上海啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查 重點(diǎn)圍繞十大問(wèn)題展開(kāi)

每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易望奇    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

繼北京之后，上海也啟動(dòng)了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作。8月28日，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海市互金整治辦”）、市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海市網(wǎng)貸整治辦”）召開(kāi)會(huì)議，部署啟動(dòng)本市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查相關(guān)工作。

據(jù)了解，此次合規(guī)檢查工作的總體原則是，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，嚴(yán)格按照網(wǎng)貸行業(yè)“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”監(jiān)管制度及有關(guān)政策法規(guī)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、從嚴(yán)把關(guān)；堅(jiān)持全量覆蓋，針對(duì)注冊(cè)在本市、仍在正常開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)全面組織開(kāi)展合規(guī)檢查，力求做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆蓋；堅(jiān)持查改結(jié)合，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)邊查邊改、即查即改。網(wǎng)貸天眼高級(jí)研究員高才業(yè)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，京、滬兩地率先開(kāi)展P2P平臺(tái)合規(guī)檢查，將對(duì)其他省市開(kāi)展合規(guī)檢查提供借鑒意義，由點(diǎn)帶面，進(jìn)一步推進(jìn)全國(guó)各地的合規(guī)檢查工作。監(jiān)管通過(guò)檢查了解平臺(tái)數(shù)據(jù)，能夠幫助相關(guān)部門(mén)更有針對(duì)性地制定政策；同時(shí)，合規(guī)檢查能夠幫助P2P平臺(tái)更加平穩(wěn)地運(yùn)營(yíng)，將促進(jìn)整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展，投資人信心回暖。

值得一提的是，此次合規(guī)檢查將以國(guó)家P2P網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單”涉及108項(xiàng)為主要內(nèi)容，重點(diǎn)圍繞十項(xiàng)內(nèi)容展開(kāi)，分別是P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是否堅(jiān)守信息中介定位、是否設(shè)立資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或承諾保本付息、是否對(duì)出借人實(shí)行剛性?xún)陡丁⑹欠駥?duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理、是否向出借人充分披露借款人風(fēng)險(xiǎn)信息、是否堅(jiān)持小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則、是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等。

高才業(yè)認(rèn)為，由于各家平臺(tái)業(yè)務(wù)方向有所差異，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不盡相同，“邊查邊改、即查即改”將更具針對(duì)性，發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，整改一項(xiàng)內(nèi)容。有利于平臺(tái)針對(duì)各自存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，針對(duì)整改過(guò)程中暴露出來(lái)的新問(wèn)題也可及時(shí)發(fā)現(xiàn)并改正。

此外，各區(qū)在合規(guī)檢查實(shí)施過(guò)程中將進(jìn)一步壓實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，督導(dǎo)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況按要求深入開(kāi)展自查，并積極配合自律檢查、行政核查，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)切實(shí)做到邊查邊改、即查即改、有序化解風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)保障出借人合法權(quán)益。

通過(guò)合規(guī)檢查，將依法依規(guī)開(kāi)展分類(lèi)處置，對(duì)涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，將及時(shí)移送公安司法機(jī)關(guān)查處打擊，對(duì)基本符合信息中介定位和各類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，將按規(guī)定報(bào)請(qǐng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)將其接入相關(guān)信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)。