每經(jīng)專訪MGEN駐華首席代表魏德力：相互保險是填補(bǔ)商業(yè)和社會保險之間斷層的重要角色

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

在今年4月召開的博鰲亞洲論壇上，習(xí)近平主席表示，中國將加快保險行業(yè)開放進(jìn)程。隨后，銀保監(jiān)會發(fā)文表示，將加快落實保險業(yè)的多項對外開放舉措。在中國加入世貿(mào)組織后，我國保險業(yè)的對外開放又進(jìn)入了一個新階段。

在政策的指引下，外資機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的獲批進(jìn)程也在加快。近期，銀保監(jiān)會批復(fù)同意約70年歷史的法國教育健康相互保險公司（以下簡稱MGEN）在北京設(shè)立代表處，成為國內(nèi)第一家從事相互保險業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)。這也被業(yè)內(nèi)人士看作是保險業(yè)對外開放深化背景下的一個產(chǎn)物，此前也有國外的相互保險公司進(jìn)入中國市場，但進(jìn)入后均未從事相互保險業(yè)務(wù)，因此，MGEN北京代表處的獲批具有很大的突破意義。

在當(dāng)下中國相互保險機(jī)構(gòu)發(fā)展水平相對有限的背景下，MGEN的入場無疑將給國內(nèi)相互保險市場帶來助力，同時彌補(bǔ)國內(nèi)健康險發(fā)展的缺口。那么，MGEN是如何看待中國相互保險市場的發(fā)展？又將在中國市場有什么樣的布局？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨家采訪到MGEN駐華首席代表、VYV集團(tuán)中國業(yè)務(wù)總經(jīng)理魏德力（Thierry Weishaupt），其表示，相互保險作為新生力量，在中國發(fā)展?jié)摿薮螅磥頃泻艽笫袌?，而MGEN也將從三個方向布局中國市場，助力中國構(gòu)建符合國情的相互保險模式。

中國相互保險市場潛力巨大

整體來看，相較于在國外相互保險模式相對普及的情況，我國目前相互保險機(jī)構(gòu)的數(shù)目、規(guī)模、市占率等各項水平仍然處于發(fā)展初期。面對中國當(dāng)下的健康保障體系與相互保險發(fā)展環(huán)境，MGEN試水中國保險市場，或給當(dāng)下國內(nèi)相互保險市場添加一抹新的色彩。

作為有著多年相互保險經(jīng)驗的魏德力，其對相互保險也有著自己的看法。“相互保險的主要優(yōu)勢在于其核心價值——團(tuán)結(jié)互助，這也意味著保費的合理性和風(fēng)險覆蓋的廣度。”魏德力表示，相互保險發(fā)展的初衷是為了共濟(jì)分擔(dān)個人或企業(yè)無法單獨承受的風(fēng)險。經(jīng)過長期發(fā)展，相互保險已占世界保險市場的四分之一，相互保險機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)則占世界市場的三分之一。

然而，不同國家相互保險的發(fā)展程度卻不盡相同。對保險市場發(fā)展還有很大空間的國家，如中國，相互保險作為回歸保險本質(zhì)的險種，有助于擴(kuò)大公眾對保險概念的認(rèn)知，也有助于增加社會保障層次，以及通過普惠保險擴(kuò)大保障面。而對于保險市場較為發(fā)達(dá)的國家，通常為發(fā)達(dá)國家，相互保險往往在保障公共健康方面，以及在保障特別群體方面發(fā)揮重大作用，如保護(hù)農(nóng)民免受諸如重疾或生產(chǎn)損失類的重大風(fēng)險。

相互保險作為新生事物，魏德力認(rèn)為其在中國的發(fā)展前景廣闊。“我們認(rèn)為中國的相互保險發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。一方面，中國社會保險和商業(yè)保險之間仍存在巨大斷層。商業(yè)保險覆蓋率僅占3%~4%，對于風(fēng)險防范來說，這一比例顯然是不夠的。而社會保險又逐漸呈現(xiàn)出由于財政壓力所導(dǎo)致的自身局限性。因此，對中國來說，填補(bǔ)商業(yè)和社會保險之間的空白，構(gòu)建多層次保障是當(dāng)務(wù)之急。而相互保險恰恰可以扮演商業(yè)與社會保險‘中間地段’的角色。”魏德力表示，另一方面，中國面臨的老齡化問題加劇，同時也帶來了諸多社會挑戰(zhàn)。相互保險從團(tuán)結(jié)互助的核心價值出發(fā)，可作為應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險提供保障的有效工具。

不過，魏德力也表示，中國目前針對相互保險進(jìn)行了諸多探索，銀保監(jiān)會也出臺文件開展了若干試點。但中國的相互保險發(fā)展仍處在初期階段，相互保險發(fā)展模式仍然需要在探索和實踐中前行，以便更好地把相互保險的精神原則與中國的具體國情相結(jié)合。

將從三方面積極探索中國市場

作為在法國成立已逾70年的法國大型相互健康保險機(jī)構(gòu)，MGEN在受國家委托管理部分基本醫(yī)療保險的同時，為約400萬參保會員提供補(bǔ)充醫(yī)療保險及其他社會健康服務(wù)，在相互保險領(lǐng)域經(jīng)驗豐富。

自2010年初次來中國后，MGEN一直致力于推廣相互制的社會保障模式，并與前保監(jiān)會和人力資源和社會保障部建立了密切聯(lián)系。據(jù)悉，MGEN在中國被公認(rèn)為保險業(yè)中社會保險、醫(yī)療保險和相互保險的專家，多次受邀出席相關(guān)領(lǐng)域的各類專題研討會，還應(yīng)邀請參加了2015年和2016年在北京舉行的中國國際養(yǎng)老展覽會，在老齡化和長期護(hù)理保險管理方面分享有關(guān)經(jīng)驗和解決問題的方法。

“VYV集團(tuán)旗下MGEN相互保險聯(lián)盟在中國開展合作已有八年，此次申請設(shè)立北京代表處的批復(fù)也是十分順利，自提交申請文件到銀保監(jiān)會批文回復(fù)歷時約一年。”魏德力表示， MGEN在中國方面的業(yè)務(wù)將主要針對三個方面：將多年相互保險發(fā)展和健康服務(wù)保障的經(jīng)驗帶到中國；見證相互保險在中國的發(fā)展并學(xué)習(xí)中國經(jīng)驗：如何在新世紀(jì)從無到有探索建立起具有中國特色的相互保險發(fā)展新模式；對互助共濟(jì)的相互保險和健康保障項目進(jìn)行了解判斷，以便集團(tuán)進(jìn)行資金技術(shù)等支持。“我們也與中國各方伙伴積極開展合作，希望通過項目實踐參與到中國相互保險的發(fā)展中。”魏德力表示。

對于未來發(fā)展，魏德力表示，MGEN和其所在的VYV集團(tuán)將更積極地推動相互保險在中國的發(fā)展，并與有意向推動相互模式的中國方面開展合作。“我們的最終目標(biāo)在于將法國發(fā)展相互保險的豐富經(jīng)驗與中國實踐和創(chuàng)新相結(jié)合。VYV集團(tuán)和旗下各相互保險機(jī)構(gòu)如MGEN，是法國健康相互保險的一個很好實例，其發(fā)展核心是以會員為中心為其提供一生保障，相互保險精神和特點體現(xiàn)在會員治理、業(yè)務(wù)運營、創(chuàng)新視角等各個方面。”魏德力舉例介紹，例如繼續(xù)密切與銀保監(jiān)會的聯(lián)系，提供我們發(fā)展相互保險的經(jīng)驗，并利用我們與國際上相互保險組織和機(jī)構(gòu)的密切關(guān)系，分享廣泛的國際經(jīng)驗，助力中國構(gòu)建符合國情的相互保險模式；參與相互保險建立發(fā)展的具體項目；與保險、社保、健康、養(yǎng)老、科技創(chuàng)新等行業(yè)保持廣泛的聯(lián)系與合作等。