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三部門:規(guī)范互金機(jī)構(gòu)反洗錢反恐融資管理 將執(zhí)行大額、可疑交易報(bào)告制度

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-10-10 19:23:38

每經(jīng)記者 宋戈     每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 唐如鈺    每經(jīng)編輯 姚祥云    

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圖片來源:視覺中國

10月10日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)。

《管理辦法》旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)。

據(jù)悉,《管理辦法》將于2019年1月1日起施行。該辦法落地后,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制。同時(shí),也將對(duì)涉恐名單開展監(jiān)控。

央行表示,《管理辦法》一是為建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機(jī)制。明確中國人民銀行、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會(huì)自律管理相結(jié)合,做到履職各有側(cè)重,工作相互配合。同時(shí),充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì)和其他行業(yè)自律組織的管理作用,借助自律組織的力量,促使從業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、增強(qiáng)反洗錢意識(shí),提升監(jiān)管有效性。

二是建立對(duì)全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?!豆芾磙k法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進(jìn)行原則性規(guī)定。同時(shí),明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

具體上《管理辦法》從三大方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作:

首先是明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的,依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。    

其次是規(guī)定基本義務(wù)。

這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu):一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制;二是有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,收集必備要素信息,利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù),采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶真實(shí)身份,確定并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶身份資料存疑的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份;三是提交大額和可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度,建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測(cè)方案,基于合理懷疑報(bào)告可疑交易。

四是開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告,并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

五是保存客戶身份資料和交易記錄,確保相關(guān)工作可追溯。

最后,確立監(jiān)管職責(zé)。《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢調(diào)查,依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

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