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資管理，參照辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

《辦法》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況進(jìn)行管理，內(nèi)控制度包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制職責(zé)劃分、內(nèi)部控制措施、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)機(jī)制、內(nèi)部控制監(jiān)督制度、風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置機(jī)制、信息保密制度等。

關(guān)注點(diǎn)二：高管任職與之掛鉤，要配齊反洗錢的高管和人員

《辦法》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作承擔(dān)最終責(zé)任。

同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其有權(quán)獨(dú)立開展工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作。反洗錢和反恐怖融資管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位，并配備足夠人員。

這意味著銀行業(yè)要在反洗錢和反恐怖方面招兵買馬。

在申請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格時(shí)，擬任人也得熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)，通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢和反恐怖融資內(nèi)容的任職資格測(cè)試；不得有故意或重大過失犯罪記錄。

須經(jīng)任職資格審核的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，具備相應(yīng)反洗錢和反恐怖融資履職能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字。

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關(guān)注點(diǎn)三：要求“了解客戶”，建立可疑交易報(bào)告制度

《辦法》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)，或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行，應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢和反恐怖融資管理部門之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、信息提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)要求。應(yīng)當(dāng)對(duì)跨境業(yè)務(wù)開展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)、制裁風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格落實(shí)代理行盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)制度，定期開展反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

關(guān)注點(diǎn)四：強(qiáng)化監(jiān)管，市場(chǎng)準(zhǔn)入落實(shí)反洗錢審查要求

《辦法》指出，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)，包括了以下內(nèi)容：

制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度文件；

督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；

監(jiān)督、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度建立執(zhí)行情況；

市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中落實(shí)反洗錢和反恐怖融資審查要求；

其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作；

指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法履行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃義務(wù)；

轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會(huì)相關(guān)制裁決議，依法督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)金融制裁要求；

向偵查機(jī)關(guān)報(bào)送涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪的交易活動(dòng)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等調(diào)查處理涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪案件；

指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)境外協(xié)助執(zhí)行案件、跨境信息提供等相關(guān)工作；

指導(dǎo)行業(yè)自律組織開展反洗錢和反恐怖融資工作；

組織開展反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)宣傳工作等。

在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更、變更注冊(cè)資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級(jí)管理人員任職資格許可進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)。同時(shí)，在職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要因素。

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關(guān)注點(diǎn)五：違反規(guī)定進(jìn)行行政處罰，重者追究刑責(zé)

《辦法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年第一季度末按照要求向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上年度反洗錢和反恐怖融資工作報(bào)告，包括反洗錢和反恐怖融資市場(chǎng)準(zhǔn)入工作審核情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況、轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作情況等。

對(duì)于未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的、未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的、未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取監(jiān)管措施或者對(duì)其進(jìn)行處罰，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其工作人員參與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

《辦法》自公布之日起施行。

關(guān)注點(diǎn)六：剛有機(jī)構(gòu)在港被罰，此前有不少先例

就在2月18日，國信證券(香港)經(jīng)紀(jì)有限公司在處理第三者資金存款時(shí)沒有遵守有關(guān)打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監(jiān)管規(guī)定，被香港證監(jiān)會(huì)作出譴責(zé)，并罰款1520萬元。

香港證監(jiān)會(huì)調(diào)查稱，國信證券(香港)經(jīng)紀(jì)有限公司在2014年11月至2015年12月期間曾為超過3500名客戶處理1萬筆涉及總額約50億元的第三者存款，這些存款行為被發(fā)現(xiàn)有三點(diǎn)特征：

一是有超過100名客戶曾收到與其財(cái)政狀況不相稱的第三者存款；

二是有些客戶于收到第三者存款后并無將該筆資金用于交易，反而于短時(shí)間內(nèi)提取資金；

三是某些第三者曾多次將款項(xiàng)存入國信（香港）經(jīng)紀(jì)有限公司客戶的賬戶，但他們與該等客戶沒有明顯的關(guān)系。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，盡管出現(xiàn)了明顯的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集預(yù)警跡象，但國信(香港)經(jīng)紀(jì)有限公司沒有就該等第三者存款作出查詢，也沒有及時(shí)向聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組（財(cái)富情報(bào)組）提交可疑交易報(bào)告。

直至2016年3月，在證監(jiān)會(huì)進(jìn)行檢視后，國信證券(香港)經(jīng)紀(jì)有限公司才開始就超過2,200筆于2014年11月至2015年12月期間進(jìn)行、屬可疑交易的第三者存款，向財(cái)富情報(bào)組作出報(bào)告。

香港證監(jiān)會(huì)對(duì)國信證券（香港）經(jīng)紀(jì)有限公司的內(nèi)部監(jiān)控提出批評(píng)，認(rèn)為國信證券（香港）經(jīng)紀(jì)有限公司內(nèi)部監(jiān)控存在7點(diǎn)不足，包括沒有制定任何制度或監(jiān)控措施，以識(shí)別及監(jiān)察存入客戶的銀行子賬戶的第三者存款；沒有核實(shí)第三者存款人的身分，確認(rèn)客戶與他們的關(guān)系及審查他們作出第三方存款的理由；沒有就第三者存款制定有效的審批程序；沒有有效地傳達(dá)及執(zhí)行其內(nèi)部打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策；沒有就其對(duì)客戶的洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險(xiǎn)水平的評(píng)估備存妥善的文件紀(jì)錄；沒有持續(xù)監(jiān)察其與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系；沒有制定有效的合規(guī)職能等。

根據(jù)公開信息，國信證券（香港）經(jīng)紀(jì)公司是國信證券的孫公司，國信證券通過國信證券（香港）金融控股進(jìn)行間接持股，注冊(cè)資本4億港元，其業(yè)績(jī)?cè)谏鲜泄局羞M(jìn)行直接并表。

此前也有內(nèi)地券商因此被罰的先例，據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅2018年期間，至少有銀河證券、第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券、華泰證券、華安證券、國元證券等券商因“反洗錢”問題而受罰，最高罰款100萬元，最低罰款20萬元。