央行連發(fā)四份文件劍指“洗錢” 明確加強(qiáng)客戶身份識別管理

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 王可然    

7月26日，央行連發(fā)四份文件，均與“反洗錢”有關(guān)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，其中，《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知（銀辦發(fā)【2018】130號）》要求加強(qiáng)客戶身份識別管理。對于依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，要求確認(rèn)第三方機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管,并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和該通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施。反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

此外，對于在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取與風(fēng)險(xiǎn)相稱的客戶身份識別和交易監(jiān)測措施，包括但不限于：

1.進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。

2.進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來源。

3.進(jìn)一步調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問交易目的，核實(shí)交易動(dòng)機(jī)。

4.適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度。

5.按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。

6.合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

7.與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。

上述文件還要求加強(qiáng)預(yù)付卡代理銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。非銀行支付機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，將銷售合作機(jī)構(gòu)納入自身的反洗錢和反恐怖融資體系，對銷售合作機(jī)構(gòu)遵守反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督。

當(dāng)天一同發(fā)布的還有《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知（銀發(fā)【2018】164號）》，為防范違法犯罪分子利用復(fù)雜的股權(quán)、控制權(quán)等關(guān)系掩飾、隱瞞真實(shí)身份、資金性質(zhì)或者交易目的、性質(zhì)，提高受益所有人信息透明度，規(guī)范反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展非自然人客戶的受益所有人身份識別工作，進(jìn)一步要求，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人。按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個(gè)非自然人客戶至少有一名受益所有人。