湖南省地方金融監(jiān)督管理局：實(shí)施分類監(jiān)管評(píng)級(jí) 取消違法違規(guī)小額貸款公司的業(yè)務(wù)資質(zhì)

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

1月22日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局針對(duì)小額貸款公司發(fā)布了《關(guān)于對(duì)部分小額貸款公司?。ㄗⅲ┫麡I(yè)務(wù)資質(zhì)的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱為《規(guī)定》）及《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱為《辦法》），進(jìn)一步加大了小額貸款公司的監(jiān)管。

《規(guī)定》中提到，對(duì)于存在弄虛作假，惡意套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；或是經(jīng)司法機(jī)關(guān)認(rèn)定，公司存在非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)將會(huì)被取消。

而《辦法》中則表示，湖南省地方金融監(jiān)督管理局將針對(duì)小額貸款公司開(kāi)展分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，監(jiān)管評(píng)級(jí)考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行百分制，考核結(jié)果分為A、B、C、D四類。設(shè)立滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度的小額貸款公司都統(tǒng)一納入分類監(jiān)管評(píng)級(jí)范圍。

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取消違法違規(guī)小額貸款公司的業(yè)務(wù)資質(zhì)

在《規(guī)定》中，取消分為兩類：行政裁決取消、司法裁決取消。注銷則分為：小額貸款公司自愿解散、小額貸款公司自愿注銷小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)但暫不解散公司兩類。

值得一提的是，小額貸款公司在?。ㄗⅲ┫麡I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)后，監(jiān)管部門需上交或收回小額貸款公司備案登記證。變更為其他普通公司的小額貸款公司，《規(guī)定》中表示，今后機(jī)構(gòu)名稱中不得出現(xiàn)“小額貸款”字樣，且營(yíng)業(yè)范圍中不得包含小額貸款業(yè)務(wù)等經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的資質(zhì)。

此外，《規(guī)定》中還表示，原小額貸款公司及其股東要依法妥善處置好債權(quán)債務(wù)等事項(xiàng)，并書面承諾小額貸款公司?。ㄗⅲ┫麡I(yè)務(wù)資質(zhì)之前的債權(quán)債務(wù)或財(cái)務(wù)糾紛等由原股東或存續(xù)公司承擔(dān)法律責(zé)任，之后出現(xiàn)的各類法律糾紛由存續(xù)公司承擔(dān)。

對(duì)此，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“監(jiān)管層此番操作是為了督促行業(yè)良性發(fā)展，防止出現(xiàn)不可控的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。”在他看來(lái)，小貸平臺(tái)即使線上化，其主體還是金融，監(jiān)管也必須嚴(yán)格。“所謂嚴(yán)格監(jiān)管不是等同于發(fā)牌照，更不是等同于發(fā)牌照就意味著行業(yè)規(guī)范化。”在他看來(lái)，行業(yè)所需要的嚴(yán)格監(jiān)管可從兩方面實(shí)施：“首先，在牌照的發(fā)放上進(jìn)行嚴(yán)格審核，調(diào)查企業(yè)的各種資質(zhì)是否符合標(biāo)準(zhǔn)；其次，經(jīng)營(yíng)過(guò)程嚴(yán)格監(jiān)督。如果在發(fā)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)情況，需要立即給予相應(yīng)處罰，觸及紅線時(shí)必須吊銷公司牌照。”

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實(shí)施分類監(jiān)管評(píng)級(jí) 行業(yè)清理整頓仍會(huì)繼續(xù)

值得一提的是，為了保證小額貸款公司依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作，促進(jìn)湖南省小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，在同日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局還發(fā)布了《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱為《辦法》）。

記者注意到，分類監(jiān)管評(píng)級(jí)考核項(xiàng)目共分3大類，分別為：公司治理和管理情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、接受監(jiān)管情況。其中合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況的分值占比最高。而對(duì)于具有非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為的小額貸款公司，分類評(píng)級(jí)實(shí)行“一票否決”，直接評(píng)定為D級(jí)。

《辦法》中表示，對(duì)評(píng)為D級(jí)的小額貸款公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)監(jiān)管，并責(zé)令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業(yè)務(wù)或取消小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。

對(duì)此，網(wǎng)貸之家研究院負(fù)責(zé)人張葉霞對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2018年以來(lái)已有部分地區(qū)掀起整頓風(fēng)暴，取消了多家小貸公司的試點(diǎn)資格。這一舉措是為了清理整頓小貸公司存在的亂象，規(guī)范小貸行業(yè)，同時(shí)也為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小貸提供更好的生存環(huán)境和優(yōu)惠政策。

張葉霞表示：“從中國(guó)人民銀行公布的小額貸款數(shù)據(jù)來(lái)看，2015年之后小貸公司發(fā)展開(kāi)始走下坡路，公司數(shù)量和貸款余額均開(kāi)始呈逐年下降趨勢(shì)，直至2017年6月底貸款余額才有回升，但近年貸款余額變化也非常小。”

此外，關(guān)于小貸公司未來(lái)發(fā)展?fàn)顩r，張葉霞也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示了自己的看法：“總體來(lái)看，未來(lái)小貸公司的數(shù)量將會(huì)進(jìn)一步下降，行業(yè)的清理整頓仍會(huì)繼續(xù)，從小貸公司自身發(fā)展來(lái)看，備受巨頭青睞的網(wǎng)絡(luò)小貸不失為其未來(lái)發(fā)展的方向，不過(guò)目前監(jiān)管層尚未出臺(tái)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管政策。”