起底“租房貸”：有租客被迫給兩個金融平臺還款

“房租‘被貸款’了，我該怎么辦？”今年6月，林佳(化名)和3名同學(xué)在武漢合租了兩間房，卻在中介的欺騙下簽下了“租房貸”合同。面對記者的采訪，林佳問。

去年4月，彭娟(化名)在中介的要求下，以“租房貸”的方式在北京通州租了一間臥室，中介之間的并購卻讓她不得不每個月給兩個金融平臺還款。

在一二線城市房租上漲的背景下，“租房貸”這種看似經(jīng)濟實惠的交租方式，卻隱藏著諸多風險。針對“租房貸”亂象，法律界人士表示，一方面政府要加強監(jiān)管力度，提高中介的違法成本；另一方面租客要提高自身法律意識，識別“租房貸”陷阱，維護自身合法權(quán)益。

“租房貸”里風險多

今年6月，就讀于武漢傳媒學(xué)院的林佳和3名同學(xué)打算在學(xué)校附近合租兩間房，便找了武漢當?shù)匾患曳康禺a(chǎn)中介?？春梅俊⒄労脙r錢、簽完了合同后，當林佳她們提出用現(xiàn)金支付首筆租金和押金時，業(yè)務(wù)員卻稱，公司規(guī)定不能用現(xiàn)金交房租，得通過公司平臺扣款。

當著她們的面，業(yè)務(wù)員以方便退押金的名義，要走了她們的銀行卡和身份證。“我當時瞟了一眼，發(fā)現(xiàn)她打開的頁面是貸款平臺，業(yè)務(wù)員解釋說是公司平臺。”林佳便沒多想。

今年7月，簽訂了合同的兩名同學(xué)卻同時收到了一條催款提示短信，一了解才知道，她們兩人分別被辦理了10期分期貸款業(yè)務(wù)，一筆是8186元，另一筆10233元。

“原來，他們是用我們的身份注冊了網(wǎng)貸平臺。”林佳大呼，她們上了中介的當。

上了中介當?shù)倪€有彭娟。2017年4月，彭娟通過一家中介機構(gòu)在北京市通州區(qū)租了一間臥室。簽約時，她被告知付款方式只有“押一付一”一種，且必須通過金融平臺貸款繳納房租，合約一年。

不用“押一付三”，而且只要按時還款還沒什么利息，彭娟沒有多想就簽約了。沒想到，住了不到兩個月，她就被告知，之前簽合同的中介被另一家中介機構(gòu)并購了，“需要和新的貸款平臺簽約，原有貸款合同作廢”。在被告知違約要被強行清出的情況下，迫于無奈只能重新簽了合同。

然而簽約后不久，彭娟就發(fā)現(xiàn)，原有的貸款合同根本沒有被取消。彭娟找中介理論，中介卻以各種方式推脫抵賴，不愿意辦理解綁手續(xù)。如果彭娟要提前搬走，中介還要收取高額的違約金。由于擔心自己在金融機構(gòu)的征信記錄會有污點，彭娟只能無奈地每個月同時給兩個平臺還款。

“本想緩解一下手頭壓力，卻掉進了中介挖的坑。”彭娟告訴記者，自己后悔當初沒有想仔細一些。

不管簽什么合同，一定要仔細看內(nèi)容

“如果中介告訴你房租可以‘押一付一’，那肯定是要讓你做‘租房貸’。” 擁有多年租房經(jīng)驗的曾力說，不要存在僥幸心理，以為你碰上了什么優(yōu)惠活動。

據(jù)了解，所謂的“押一付一”，實際上是由消費者以綁定本人名下儲蓄卡做擔保的形式，通過第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司向指定銀行申請貸款。該第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司將租戶需繳納的租金總額，一次性轉(zhuǎn)賬至中介，消費者再按月繳納房屋租金及“服務(wù)費”的方式給該金融公司。

江蘇東晟律師事務(wù)所律師魏詩逸認為，“租房貸”本身并不違法，如果利用得當，可以在一定程度上緩解租客的房租壓力。但前提是貸款人要事先知情，且貸款要全部用于租金支付。

北京格通律師事務(wù)所律師劉旭表示，作為中介方，應(yīng)該清晰明確地向租客展示貸款合同，雙方達成協(xié)議，而不應(yīng)該含糊其辭。“如果中介未盡相應(yīng)的風險提示義務(wù)，甚至在租客不知情的情況下誘導(dǎo)租客簽下貸款合同，則可能構(gòu)成違法。”

劉旭表示，作為租客，不管簽什么合同一定要仔細看清內(nèi)容，不可大意，因為一旦簽訂，自己便要承擔相應(yīng)的責任。“要警惕用自身信用貸款，然后直接全額打給中介公司的合同。”

對于已經(jīng)“被貸款”的租客，要注意收集保存證據(jù)，包括與中介溝通的短信、微信記錄，簽訂的房屋租賃合同，以及各類付款交易記錄等；同時，還可以向房屋中介主管部門投訴，如涉及數(shù)額較大可以到公安機關(guān)報案，必要時通過調(diào)解和訴訟維護自身合法權(quán)益。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤建議，如果住房租賃企業(yè)通過欺詐或者強制方式讓租客簽訂“租房貸”協(xié)議，需要給租客一個合理的退出方式。

加強監(jiān)管，提高中介違法成本

記者采訪了解到，目前市面上有不少租賃中介采用“租房貸”作為支付方式，為的是加快企業(yè)資金回籠。業(yè)內(nèi)人士分析，這是個“無本萬利”的擴張模式，本質(zhì)是利用租客的信用，給中介公司提供擴張資金。只是這種模式的杠桿率過高，如果中介或機構(gòu)存在違規(guī)和截留問題，一旦資金鏈斷裂，將極大損害租客的權(quán)益。

杭州長租公寓運營企業(yè)的“爆倉”就是例證。日前，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(簡稱鼎家)因資金鏈斷裂而宣布破產(chǎn)，4000多名租客受到影響。

據(jù)了解，鼎家在獲得貸款后，主要用于搶占房源。當租房市場處于上行期的時候，公司這么“玩”或許沒有問題，漲價的收益可以解決，但如果出現(xiàn)房源大量空置的情形，就會造成資金鏈斷裂。

不少租客反映，鼎家曾許諾可以用“押一付一”方式繳納房租，但實際上卻是讓租戶在不知情的情況下使用了網(wǎng)絡(luò)貸款。辦理了“租房貸”的租戶，不僅收不回押金，還得繼續(xù)每月按時向第三方金融平臺還錢，以免影響個人信用；而由于未收到鼎家應(yīng)付的后續(xù)租金，一些房東已準備收房趕人。

針對住房租賃企業(yè)違規(guī)使用“租房貸”，多地政府部門啟動調(diào)查。8月，北京市住建委聯(lián)合市銀監(jiān)局、市金融局等部門，集中約談自如、相寓、蛋殼公寓等主要住房租賃企業(yè)負責人，明確要求住房租賃企業(yè)“三不得”和“三嚴查”，其中就包括不得利用銀行貸款等融資渠道獲取的資金惡性競爭搶占房源，另外，將嚴查不按約定用途使用融資資金的行為。上海要求各區(qū)對上海市代理經(jīng)租企業(yè)的經(jīng)營模式、行為規(guī)范、融資業(yè)務(wù)等情況開展集中專項檢查。

尹振濤表示，監(jiān)管部門應(yīng)該加大監(jiān)管力度，對住房租賃企業(yè)的違規(guī)行為進行嚴懲，提高其違法成本。同時也不能對“租房貸”進行全盤否定，如果租房人明確知道租金是通過貸款的方式解決，這時候需要做的是考慮利率是否符合法律規(guī)定、分期還款是否符合租戶實際情況等。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進建議，各地金融管理部門和互聯(lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)該積極介入，加快搭建房源和資金運作的共同平臺，進而使風險變小，同時防范各類問題擴大。

本報記者 彭文卓