中外同權(quán)下的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新格局：中小公司以開(kāi)放態(tài)度吸收經(jīng)驗(yàn)迎新機(jī)遇

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

7月7日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2018（第三屆）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”于北京舉行，愛(ài)心人壽總經(jīng)理潘華剛、安心財(cái)險(xiǎn)副總裁陳靜、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽企業(yè)傳播及公民責(zé)任總經(jīng)理任重、德勤中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)合伙人談亮就“中外同權(quán)下的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新格局”展開(kāi)討論。對(duì)于外資公司市場(chǎng)份額較低的現(xiàn)狀，談亮指出，除了強(qiáng)者恒強(qiáng)的原因之外，其實(shí)很多外資系的公司堅(jiān)持自己的愿景和定位也是一個(gè)很重要的原因。

潘華剛認(rèn)為，國(guó)外公司好的經(jīng)驗(yàn)一定對(duì)新的公司的發(fā)展有很多的啟發(fā)，而這恰恰是我們現(xiàn)在吸收這些經(jīng)驗(yàn)所決定走的一條路。任重強(qiáng)調(diào)，不僅是經(jīng)驗(yàn)，還有教訓(xùn)的吸取，可以讓中國(guó)的消費(fèi)者得到更好的服務(wù)，這是當(dāng)下我們進(jìn)一步開(kāi)放外資的一個(gè)非常大的溢出。陳靜表示，希望借助外資的平臺(tái)把更新的國(guó)際上的先進(jìn)的技術(shù)引入，減少探索走彎路的過(guò)程。

演講實(shí)錄：

涂穎浩：相對(duì)于外資企業(yè)進(jìn)入中國(guó)的步伐和數(shù)量來(lái)看，市場(chǎng)份額是一個(gè)相對(duì)比較低的狀態(tài)，就想請(qǐng)教一下各位，對(duì)于這個(gè)現(xiàn)象主要是由什么樣的因素造成的？

任重：作為一個(gè)中外合資企業(yè)的險(xiǎn)資只有險(xiǎn)資代表，我說(shuō)一下我們對(duì)這個(gè)問(wèn)題的感受，今天我們的主題叫改革開(kāi)放40年，40年確實(shí)是波瀾壯闊的征程，從全封閉到半封閉，從開(kāi)放到全方位開(kāi)放的過(guò)程。我們今天談這個(gè)問(wèn)題，外資的多和少，因?yàn)槭钦驹谶@個(gè)歷史的當(dāng)下來(lái)看這個(gè)問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題倒是不一定是一個(gè)最最關(guān)心的問(wèn)題。回歸保險(xiǎn)的初心，是能夠保障，不管是外資、中資，還是民企還是國(guó)企。

談亮：我從乙方的角度，一是保險(xiǎn)市場(chǎng)強(qiáng)者恒強(qiáng)；第二個(gè)重要的原因是很多外資系的公司希望有自己的愿景和特定的定位，它不是跟市場(chǎng)比，而是跟自己的過(guò)去比，可能是這兩方面的原因?qū)е铝丝陀^上的這樣一個(gè)情況。

陳靜：一個(gè)是從整個(gè)大的宏觀環(huán)境，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品業(yè)70%的保費(fèi)來(lái)自于車(chē)險(xiǎn)，大部分外資沒(méi)有做車(chē)險(xiǎn)。此外，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)也是嚴(yán)格的按照區(qū)域化的經(jīng)營(yíng)，我們很多的外資企業(yè)在設(shè)立分公司方面也跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，這是從整個(gè)監(jiān)管的大環(huán)境來(lái)說(shuō)，二是外資企業(yè)本身有一些風(fēng)險(xiǎn)偏好，從細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行一個(gè)市場(chǎng)的滲透，這個(gè)滲透的步伐一定是有一定的局限性，這幾個(gè)方面綜合造成了外資的產(chǎn)險(xiǎn)公司在中國(guó)保費(fèi)有一定的局限性。

潘華剛：我覺(jué)得是三個(gè)方面，一個(gè)是布局，第二個(gè)是模式，第三個(gè)是理念，外資進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，盡管是WTO以后，但是它進(jìn)來(lái)很不容易，更深入的進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，它有好多的困難，這是第一個(gè)。就模式來(lái)講，很多外資公司經(jīng)過(guò)了上百年的發(fā)展以后，形成了一套經(jīng)營(yíng)模式，這種模式注定了它本身的長(zhǎng)期存續(xù)就是因?yàn)樗婪讹L(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，這種防范風(fēng)險(xiǎn)的能力決定了它這種模式是漸進(jìn)性模式，不會(huì)快速發(fā)展。第三個(gè)是大家都沒(méi)有預(yù)計(jì)到中國(guó)經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)期持續(xù)這么快的發(fā)展，而我們身在其中是能夠伴隨它的發(fā)展快速成長(zhǎng)的，但是它畢竟是站在旁邊看中國(guó)，會(huì)有一個(gè)差距。

涂穎浩：在新一輪的開(kāi)放之下，您認(rèn)為對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的格局會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響，對(duì)中小公司而言，可能會(huì)面臨哪些機(jī)遇？

潘華剛：上世紀(jì)80年代末90年代初的情況，其實(shí)跟我們現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的情況比較接近，在這種情況下，其實(shí)國(guó)外公司好的經(jīng)驗(yàn)一定對(duì)我們有很好的啟發(fā)，因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)規(guī)律面前，大家應(yīng)該是一樣的，我想這個(gè)一定對(duì)新的公司的發(fā)展有很多的啟發(fā)，而這恰恰是我們現(xiàn)在吸收這些經(jīng)驗(yàn)所決定走的一條路。

陳靜：安心是一個(gè)新公司，也是一個(gè)新型的業(yè)態(tài)，安心發(fā)展到今天，特別是對(duì)中小公司外資的引入特別是外資的開(kāi)放有兩個(gè)方面，一個(gè)是資本方，外資的引入可開(kāi)放達(dá)到中外同權(quán)，從我的角度來(lái)說(shuō)，我們?cè)敢庖胪赓Y，第二個(gè)是從技術(shù)方面，安心保險(xiǎn)作為一種新的業(yè)態(tài)，其實(shí)我們?cè)诤芏喑潭壬鲜窃诿骱吞接?，我們也希望借助外資的平臺(tái)把更新的國(guó)際上的先進(jìn)的技術(shù)引入到公司，在這個(gè)方面我們也是希望，站在巨人的肩膀上，減少我們探索的一個(gè)走彎路的過(guò)程，也給我們更多的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于安心來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的機(jī)遇

任重：不管是中資也好，外資也好，合資也好，其實(shí)面臨著大量的保險(xiǎn)升級(jí)，對(duì)產(chǎn)品供給的需求，這是一個(gè)機(jī)遇。這些機(jī)遇來(lái)自于真實(shí)的痛點(diǎn)，來(lái)自于真實(shí)的需求，它就是一個(gè)真實(shí)的機(jī)遇。除了經(jīng)驗(yàn)還有教訓(xùn)，大都會(huì)人壽經(jīng)歷150年，有各種戰(zhàn)爭(zhēng)，有經(jīng)濟(jì)的大蕭條，有金融的危機(jī)，所有這一切你要經(jīng)歷它，要面對(duì)它，同時(shí)恪守自己對(duì)于承保人的承諾。隨著外資擴(kuò)大開(kāi)放，經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)可以帶到中國(guó)來(lái)，讓我們中國(guó)的被保障的這些消費(fèi)者們得到更好的服務(wù)，我覺(jué)得這個(gè)就是在當(dāng)下我們進(jìn)一步開(kāi)放外資的一個(gè)非常大的溢出。

涂穎浩：最后一個(gè)問(wèn)題就是當(dāng)前中國(guó)資本項(xiàng)目還沒(méi)有完全放開(kāi)，在外資險(xiǎn)企準(zhǔn)入的不斷放開(kāi)的背景下，在資本運(yùn)用方面，是不是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)？

任重：壽險(xiǎn)承諾是長(zhǎng)期的，而且要保持相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性和償付能力，投資又是短期的，一旦出現(xiàn)利率下行的時(shí)候，就會(huì)要求保險(xiǎn)公司去尋找一些絕對(duì)值比較高的投資，那就意味著你的投保人跟你一起承擔(dān)了相對(duì)比較高的風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)目前的資本情況下，在這兩者當(dāng)中的匹配，一方面國(guó)內(nèi)的資本標(biāo)的不足，另外做一些固定投資，還是會(huì)有一些成本上的包括政策上的限制。

談亮：保險(xiǎn)行業(yè)第一大風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，第二個(gè)就是說(shuō)在整個(gè)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)里面，由于大部分的公司現(xiàn)在的承保利潤(rùn)是低的，很大程度上需要依賴(lài)資產(chǎn)端，而資產(chǎn)端里面就是保險(xiǎn)久期的特征，時(shí)間更長(zhǎng)，所以它會(huì)大量的投一些博收益的產(chǎn)品，在一個(gè)市場(chǎng)急劇動(dòng)蕩而波動(dòng)的情況下，就會(huì)造成一些巨大的不確定性。