“套路貸”團(tuán)伙覆滅：借款1300元 不到三個(gè)月竟要還28萬(wàn)

不久前，河南洛陽(yáng)的黃女士通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款1300元，但是讓她萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，不到三個(gè)月的時(shí)間，這些欠款竟然滾到了28萬(wàn)元，到了讓她無(wú)力償還的地步。隨之而來(lái)的威逼恐嚇更是鋪天蓋地，驚慌失措的她趕緊報(bào)警。

受害人 黃女士：響一聲掛了響一聲掛了，還有短信、驗(yàn)證碼，各個(gè)平臺(tái)的短信上百條，你的手機(jī)都屬于那種癱瘓狀態(tài)，然后更惡心的是有那種公司P圖，給你P那種淫穢的圖，把你照片放上去。

原來(lái)，今年2月份，黃女士接到推銷(xiāo)電話(huà)，對(duì)方聲稱(chēng)可以幫她辦理“額度大、免擔(dān)保，并且低利率”的高額貸款。推銷(xiāo)的次數(shù)多了，一直想創(chuàng)業(yè)的她就有些心動(dòng)，開(kāi)始按照對(duì)方的要求提交各種資料進(jìn)行審核。但是黃女士渾然不覺(jué)，從她提供照片和手機(jī)通訊錄開(kāi)始，她就走向了對(duì)方布好的陷阱。

通過(guò)審核后，她并沒(méi)有拿到對(duì)方之前宣稱(chēng)的三十萬(wàn)貸款，首次放款只有1300元，按照對(duì)方要求，還款周期5天，利息30%。但是扣去首期利息最后黃女士到手的只有900元?？紤]到五天還400元錢(qián)不是難事，后續(xù)還能提升額度，黃女士同意借款。

洛陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)民警 江鵬鵬：她輕信了嫌疑人提檔降息的承諾，就是說(shuō)她借越多，最后就可以給她提升額度降低利息，但是其實(shí)提檔降息的承諾是不存在的，嫌疑人只是為了讓她去借更多的錢(qián)去償還更多的利息，最終造成利息像滾雪球一樣越滾越多。

為拿到大額貸款，黃女士在對(duì)方的引導(dǎo)下一次次延期，償還這400元利息的次數(shù)達(dá)17次之多。期間對(duì)方還介紹新的放款人給黃女士，以快速“提高額度”，只是息沒(méi)降下來(lái)，欠的利息卻越來(lái)越多。中間黃女士曾經(jīng)試圖一次償還清這1300元的本金了結(jié)全部債務(wù)，但是對(duì)方卻故意不收最終造成她違約。

受害人 黃女士：然后他都會(huì)說(shuō)，那你這都有逾期費(fèi)，不然的話(huà)你就再使用，再用再續(xù)借，逾期費(fèi)給你免了，就迫使你繼續(xù)再使用。

欠款越來(lái)越多，為了償還舊債，黃女士隨后借款的人數(shù)竟達(dá)52人之多。期間，一旦無(wú)力償還，逾期費(fèi)、平臺(tái)費(fèi)、人工費(fèi)、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等等就會(huì)迅速疊加，欠款竟呈幾何倍數(shù)迅速增長(zhǎng)。

受害人 黃女士：雪球越滾越大，已經(jīng)還不了了，那時(shí)候相當(dāng)于一天我都得還1萬(wàn)左右。

不到3個(gè)月時(shí)間，當(dāng)初的1300元就已經(jīng)滾成了28萬(wàn)元之多，黃女士最后再已無(wú)力償還。借款人通過(guò)各種軟暴力手段威逼恐嚇，再也無(wú)法忍受的黃女士報(bào)警求助。

洛陽(yáng)市公安局古城分局中隊(duì)長(zhǎng) 關(guān)要強(qiáng)：黃某一次借款1300元，到手900元，在短短三個(gè)月之內(nèi)負(fù)債竟能達(dá)到28萬(wàn)多，明明借款只有1300元，但是在借貸寶平臺(tái)上她的借條是2200元，這是一個(gè)陰陽(yáng)合同虛假合同。并且在這借款期間，陸陸續(xù)續(xù)有52個(gè)不同放款人連續(xù)登場(chǎng)，結(jié)合這三個(gè)方面，我們確定它就是一個(gè)典型的套路貸案件。

三地同時(shí)收網(wǎng) 警方端掉多個(gè)窩點(diǎn)

案情特殊并且作案手法惡劣，如果不及時(shí)鏟除這個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，就會(huì)有更多的人上當(dāng)受騙。河南洛陽(yáng)警方隨即成立了專(zhuān)案小組展開(kāi)調(diào)查。

警方發(fā)現(xiàn)，嫌疑人引導(dǎo)黃女士在借貸平臺(tái)簽訂的虛假借條上，落款均是閆某。結(jié)合受害人提到，嫌疑人之前曾多次提到一個(gè)名為“中聚”的公司，警方查證，這家公司位于西安，法人代表正是閆某。

隨即，專(zhuān)案組民警趕到西安，可閆某實(shí)際公司的地址根本不是注冊(cè)所在地。在西安警方的配合下，專(zhuān)案組民警有了新的發(fā)現(xiàn)。

洛陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)民警 江鵬鵬：當(dāng)?shù)嘏沙鏊o我們提供消息，說(shuō)這個(gè)公司在未央?yún)^(qū)的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)有一個(gè)辦公場(chǎng)所，在摸排過(guò)程中，有一個(gè)保安向我們提供一些消息，這個(gè)公司在萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)其它兩棟樓里也有辦公場(chǎng)所，等于說(shuō)他在三個(gè)辦公樓里有三個(gè)辦公場(chǎng)所，老板姓代，安徽池州人。

經(jīng)查，保安口中的這個(gè)代某正是他們要找的嫌疑公司實(shí)際控制人代某飛，也就是隱藏在閆某背后的幕后主使。圍繞這些主要嫌疑人，民警順藤摸瓜，進(jìn)一步鎖定了該團(tuán)伙其他三位主要嫌疑人代某和周某情、周某艷，至此案件有了重要突破。但是嫌疑人代某飛非常狡猾，為了逃避警方打擊，不光是這三個(gè)窩點(diǎn)，在城區(qū)甚至其他城市還分布著多個(gè)窩點(diǎn)。

為避免打草驚蛇，專(zhuān)案組連夜調(diào)集了近兩百名民警分赴三地實(shí)施抓捕。7月6日，在西安、安徽、上海同時(shí)收網(wǎng)。其中，西安一舉端掉了七個(gè)窩點(diǎn)，抓獲涉案人員111人，繳獲電腦180余臺(tái)，凍結(jié)涉案資金400余萬(wàn)元。在上海，共抓獲涉案人員2人，在安徽抓獲了團(tuán)伙首要份子代某飛。7月13日，團(tuán)伙骨干成員周某情、周某艷在湖南永州歸案。經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月的偵查，至此，“5·30敲詐勒索案”告破。

層層設(shè)套 數(shù)字游戲中壘高債務(wù)

在隨后的調(diào)查取證中，其他14名涉案嫌疑人陸續(xù)到案。警方發(fā)現(xiàn)，這起案件的受害人涉及江蘇、浙江、廣東等全國(guó)多個(gè)城市，涉案金額達(dá)4000余萬(wàn)。通過(guò)對(duì)128名在押嫌疑人的提審，警方基本掌握了犯罪集團(tuán)組織架構(gòu)和作案手法。

經(jīng)查，主要犯罪嫌疑人代某飛和代某系兄弟，而周某情和周某艷則系姐妹。該團(tuán)伙分工明確，分別設(shè)有話(huà)務(wù)、審核、財(cái)務(wù)、催收等工作部門(mén)，而所謂話(huà)務(wù)部，就是搜羅目標(biāo)專(zhuān)挑熟悉互聯(lián)網(wǎng)操作的年輕人下手。

洛陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)民警 江鵬鵬：主要是年齡在20歲到30歲之間的年輕人，因?yàn)檫@些人社會(huì)經(jīng)驗(yàn)比較少，法律意識(shí)比較淡薄，主要利用受害人急于用錢(qián)的心理，瞄準(zhǔn)的是受害人自己的錢(qián)，還有父母親戚朋友的錢(qián)，目的就是把受害人榨干榨凈。

具體實(shí)施詐騙的過(guò)程中，為了讓更多的人放松警惕進(jìn)而上鉤，嫌疑人借款的錢(qián)數(shù)普遍都在千元以?xún)?nèi)，按照30%的周息，利息也都在幾百元左右，這樣一來(lái)借款人普遍會(huì)認(rèn)為自己有能力償還。殊不知，這些看似不多的小錢(qián)接下來(lái)卻會(huì)在嫌疑人的數(shù)字游戲中越欠越多。

洛陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)民警 江鵬鵬：隨著時(shí)間推移，受害人還款能力越來(lái)越差，他就還不起這個(gè)利息了。這個(gè)時(shí)候嫌疑人就會(huì)給他推薦其他人借款，這種模式隨著時(shí)間推移，可能放款人達(dá)到幾十個(gè)，這樣利息就像滾雪球一樣越滾越大，最終到達(dá)無(wú)力償還的地步。

接下來(lái)，嫌疑人會(huì)不斷向受害人推薦下一手同伙，用于償還上一手高息借款，在這個(gè)過(guò)程中，越滾越多的利息，加上續(xù)期費(fèi)、延期費(fèi)、逾期費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等等，受害人的債務(wù)會(huì)被不停壘高。最終年息會(huì)翻到2000%。直到將受害人財(cái)產(chǎn)壓榨一空仍不罷休，再讓催收部門(mén)登場(chǎng)催要欠款。

洛陽(yáng)市公安局古城分局中隊(duì)長(zhǎng) 關(guān)要強(qiáng)：如果被害人還不起錢(qián)，這些嫌疑人就通過(guò)轟炸通訊錄，威脅謾罵被害人親朋好友，更甚者威脅送花圈，修淫穢圖片發(fā)朋友圈，通過(guò)這下三濫手段來(lái)逼迫受害人還錢(qián)。

在目前已確認(rèn)的82名受害人中，有1人最終因不堪暴力催收而產(chǎn)生過(guò)自殺行為，所幸搶救及時(shí)。目前，洛陽(yáng)警方已對(duì)涉案的110人提請(qǐng)檢察院批捕。

洛陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)民警 江鵬鵬：首先提醒廣大年輕人，一定要理性消費(fèi)，不要貪慕虛榮；第二不要輕信網(wǎng)絡(luò)貸款公司的虛假宣傳，提高警惕性，避免上當(dāng)受騙；第三需要貸款的話(huà)，一定要找正規(guī)的銀行或者有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)去辦理。