資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正當(dāng)其時(shí) 專家：金融科技正推動(dòng)資管行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

每經(jīng)記者 冷輝    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

圖片來源：主辦方提供

2018年4月底，人民銀行等四部委正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，這意味著百萬億元大資管市場(chǎng)的制度基礎(chǔ)和市場(chǎng)環(huán)境將迎來前所未有的變革，“大資管”向“真資管”全面邁進(jìn)，資管業(yè)務(wù)也日益和科技深度融合，產(chǎn)品面臨著向凈值化轉(zhuǎn)型。

10月18日~19日，由普益標(biāo)準(zhǔn)和江蘇銀行聯(lián)合主辦的“2018第七屆普益標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富論壇——真資管：數(shù)據(jù)、金融與科技的深度重構(gòu)”在南京舉辦。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，論壇現(xiàn)場(chǎng)，眾多與會(huì)專家指出，金融科技正在引領(lǐng)資管行業(yè)，金融服務(wù)向更高效、更便捷、更普惠的方向發(fā)展。金融科技是推動(dòng)資管行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心動(dòng)力，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能及生物互聯(lián)等新一代技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，對(duì)資管行業(yè)的影響直接表現(xiàn)在客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、策略優(yōu)化、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、運(yùn)營模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。

比如，在支付清算方面，由于網(wǎng)絡(luò)支付具有能夠滿足用戶存、取、借貸、理財(cái)、記賬、托管等多元化需求的特點(diǎn)，這就要求商業(yè)銀行積極推動(dòng)數(shù)字賬戶快速融入社交、銷售、投資、消費(fèi)等生活場(chǎng)景，提升用戶使用的便利性。

在融資方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資理念已經(jīng)逐漸被社會(huì)理解并接受，資管機(jī)構(gòu)需要搭建融資平臺(tái)，對(duì)接投融資需求，重構(gòu)直接融資業(yè)務(wù)模式以獲取新的競(jìng)爭力。

在理財(cái)服務(wù)方面，金融科技降低了理財(cái)服務(wù)門檻，促使網(wǎng)絡(luò)理財(cái)放量增長，銀行可借助機(jī)器人投顧變革傳統(tǒng)的服務(wù)方式、提升運(yùn)營效率，進(jìn)而將服務(wù)客戶擴(kuò)展至大眾市場(chǎng)。

興業(yè)銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理顧衛(wèi)平表示，在資管新規(guī)等政策下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型成為重要的一環(huán)。他分享了幾點(diǎn)建議，把資管部改成資產(chǎn)管理事業(yè)部，主要是要求加快推進(jìn)子公司的建成，用子公司的要求做事業(yè)部；改造傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)，進(jìn)行新型的資管產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)，尊重客戶的理財(cái)習(xí)慣；對(duì)標(biāo)行業(yè)，分析一些主流基金公司、商業(yè)銀行的產(chǎn)品線，進(jìn)行分析布局；先易后難、循序漸進(jìn)，打造特色產(chǎn)品核心競(jìng)爭力，豐富產(chǎn)品線，滿足多元化的需求。

談到資管業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型，江蘇銀行黨委委員、副行長趙輝則表示，江蘇銀行建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，在南京大學(xué)建立了大數(shù)據(jù)博士后風(fēng)控站，利用大數(shù)據(jù)開發(fā)了眾多純線上化產(chǎn)品，成立了國內(nèi)首家科技金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

關(guān)于當(dāng)前資管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁李國峰表示，監(jiān)管嚴(yán)、創(chuàng)新快、國際化是當(dāng)今資管業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)代特征。李國峰認(rèn)為，隨著全球信息化進(jìn)入全面滲透、跨界融合的新階段，技術(shù)創(chuàng)新代際周期大幅縮短，國際上越來越多傳統(tǒng)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)也開始轉(zhuǎn)型成為科技創(chuàng)新型組織，例如摩根大通2017年11月在投資和交易部門部署數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)軟件，幫助專業(yè)人員提高業(yè)績。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所所長、普益標(biāo)準(zhǔn)專家委員會(huì)主任翟立宏教授也表示，金融科技作為一種不可或缺的生產(chǎn)要素在資管領(lǐng)域的滲透融合已經(jīng)開始擴(kuò)散蔓延，并有了提速升級(jí)之勢(shì)，同時(shí)資管市場(chǎng)在中國構(gòu)建現(xiàn)代金融體系進(jìn)程中的戰(zhàn)略意義和積極作用，也在不斷體現(xiàn)，并且持續(xù)強(qiáng)化。