北京金融安全論壇：金融風(fēng)險(xiǎn)魔高一尺 監(jiān)管創(chuàng)新要道高一丈

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

12月5日，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市房山區(qū)人民政府擔(dān)任指導(dǎo)單位的首屆北京金融安全論壇在北京金融安全產(chǎn)業(yè)園舉辦，論壇主題為“防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全”。

論壇上，包括北京市副市長(zhǎng)殷勇、中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)吳曉求、中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮在內(nèi)的大咖嘉賓齊聚一堂，為防控金融風(fēng)險(xiǎn)、提高我國(guó)金融安全水平建言獻(xiàn)策。 

要確保金融科技創(chuàng)新方向正確

隨著金融科技的不斷發(fā)展，以科技驅(qū)動(dòng)的各類金融創(chuàng)新陸續(xù)涌現(xiàn)。在這種新形勢(shì)下，如何穩(wěn)妥地發(fā)展金融科技，做好金融安全和風(fēng)險(xiǎn)防范也成為了整個(gè)金融行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

對(duì)此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮認(rèn)為，金融科技發(fā)展要始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以促進(jìn)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，建設(shè)普惠金融體系和滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要為己任，把有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和普惠水平，有利于提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有利于加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)作為評(píng)估創(chuàng)新價(jià)值的基本標(biāo)尺，確保金融科技創(chuàng)新發(fā)展的方向正確、路徑科學(xué)。

原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)、海峽區(qū)塊鏈研究院院長(zhǎng)王永利的觀察則更為具體。他認(rèn)為，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技非?；馃?，但是也暴露了不少問(wèn)題，充滿著很大的爭(zhēng)議，其中爭(zhēng)論最大的非區(qū)塊鏈數(shù)字幣莫屬，“貨幣是金融的基礎(chǔ)和靈魂，貨幣體系一個(gè)大的變革必然帶動(dòng)金融體系乃至經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的非常大的變化，如果在貨幣體系這個(gè)地方就出現(xiàn)偏差了，它的危害是極其大的，所以我們?cè)诎l(fā)展新科技的時(shí)候，我認(rèn)為貨幣這個(gè)角度也必須要有一個(gè)準(zhǔn)確的定位，要恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。”

實(shí)際上，不止金融科技手段在不斷創(chuàng)新，中國(guó)的整個(gè)金融行業(yè)都處于變革之中。中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)吳曉求提出，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)革新的其中一個(gè)力量是“市場(chǎng)脫媒”，主要指“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在融資層面的脫媒”，即“去中介化”，突出的標(biāo)志則是迅速擴(kuò)大的證券化金融資產(chǎn)規(guī)模。

那么，具體來(lái)說(shuō)，金融脫媒究竟帶來(lái)了哪些后果？據(jù)吳曉求介紹，金融脫媒之后，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生很大的變化，將會(huì)從原來(lái)單一機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)慢慢變成機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并存。當(dāng)市場(chǎng)透明的速度加快之后，一個(gè)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)將從單一風(fēng)險(xiǎn)變成雙重風(fēng)險(xiǎn)，這實(shí)際上對(duì)于加強(qiáng)金融監(jiān)管以及維護(hù)一個(gè)國(guó)家的金融安全是非常重要的。

監(jiān)管科技同樣異軍突起

而對(duì)實(shí)際參與經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)，金融科技則是提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的重要手段之一。據(jù)中國(guó)銀河證券副總裁羅黎明介紹，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，該公司旗下的基金研究中心可以將其自身的研究能力輸出給消費(fèi)者，有利于消費(fèi)者進(jìn)行更準(zhǔn)確、更精確的投資。

值得注意的是，本屆北京金融安全論壇上發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告2018》顯示，2018年，我國(guó)的金融科技發(fā)生了非常重大的轉(zhuǎn)向，從開拓市場(chǎng)轉(zhuǎn)向了防范風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，監(jiān)管科技也出現(xiàn)了異軍突起的現(xiàn)象。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震認(rèn)為，這種情況同時(shí)也呼應(yīng)了西方的監(jiān)管科技，屬于一種在中西交互中形成的崛起。略有差異的是：西方重點(diǎn)在談合規(guī)科技，而中國(guó)重點(diǎn)在談主動(dòng)監(jiān)管。“在中國(guó)監(jiān)管科技的發(fā)展過(guò)程中，數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及有關(guān)部門對(duì)這些成果在風(fēng)控、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、評(píng)價(jià)等應(yīng)用工作都是比較多的，由此形成了一個(gè)體系，屬于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型的，”他補(bǔ)充道。

盡管監(jiān)管手段不斷完善，但在國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震看來(lái)，部分細(xì)分領(lǐng)域的金融監(jiān)管還面臨一定挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管為例，他指出，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的框架，基本上是分業(yè)監(jiān)管的框架。而具體的挑戰(zhàn)包括：市場(chǎng)總是走在監(jiān)管的前面，因此造成了立法滯后（指廣義的法，包括規(guī)章制度和規(guī)則等等）。此外，監(jiān)管機(jī)制也存在問(wèn)題，既包括中央和地方監(jiān)管的分工問(wèn)題，也包括各部門之間監(jiān)管分工的問(wèn)題，造成很多新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管權(quán)責(zé)不清。與此同時(shí)，從某種角度來(lái)說(shuō)，無(wú)論是中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，面對(duì)海量的、動(dòng)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，其人才儲(chǔ)備都是相對(duì)不足的。

吳震強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管當(dāng)前面對(duì)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與過(guò)去的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在比較明顯區(qū)別。如果還是依賴過(guò)去的手段，可能很難完成這種復(fù)雜的監(jiān)管任務(wù)。因此，監(jiān)管部門急需提升監(jiān)管手段。