銀行業(yè)對外開放再進(jìn)一步 外資入股中資行股比限制正式取消

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中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定已經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)2018年第2次主席會(huì)議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定

為進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對外開放，取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)、外資一致的股權(quán)投資比例規(guī)則，中國銀保監(jiān)會(huì)決定：

一、廢止一部規(guī)章

廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。

二、對三部規(guī)章的部分條款予以修改

（一）將《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，將第十一條修改為：“境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時(shí)該中資商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。 境外金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。”

（二）將《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，將第十六條修改為：“境外銀行投資入股的農(nóng)村商業(yè)銀行，按照農(nóng)村商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。”

在第二十七條中增加一款，作為第三款：“境外銀行投資入股的村鎮(zhèn)銀行，按照村鎮(zhèn)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。”

（三）將《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，刪去第一百一十七條。

此外，根據(jù)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》修改上述規(guī)章涉及原銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的稱謂，并對條文順序作相應(yīng)調(diào)整。

根據(jù)本決定修改的《中國銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》重新公布。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》答記者問

為貫徹黨的十九大關(guān)于推動(dòng)形成全面開放新格局的精神，推動(dòng)已宣布的擴(kuò)大銀行業(yè)開放舉措盡早落地，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》（以下簡稱《決定》），有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

1.《決定》的起草背景是什么？

答：大幅度放寬市場準(zhǔn)入、擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對外開放是黨的十九大確定的我國全面開放新格局的重要內(nèi)容，而放寬金融業(yè)外資準(zhǔn)入是我國服務(wù)業(yè)對外開放的首要重點(diǎn)工作。

回顧銀行業(yè)開放歷程，外資入股中資銀行在我國銀行業(yè)市場化改革的進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用，既通過“引資”增強(qiáng)了中資銀行的資本實(shí)力，又通過“引智”提升了中資銀行的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，提振了國際市場對我國銀行業(yè)整體的信心。

當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和利益格局發(fā)生了深刻變化。從國際環(huán)境看，中國經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展和中資機(jī)構(gòu)“走出去”對我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開放、業(yè)務(wù)開放和市場開放提出了更高的要求，全面實(shí)行準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單的外資管理制度，建立內(nèi)外一致、公開透明的金融市場規(guī)則的任務(wù)更加迫切。從國內(nèi)形勢看，中國經(jīng)濟(jì)當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要強(qiáng)有力的金融支持，需要更好利用內(nèi)外兩種資源、兩種市場，提高金融資源配置效率和金融服務(wù)水平。

在我國銀行業(yè)穩(wěn)健快速發(fā)展的同時(shí)，我國銀行業(yè)監(jiān)管體系也不斷完善，監(jiān)管能力不斷提升，監(jiān)管手段不斷豐富，國際金融規(guī)則制定的話語權(quán)也逐漸增強(qiáng)，具備了有效防范開放風(fēng)險(xiǎn)的能力。國際貨幣基金組織和世界銀行實(shí)施的金融穩(wěn)定評(píng)估（FSAP）和《有效銀行監(jiān)管核心原則》評(píng)估（BCP），對我銀行業(yè)監(jiān)管水平給予了高度評(píng)價(jià)。我國銀行業(yè)已具備進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的積極有利條件。

2017年我國對外宣布取消除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資股比限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。在今年博鰲亞洲論壇年會(huì)上，習(xí)近平主席宣布，中國將確保已宣布的重大金融開放舉措盡快落地，努力讓開放成果及早惠及世界各國企業(yè)和人民。銀保監(jiān)會(huì)將積極貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，盡早推動(dòng)開放措施落地。

2.《決定》的起草思路是什么？

答：現(xiàn)行多部行政許可規(guī)章均規(guī)定境外金融機(jī)構(gòu)（或境外銀行）可與境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)一道，作為中資銀行的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，以及金融資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略投資者，并規(guī)定了相應(yīng)的審慎性投資入股條件。上述規(guī)定為外資投資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司奠定了很好的制度基礎(chǔ)。

目前關(guān)于外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司股比限制的規(guī)定集中在以下4部規(guī)章中：1.《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第8條和第9條；2.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第11條；3.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第16條；4.《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第117條。落實(shí)前述對外開放舉措，僅需對上述條款作出修改，刪去關(guān)于外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司持股比例限制的規(guī)定，同時(shí)對因取消外資股比限制而直接衍生的監(jiān)管屬性和法律適用問題予以明確。

鑒此，《決定》以一部規(guī)章的形式，廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，同時(shí)修改上述3部行政許可規(guī)章中的相關(guān)條款。

3.《決定》的主要內(nèi)容是什么？

答：《決定》主要有如下4個(gè)方面的內(nèi)容：

一是廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。該辦法制定于2003年，其中關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)投資入股條件以及應(yīng)當(dāng)提交的申請文件等內(nèi)容已經(jīng)被《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等多部行政許可規(guī)章所吸收和替代。廢止該辦法，對中、外資入股中資金融機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的許可辦法，符合國民待遇原則。

二是取消《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》對外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的股比限制。刪去上述3部許可辦法相關(guān)條款中關(guān)于單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及作為戰(zhàn)略投資者向單個(gè)金融資產(chǎn)管理公司的投資入股比例不得超過20%、多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資上述機(jī)構(gòu)入股比例合計(jì)不得超過25%的規(guī)定。

三是按照中外資同等對待的原則，明確境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，按入股時(shí)該機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理，不因外資入股調(diào)整銀行的機(jī)構(gòu)類型。

四是明確境外金融機(jī)構(gòu)在投資入股中資銀行時(shí)，還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

4.《決定》對外資入股的中資銀行的監(jiān)管屬性和法律適用問題有哪些考慮？

答：在現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則體系下，中資銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)類型。《決定》規(guī)定，外資入股上述銀行，按照入股時(shí)被投資銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。不因外資入股而將上述銀行變更為《外資銀行管理?xiàng)l例》所規(guī)范的外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行。對外資入股的上述銀行，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域等方面，適用與該機(jī)構(gòu)類型相對應(yīng)的許可規(guī)章和其他審慎監(jiān)管規(guī)定。

此種規(guī)定為外資投資入股中資銀行提供了穩(wěn)定的制度預(yù)期，為中外資創(chuàng)造了統(tǒng)一、公平、透明的規(guī)則體系，有利于保持金融監(jiān)管的穩(wěn)定性和連續(xù)性。

5.《決定》對外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司還有哪些考慮？

答：當(dāng)前，中國銀行業(yè)監(jiān)管體系不斷完善，監(jiān)管能力不斷提升，監(jiān)管手段不斷豐富，具備在便利外資深度參與的同時(shí)，有效防范開放風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全和金融穩(wěn)定的能力。在推動(dòng)落實(shí)放寬市場準(zhǔn)入的政策過程中，宏觀管理部門不斷完善機(jī)制建設(shè)，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全，金融監(jiān)管部門積極推動(dòng)完善金融領(lǐng)域的安全審查和相關(guān)審慎監(jiān)管機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定?！稕Q定》明確外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司除需遵守相應(yīng)機(jī)構(gòu)類型的審慎監(jiān)管規(guī)定外，還應(yīng)遵守現(xiàn)有和未來我國關(guān)于外商投資的基礎(chǔ)性法律。