合眾e貸三周年：合規(guī)與資產(chǎn)共振，成就普惠金融生力軍

2018年11月24日，合眾e貸迎來了三周年生日。三年前，合眾e貸砥礪前行；如今，合眾e貸茁壯成長，成為了推動(dòng)普惠金融發(fā)展的生力軍。

截止2018年11月23日，合眾e貸累計(jì)投資額達(dá)84億元，已服務(wù)了超過630萬用戶，累計(jì)為投資人賺取了2.6億元；合眾e貸在第三方機(jī)構(gòu)綜合排名中位列全國前五十，消費(fèi)金融成交額排名列全國前二十；合眾e貸斬獲了第七屆中國財(cái)經(jīng)峰會(huì)“2018最具投資價(jià)值獎(jiǎng)”、2018胡潤新金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)等，良好口碑享譽(yù)業(yè)界。

起點(diǎn)：把握消費(fèi)貸大勢(shì)開局良好

合眾e貸在創(chuàng)立之初選擇了小額分散的消費(fèi)貸和車貸資產(chǎn)。合眾e貸CEO陳敏麟認(rèn)為，中國龐大的年輕人群體有著旺盛的消費(fèi)能力和借款需求，因此消費(fèi)貸的市場潛力非常大，而網(wǎng)貸平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以提升借貸效率，并突破地域和時(shí)間的限制，隨時(shí)服務(wù)全國的年輕人，是具有極大市場空間和發(fā)展?jié)摿Φ哪Ｊ健?/p>

（合眾e貸CEO陳敏麟）

在2016年與2017年，伴隨著消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，國內(nèi)消費(fèi)性貸款出現(xiàn)了爆發(fā)性增長，陳敏麟的預(yù)言成為現(xiàn)實(shí)。消費(fèi)金融憑借周期性弱、盈利能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)快速崛起，受到了不少網(wǎng)貸平臺(tái)的青睞，合眾e貸也開始發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

隨著市場空間的擴(kuò)大，合眾e貸逐步提升了消費(fèi)貸的比重，目前消費(fèi)貸與車貸的比例已達(dá)9：1，合眾e貸的成交額也實(shí)現(xiàn)了指數(shù)級(jí)增長。

迅速成長的合眾e貸進(jìn)入了資本的視野。2017年12月，TCL集團(tuán)下屬的TCL創(chuàng)客空間孵化器對(duì)剛滿兩周歲的合眾e貸進(jìn)行戰(zhàn)略投資，雙方在協(xié)同發(fā)展、促進(jìn)業(yè)務(wù)形態(tài)升級(jí)、提高綜合競爭力上進(jìn)行了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。至此，合眾e貸進(jìn)入了發(fā)展新篇章。

（TCL集團(tuán)下屬的TCL創(chuàng)客空間入股合眾e貸啟動(dòng)儀式）

優(yōu)勢(shì)：嚴(yán)格風(fēng)控與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)引領(lǐng)發(fā)展

進(jìn)入2018年，在金融去杠桿、行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境下，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一次迄今最為嚴(yán)重的低潮期，而合眾e貸仍保持著高質(zhì)量發(fā)展，平臺(tái)成交額、資金凈流入狀況和利率水平都表現(xiàn)平穩(wěn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力得以凸顯。出借人在項(xiàng)目到期后無需債轉(zhuǎn)即可退出，回款提現(xiàn)迅速到賬，這重塑了出借人對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的信心。

合眾e貸能夠抵御行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要源自嚴(yán)格的風(fēng)控和優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。陳敏麟提出了“不要看標(biāo)簽要看標(biāo)”，直指虛假夸大宣傳平臺(tái)、嚴(yán)重誤導(dǎo)用戶的行為，他認(rèn)為只有優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)才能保證平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)可控，才能維護(hù)出借人合法權(quán)益。

為了獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，合眾e貸在風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)上投入了大量的人力和財(cái)力，其自主研發(fā)的神豸風(fēng)控系統(tǒng)引入了國際先進(jìn)風(fēng)控理念和前沿金融科技，通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)重新設(shè)計(jì)了征信評(píng)價(jià)模型算法，能夠真實(shí)呈現(xiàn)借款人的違約率和信用狀況。

網(wǎng)貸行業(yè)存在著低成本渠道逾期率高的問題，而以降低通過率來控制逾期率又會(huì)導(dǎo)致放款成本上漲。為了解決這一問題，合眾e貸通過簡化申請(qǐng)資料，細(xì)分客群，充分利用數(shù)據(jù)建立起更高準(zhǔn)確度的模型，在不同群體中識(shí)別出還款能力良好的借款人，展現(xiàn)了強(qiáng)大的資產(chǎn)開發(fā)能力。

另外，合眾e貸專注小額分散資產(chǎn)、嚴(yán)格進(jìn)行期限匹配也避免了平臺(tái)出現(xiàn)擠兌和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)的安全性和盈利能力得以全面提升，并實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。

在風(fēng)控技術(shù)的創(chuàng)新和金融科技的探索上，合眾e貸獲得了業(yè)內(nèi)的認(rèn)可，三年來載譽(yù)滿滿，榮獲了2018年度數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)先鋒企業(yè)獎(jiǎng)、中國經(jīng)營報(bào)“新時(shí)代金融科技創(chuàng)造力獎(jiǎng)”、“創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融無限未來”高峰論壇最佳風(fēng)控平臺(tái)等。

（胡潤百富創(chuàng)始人兼董事長胡潤向合眾e貸CEO陳敏麟頒獎(jiǎng)）

理念：合規(guī)精神貫徹始終

合眾e貸一直遵循合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展理念，將合規(guī)貫徹到經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)產(chǎn)品各方面，守住了風(fēng)險(xiǎn)底線。

監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管規(guī)則，要求網(wǎng)貸平臺(tái)確立信息中介定位、遵守小額分散原則、開展銀行存管業(yè)務(wù)、禁止設(shè)立資金池和自融、禁止自擔(dān)保和剛性兌付等。網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展的新時(shí)代，正隨著備案制的逐步落地，徐徐開啟。

為了適應(yīng)監(jiān)管要求及加強(qiáng)合規(guī)管理，合眾e貸專門設(shè)立合規(guī)部，制定了合規(guī)管理制度，并對(duì)平臺(tái)的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查，以確保平臺(tái)經(jīng)營完全符合監(jiān)管政策。

合眾e貸上線了進(jìn)入存管“白名單”的存管系統(tǒng)，平臺(tái)人均借款金額不超過5000元，借款人高度分散，平臺(tái)以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的投標(biāo)模式直接對(duì)接借款人與出借人，借款期限和出借期限完全匹配，在基本的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品設(shè)計(jì)上保障了出借人的資金安全。平臺(tái)完全遵照監(jiān)管要求落實(shí)信披工作，詮釋了合規(guī)透明經(jīng)營的本質(zhì)。

近期，按照《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》要求，合眾e貸完成了自查工作，并向監(jiān)管部門遞交了自查報(bào)告，準(zhǔn)備向備案發(fā)起沖擊。

此外，合眾e貸已與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)了“無縫對(duì)接”。2018年11月，合眾e貸接入了網(wǎng)貸整治辦要求的全國P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息報(bào)送系統(tǒng)，報(bào)送了近兩個(gè)月的運(yùn)營數(shù)據(jù)，同時(shí)接入了深圳市金融辦的地方金融監(jiān)管信息平臺(tái)，進(jìn)行了月報(bào)和季報(bào)的上報(bào)，還向前海管理局報(bào)送每日數(shù)據(jù)，將經(jīng)營狀況詳盡地展示在監(jiān)管部門面前，隨時(shí)接受監(jiān)督。

情懷：矢志不渝投身公益

在進(jìn)入良性發(fā)展軌道的同時(shí)，合眾e貸不忘回報(bào)社會(huì)，主動(dòng)肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，為弱勢(shì)群體獻(xiàn)出關(guān)愛與溫暖。合眾e貸還為公益活動(dòng)專門成立了愛心小分隊(duì)，推進(jìn)公益活動(dòng)固定化與常態(tài)化。

2017年8月，四川阿壩州九寨溝縣發(fā)生7.0級(jí)地震，災(zāi)區(qū)人民的生命財(cái)產(chǎn)損失巨大。合眾e貸緊急聯(lián)系成都慈善總會(huì)，向九寨溝受災(zāi)地區(qū)人民進(jìn)行捐款，幫助他們重建家園，從此開啟了合眾e貸的公益之路。

在少兒公益方面，合眾e貸向茂名市茂門小學(xué)和梅州市砂田小學(xué)捐贈(zèng)了公益圖書室，讓貧困地區(qū)的兒童也能盡情感受閱讀的快樂和知識(shí)的滋養(yǎng)；六一兒童節(jié)期間，合眾e貸舉辦了親子故事會(huì)，增進(jìn)父母與子女的感情；合眾e貸還就大型公益活動(dòng)“滿天星公益圖書館”發(fā)起募捐，助力鄉(xiāng)村兒童閱讀公益事業(yè)。

在關(guān)愛弱勢(shì)人群方面，合眾e貸愛心小分隊(duì)組織了探訪孤寡老人活動(dòng)，走訪慰問了廣州龍洞地區(qū)空巢貧困老人，小分隊(duì)與老人們交流談心，并送去生活用品，讓他們對(duì)生活重燃希望；小分隊(duì)在中秋節(jié)前向廣州天河區(qū)獵德街的環(huán)衛(wèi)工人們送上了節(jié)日祝福，并贈(zèng)送中秋月餅和禮物。

在幫扶殘障人群方面，合眾e貸在廣州白云區(qū)小太陽特殊兒童康復(fù)中心舉辦了生日會(huì)公益活動(dòng)，為殘障兒童慶祝生日，并與小朋友們互動(dòng)，讓他們擁有更多童年的歡樂，并號(hào)召更多社會(huì)人士參與到慈善公益活動(dòng)中來。

凡是過往，皆為序章。在互聯(lián)網(wǎng)金融蛻變革新的浪潮中，合眾e貸三年來以合規(guī)創(chuàng)新發(fā)展留下了閃光的足跡。站在新的起跑線上，合眾e貸將繼續(xù)堅(jiān)守互聯(lián)網(wǎng)金融本源，充分發(fā)揮金融普惠作用，讓廣大民眾的生活更加美好。