資本之翼助力四大特色戰(zhàn)略品牌 長沙銀行即將登陸A股市場

A股上市城商行又將迎來新成員。9月12日，長沙銀行（601577）將開始網(wǎng)上申購，申購代碼“780577”。資料顯示，長沙銀行擬募集不超過3.42億股，用于補(bǔ)充核心資本，提高資本充足率。長沙銀行表示，這對(duì)于提高該行綜合競爭力、保持長期穩(wěn)定的盈利水平具有重大意義。

近三年來，長沙銀行業(yè)績表現(xiàn)十分優(yōu)異，不良貸款率保持在較低水平，撥備覆蓋率高于監(jiān)管要求。此外，長沙銀行中小微金融業(yè)務(wù)總量在湖南省內(nèi)位居前列、表現(xiàn)突出。對(duì)于未來發(fā)展，長沙銀行正在積極打造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大特色戰(zhàn)略品牌，走特色化、精準(zhǔn)化發(fā)展之路。

區(qū)位優(yōu)勢提供廣闊市場空間

長沙銀行成立于1997年，作為湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過21年的時(shí)間，長沙銀行已發(fā)展成為湖南省規(guī)模領(lǐng)先的法人金融機(jī)構(gòu)。

在英國《銀行家》雜志公布的2018全球1000強(qiáng)銀行中，長沙銀行排名第311位，較上年上升29位。

在“2017中國服務(wù)業(yè)500強(qiáng)”排名中，長沙銀行排名第219位，在入圍榜單的13家湖南服務(wù)業(yè)企業(yè)中，排第3位。

2018年5月，聯(lián)合資信出具的長沙銀行2018年跟蹤信用評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，長沙銀行主體長期信用等級(jí)為最高等級(jí)的AAA。

長沙銀行所處的湖南省具有良好的區(qū)位地理優(yōu)勢，地處中部，承接?xùn)|西，隨著國家“一帶一路”倡議、“長江經(jīng)濟(jì)帶”、“中部崛起”及長江中游城市群建設(shè)等發(fā)展戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，湖南迎來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。

聯(lián)合資信指出，得益于良好的區(qū)位地理優(yōu)勢，以長沙為核心的湖南地區(qū)享有國家多項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施帶來的政策紅利，省、市經(jīng)濟(jì)均具有良好發(fā)展前景，這將為長沙銀行的持續(xù)發(fā)展提供廣闊的市場空間。

同時(shí)，長沙銀行有著堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)。

一方面，長沙銀行擁有較好的政務(wù)類業(yè)務(wù)資源。在近幾年的發(fā)展中，長沙銀行扎根地方、深耕湖南市場，建立了以市級(jí)政務(wù)資源為主導(dǎo)，以省、區(qū)縣級(jí)政務(wù)資源為突破目標(biāo)的三級(jí)政務(wù)營銷體系，進(jìn)一步豐富了政務(wù)類業(yè)務(wù)資源。

另一方面，長沙銀行持續(xù)加大對(duì)企業(yè)客戶的挖掘，目前已在湖南省內(nèi)擁有較高的知名度。在縣域金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營效益均領(lǐng)先于區(qū)域內(nèi)同業(yè)，擁有穩(wěn)定而廣泛的客戶群。

長沙銀行公司治理與內(nèi)部控制也是一大亮點(diǎn)。聯(lián)合資信認(rèn)為，長沙銀行公司治理體系得到進(jìn)一步完善，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)，不斷完善公司組織架構(gòu)，豐富內(nèi)部控制手段和措施，整體內(nèi)部控制水平不斷提升。

長沙銀行表示，該行一直堅(jiān)持“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化，并抓住“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”這一核心，大力推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，積極營造“全面合規(guī)、全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的良好合規(guī)文化氛圍。

盈利能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好

廣闊的市場空間、堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)、完善的公司治理體系等因素共同作用下，長沙銀行近三年經(jīng)營數(shù)據(jù)十分亮眼。

2015~2017年，長沙銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為18.73%、17.00%、18.25%，三年數(shù)據(jù)均高于A股上市城商行的平均水平，穩(wěn)定保持著較強(qiáng)的盈利能力。

資產(chǎn)規(guī)模方面，2015~2017年，長沙銀行資產(chǎn)總額分別為2853.66億元、3835.05億元、4705.44億元，同比增長率分別為31.73%、34.39%、22.7%。

近三年，客戶存款總額分別為1969.85億元、2733.77億元、3366.41億元，同樣保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢。

營業(yè)收入同樣保持高速增長。2015~2017年，長沙銀行營業(yè)收入分別為83.37億元、100.4億元、121.28億元，同比增長率分別為29.72%、20.44%、20.79%。

凈利潤同樣如此。2015~2017年長沙銀行凈利潤分別為27.68億元、32.52億元、39.85億元，同比增長率分別為15.67%、17.47%、22.55%。

長沙銀行生息資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，營業(yè)收入保持良好增長態(tài)勢，整體盈利能力強(qiáng)。更為難得的是，長沙銀行在保持營收高速增長的同時(shí)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量處于同行業(yè)較好水平，貸款撥備充足。

截至2017年末，長沙銀行不良貸款率僅為1.24%，低于行業(yè)平均水平。2015年及2016年，長沙銀行不良貸款率也保持低位，分別為1.22%、1.19%。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2015~2017年，我國商業(yè)銀行平均不良貸款率分別為1.67%、1.74%、1.74%，由此可見，長沙銀行不良貸款率連續(xù)三年均低于同行業(yè)平均水平。

另外，長沙銀行不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)極為嚴(yán)格。截至2017年末，該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為84.26%。同時(shí)，該行貸款撥備率為3.21%，撥備覆蓋率為260%，高于監(jiān)管要求，貸款撥備充足。

長沙銀行表示，面對(duì)銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)上升的嚴(yán)峻形勢，該行始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營原則，堅(jiān)守底線，不踩紅線。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，長沙銀行組織推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，通過一系列強(qiáng)有力的措施，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)有效地識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測和管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

在控制不良貸款方面，長沙銀行不斷加大貸后檢查力度，嚴(yán)格分層管理與處置，強(qiáng)化過程管控與問責(zé)，多渠道推進(jìn)不良貸款的化舊控新，取得了積極成效。

中小微金融業(yè)務(wù)在湖南省領(lǐng)先

長沙銀行公司銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出。在中小微金融領(lǐng)域，長沙銀行居于湖南省內(nèi)市場領(lǐng)先地位，已在湖南省內(nèi)擁有較高的知名度，被銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“2012~2015年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

長沙銀行持續(xù)推進(jìn)小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，設(shè)立小企業(yè)信貸中心，逐步在高科技、新材料、生物醫(yī)藥、工程機(jī)械、環(huán)保、陶瓷、花炮等領(lǐng)域形成特色。

平臺(tái)搭建方面，長沙銀行與長株潭地區(qū)的主要工業(yè)園區(qū)均建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，搭建成長型中小企業(yè)客戶的園區(qū)集群營銷平臺(tái)。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，長沙銀行先后推出“長湘貸”、“訂單貸”、“融易通”、“稅e融”、“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等一系列線上線下創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建了特色化、多元化的產(chǎn)品體系，較為有效地解決了小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保的問題，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

此外，長沙銀行聯(lián)合人民銀行長沙中心支行創(chuàng)新實(shí)施“1+N”小微企業(yè)金融服務(wù)合作模式，致力于通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、“貸款+保險(xiǎn)”、“貸款+擔(dān)保+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”、“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)金融”五種模式，為省內(nèi)100個(gè)園區(qū)、10000家小微企業(yè)提供定制服務(wù)。

長沙銀行憑借品牌、網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品等優(yōu)勢，中小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，構(gòu)建了穩(wěn)定且廣泛的客戶群，公司銀行業(yè)務(wù)綜合競爭力不斷增強(qiáng)。

截至2017年末，長沙銀行小微企業(yè)貸款余額564.88億元，保持較快增長態(tài)勢，占公司貸款總額比重保持在50%左右。

另外，借助于地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，長沙銀行積極與市財(cái)政局、市人社局、市國土局、市房產(chǎn)局、市教育局、市住房公積金管理中心等部門建立了深度合作關(guān)系，在國庫集中支付、非稅收入、社保等領(lǐng)域與當(dāng)?shù)卣３种L期良好的合作關(guān)系。同時(shí)，長沙銀行與湖南省七千多家政府機(jī)構(gòu)及公共事業(yè)機(jī)構(gòu)保持長期密切合作，向湖南省內(nèi)政府機(jī)構(gòu)及公共事業(yè)客戶提供金融服務(wù)。

實(shí)現(xiàn)全渠道綜合金融服務(wù)

對(duì)于未來發(fā)展，長沙銀行表示，在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，該行積極打造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大特色戰(zhàn)略品牌，走特色化、精準(zhǔn)化發(fā)展之路。積極推進(jìn)線上線下融合，實(shí)現(xiàn)全渠道綜合金融服務(wù)。

在線下，截至2018年3月31日，長沙銀行已擁有281家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含總行營業(yè)部、分行營業(yè)部和持牌社區(qū)支行），13家小企業(yè)信貸（分）中心的專營機(jī)構(gòu)，并正在繼續(xù)下沉分支機(jī)構(gòu)、加大區(qū)域布局力度。

目前，長沙銀行已完成65.5%的湖南縣域市場覆蓋，未來還將繼續(xù)加快設(shè)立省內(nèi)分行、縣域支行，計(jì)劃用三年時(shí)間覆蓋90%的縣（市）、20%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和10%的行政村，并在縣域市場實(shí)施“一行一策、一行一特”的戰(zhàn)略方針，在每個(gè)分行和一級(jí)支行都確定各自的發(fā)展重點(diǎn)與方向，大力支持長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng)、桃源、攸縣、汝城、湘鄉(xiāng)等中國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣或特色縣發(fā)展環(huán)保、園林、物流、生物醫(yī)藥、花炮、汽配、旅游、食品等特色產(chǎn)業(yè)，努力將長沙銀行發(fā)展成為縣域金融的先鋒銀行。

在線上，長沙銀行同樣持續(xù)快速發(fā)展。截至2018年3月31日，長沙銀行的網(wǎng)絡(luò)金融注冊用戶數(shù)已突破290萬戶，2018年一季度網(wǎng)絡(luò)金融交易量超過4000億元。長沙銀行已與支付寶、財(cái)付通、58同城、挖財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)達(dá)成了合作。

長沙銀行大力發(fā)展智慧金融業(yè)務(wù)，積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融場景消費(fèi)，著力打造大數(shù)據(jù)云平臺(tái)，同時(shí)充分挖掘數(shù)據(jù)，加快開發(fā)線上線下數(shù)據(jù)產(chǎn)品，包括基于電商數(shù)據(jù)的電商流水貸，基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的稅e融，基于社保及公積金數(shù)據(jù)的快樂秒貸等。特別是創(chuàng)新推出的e錢莊APP，被中國金融認(rèn)證中心評(píng)為2015年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳直銷銀行。

此外，為打造美麗湖南、共建美好家園，長沙銀行還積極推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，將社會(huì)資金引導(dǎo)到節(jié)能、污染防治、清潔能源、清潔交通、資源節(jié)約與循環(huán)利用等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)“綠色發(fā)展”。

長沙銀行持續(xù)關(guān)注、始終服務(wù)于湖南的“雙創(chuàng)”事業(yè)，大力推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)。截至2018年3月31日，科技型企業(yè)開戶數(shù)超過4300戶，授信額超過200億元，貸款余額148億元。長沙銀行制定了《科技金融創(chuàng)新發(fā)展方案》，設(shè)立了科技金融專營機(jī)構(gòu)，加大科技金融模式創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供更全面、更靈活的金融服務(wù)支持。