時(shí)隔23個月，房貸利率首度下行，趨勢性拐點(diǎn)來了？

圖片來源：攝圖網(wǎng)

步入2019年，在迎接降準(zhǔn)的同時(shí)，房貸“松動”傳言也第一時(shí)間來湊熱鬧。近日，“房貸利率下調(diào)”的消息不時(shí)見諸報(bào)端。

日前，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.159倍，環(huán)比11月下降0.53%。

上證報(bào)調(diào)研多家銀行網(wǎng)點(diǎn)及市場專家人士，印證了此現(xiàn)象非集體性下調(diào)，屬于商業(yè)銀行階段性反應(yīng)，以及銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)性調(diào)整，整體房貸利率呈現(xiàn)平穩(wěn)態(tài)勢。

并非集體下調(diào)

一般而言，年底屬于銀行個人房貸額度比較緊張的時(shí)刻，而去年年底與往年規(guī)律不同，房貸利率反而呈現(xiàn)下調(diào)現(xiàn)象。

融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，去年12月份，北上廣等一線城市首套利率均出現(xiàn)回落。

以上海為例，2018年12月上海首套房貸款平均利率為5.09%，環(huán)比上期下降1.93%。且多家銀行下調(diào)首套房貸利率，最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率九五折優(yōu)惠的銀行增至10家，首套房貸利率平均水平出現(xiàn)首降。

在上海地區(qū)，一般只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行首套最低可執(zhí)行95折優(yōu)惠，而此次新增加的銀行以招商銀行、江蘇銀行等中小銀行為主。

“目前，下調(diào)房貸利率的銀行多是本身首套利率就超過大行的中小銀行，上漲空間有限加上資金充裕，出現(xiàn)了自然回落現(xiàn)象。與公司貸款利率相比，這些中小銀行的個人房貸業(yè)務(wù)對營收貢獻(xiàn)度占比不高，它們也不以個人房貸為重點(diǎn)業(yè)務(wù)。所以，大行才是反映個人房貸利率變動的主要觀察對象。”

上海中原地產(chǎn)市場分析師盧文曦認(rèn)為，目前展現(xiàn)的房貸利率“松動”現(xiàn)象屬于銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)性調(diào)整，非集體性變動。

經(jīng)上證報(bào)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)個別銀行傳言出現(xiàn)了首套房貸利率九折的情況，而相關(guān)銀行的信貸人員對此利率優(yōu)惠水平不予置評。

在融360監(jiān)測的地區(qū)中，廣州地區(qū)出現(xiàn)多家銀行下調(diào)房貸利率，但由于該地區(qū)此前的房貸利率都是基準(zhǔn)利率上浮10%-20%，盡管有所回調(diào)，其最低的房貸利率依然是在基準(zhǔn)利率上浮5%的水平。

相比而言，北京地區(qū)的房貸利率較為穩(wěn)定。某大行通州分行個人信貸客戶經(jīng)理表示：“沒變動、沒接到文件、沒下調(diào)，首套房貸款利率仍然是基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮10%。”

時(shí)隔23個月后的拐點(diǎn)？想多了！

銀行首套房貸利率在連續(xù)上漲22個月后，在去年11月份出現(xiàn)持平，而后在12月份出現(xiàn)首次下行的現(xiàn)象。

為何出現(xiàn)所謂“拐點(diǎn)”？

盧文曦認(rèn)為，由于2018年下半年及2019年初，央行降準(zhǔn)等一系列“放水”的動作，使得市場資金面比較充裕，從而帶來了利率回調(diào)的空間。

“貸款額度由總行管控的，一般年初松、年底緊，但目前額度比較寬裕。”某銀行信貸經(jīng)理說。

降準(zhǔn)對房地產(chǎn)市場有多大影響？

盧文曦認(rèn)為，降準(zhǔn)對樓市的利好非常有限，從歷史上看，降準(zhǔn)和樓市沒有必然正相關(guān)聯(lián)系。市面上資金寬裕了，難免會有部分資金繞道到房地產(chǎn)市場，但量少疊加資金成本高，仍是總體趨緊的格局。

某大行華南地區(qū)分行的一位個人信貸客戶經(jīng)理表示：“確實(shí)利率剛剛有所下調(diào)，之前是基準(zhǔn)利率上浮15%，現(xiàn)在是上浮10%。但即使有所下調(diào)，也并不保證是趨勢性下調(diào)，可能只是此階段根據(jù)資金、樓市情況進(jìn)行的微調(diào)，也可能后期會重新上浮。”

2018年年底，住建部提出2019年房地產(chǎn)的目標(biāo)是“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”，以促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

市場人士認(rèn)為，房地產(chǎn)市場仍總體平穩(wěn)。

“現(xiàn)在和未來較長時(shí)期都應(yīng)該在大方向上堅(jiān)持調(diào)控政策不動搖，鞏固得來不易的調(diào)控成果，決不能半途而廢。”日前，中國人民銀行參事盛松成在參加2019年首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇時(shí)預(yù)計(jì)，未來房價(jià)既不會大幅下降，也不會大幅反彈，這種平穩(wěn)態(tài)勢將延續(xù)多年。

來源：上海證券報(bào)，記者：張驕 張艷芬