房租分期付背后有套路：網(wǎng)貸平臺(tái)已給中介全部變現(xiàn) 租客月月交租實(shí)為還貸

每經(jīng)記者 華明    每經(jīng)編輯 陳星    

吃穿用住行，數(shù)“住”最吸睛。伴隨著國(guó)家對(duì)“租購(gòu)?fù)瑱?quán)”政策的積極探索，人們的住房理念也出現(xiàn)了較大轉(zhuǎn)變，租房成為大城市中年輕人滿足住房剛需的重要途徑之一。

根據(jù)方正證券測(cè)算，截至2017年底，中國(guó)住房租賃市場(chǎng)的GMV（年交易總額）在1.8萬(wàn)億~1.9萬(wàn)億元。對(duì)標(biāo)美國(guó)更高比例的租賃人口比重（31.25%）和更大規(guī)模的GMV（3萬(wàn)億美元），中國(guó)住房租賃市場(chǎng)潛力巨大。

面對(duì)這樣巨大的市場(chǎng)空間，各行各業(yè)都想分一杯羹，于是，一種新型的跨界合作模式應(yīng)運(yùn)而生，即房屋中介機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行合作。租客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)可以改變過(guò)去“押一付三”的方式，采用“押一付一”的方式交納房租。

然而，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)過(guò)深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，相比于過(guò)去的“押一付三”，這種新型交租模式看似減輕了租客的交租壓力，但卻存在較大的個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其是租客在未弄清平臺(tái)性質(zhì)的情況下，所謂的交房租很有可能變成為中介機(jī)構(gòu)還貸款。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

重簽合同實(shí)為捆綁軟件 租金無(wú)奈“交了又交”

近日，租住在北京市通州區(qū)草房附近的許杰（化名）告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，今年3月7日，他通過(guò)北京一家小型房屋中介機(jī)構(gòu)租住了一個(gè)次臥，合同規(guī)定租金“押一付三，合同期為一年”。

但許杰僅住了10多天，3月底，一名自稱是昊園恒業(yè)的工作人員對(duì)其表示，租房合同上的中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)被昊園恒業(yè)收購(gòu)，需要重新簽合同。“我當(dāng)時(shí)對(duì)昊園恒業(yè)并不了解，屬于被動(dòng)與其發(fā)生租賃關(guān)系。給原來(lái)的中介打電話，對(duì)方表示確實(shí)被昊園恒業(yè)收購(gòu)了。昊園恒業(yè)的中介還告訴我，以后可以采用月付的方式交房租，但需要下載一款叫元寶e家的軟件。”許杰說(shuō)。

在許杰看來(lái)，由過(guò)去“押一付三”變成現(xiàn)在的“押一付一”，確實(shí)能夠減輕交租壓力。“簽完合同以后，中介讓我下載元寶e家APP，索要了身份證、銀行卡等信息后，就直接幫我注冊(cè)了。”

與許杰的經(jīng)歷類似，租住在北京市通州區(qū)新城陽(yáng)光37號(hào)樓某單元的韓芳（化名），也是以原中介被收購(gòu)為名，被動(dòng)使用上了元寶e家這款軟件。

翻看韓芳提供的房屋租賃合同可以發(fā)現(xiàn)，2017年5月24日，韓芳與一家叫北京幸福家合房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱家合地產(chǎn)）的中介機(jī)構(gòu)簽署了一份房屋租賃合同。租賃期限從2017年5月24日至2018年5月23日。租金為1400元/月，交付方式為季付。然而9個(gè)月之后，也就是2018年2月，一位自稱是昊園恒業(yè)的中介聯(lián)系韓芳，聲稱家合地產(chǎn)已被昊園恒業(yè)收購(gòu)，需要租客重新簽署合同，并繼續(xù)繳納剩余3個(gè)月的房租。然而，蹊蹺的是，韓芳與昊園恒業(yè)簽署的合同顯示，租賃期限是從2018年2月13日至2019年2月12日止，合計(jì)12個(gè)月。按照上一份合同的約定，截至2018年5月23日，韓芳的租賃期限已到。這意味著，新合同的租賃期限比原來(lái)的合同多出了8個(gè)月。

對(duì)比韓芳提供的元寶e家交租記錄，該軟件顯示的租房起止日期與第二份合同當(dāng)中顯示的承租期限完全吻合，合計(jì)租金15400元。

“我用元寶e家交完剩余3個(gè)月的房租就準(zhǔn)備退房了，然而，我突然發(fā)現(xiàn)，軟件中提示，我還剩8個(gè)月的租金沒(méi)有交，合計(jì)11000多元。我都交完1年房租了，但現(xiàn)在又多出了8個(gè)月的租金。”韓芳無(wú)奈地對(duì)記者說(shuō)。

針對(duì)付款平臺(tái)多出的這8個(gè)月房租，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以韓芳朋友的身份向昊園恒業(yè)進(jìn)行了詢問(wèn)，對(duì)方表示：“這有可能是平臺(tái)信息出現(xiàn)了錯(cuò)誤，我們會(huì)幫助租客與平臺(tái)聯(lián)系。”然而截至記者發(fā)稿前，據(jù)韓芳反饋，自己在元寶e家上多出8個(gè)月的交租訂單仍然沒(méi)有被取消，逾期記錄也在一天天增加。“我給元寶e家打電話，客服說(shuō)，需要中介陪我一起去核實(shí)，但現(xiàn)在中介都不怎么接我電話了。”

交租還是幫中介還貸？租戶“傻傻分不清楚”

據(jù)了解，成立于2016年的元寶e家，其運(yùn)營(yíng)方為元寶億家互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)（北京）有限公司，股東為自然人宋建，持股比例100%。據(jù)元寶e家統(tǒng)計(jì)，2016年以來(lái)，公司旗下“房租e分期”、“家裝e分期”兩款產(chǎn)品覆蓋的用戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)60萬(wàn)人。媒體的報(bào)道顯示，元寶e家資金來(lái)源包括渤海銀行等機(jī)構(gòu)。

與此同時(shí)，近期元寶e家涉及兩起租房被貸款事件也引起廣泛關(guān)注。上海長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商“愛(ài)生活愛(ài)公寓”因資金鏈斷裂，通過(guò)股權(quán)出讓的方式尋求融資，隨此事公開的，還包括愛(ài)公寓租客簽約時(shí)，被告知通過(guò)元寶e家線上平臺(tái)繳納租金。愛(ài)公寓的工作人員以租客身份向元寶e家貸出了一年房租，租客之后每個(gè)月繳納的租金，實(shí)質(zhì)是償還元寶e家給中介的貸款。

租客交房租變成為中介機(jī)構(gòu)還貸款，這樣離奇的事情竟然就發(fā)生在我們身邊。對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者向元寶e家客服進(jìn)行了進(jìn)一步的驗(yàn)證。元寶e家客服向記者表示：“元寶e家與昊園恒業(yè)有合作關(guān)系，租戶通過(guò)平臺(tái)可以分期繳納房租，最多分11期。公司會(huì)先把錢墊付給中介公司，然后租客再一期一期還給我們。”此外，該客服還聲稱，通過(guò)元寶e家貸款是存在手續(xù)費(fèi)的。“手續(xù)費(fèi)根據(jù)分期數(shù)來(lái)計(jì)算。2~4期手續(xù)費(fèi)是單月租金的4%，5~6期是5%，7~11期是6%。”

然而，無(wú)論是韓芳還是許杰，均表示自己并不清楚元寶e家是類似網(wǎng)貸的分期付款平臺(tái)，也不清楚手續(xù)費(fèi)的事兒。韓芳對(duì)記者表示：“中介說(shuō)這個(gè)軟件是一個(gè)交租平臺(tái)，每個(gè)月將租金提前存在綁定的銀行卡里，軟件會(huì)自動(dòng)從銀行卡里扣取。由于我多出8個(gè)月房租，嚇得我趕緊把卡里的錢全部取走了。”

北京盈科律師事務(wù)所全國(guó)合同法專業(yè)委員會(huì)主任張印富接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，中介機(jī)構(gòu)未告知租客實(shí)情，就將租客信息與網(wǎng)貸平臺(tái)捆綁并產(chǎn)生借貸的行為涉嫌民事欺詐。張印富表示，租客與正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生借貸關(guān)系，若出現(xiàn)拒繳、逾期等情況，也會(huì)影響個(gè)人征信。“雖然租客不知情，但其對(duì)租金的拒繳或逾期，實(shí)際是對(duì)被中介機(jī)構(gòu)隱瞞的貸款拒繳或逾期，征信系統(tǒng)是預(yù)先設(shè)定好的程序，不會(huì)因?yàn)樽饪筒恢槎挥涗浘芾U或逾期信息。”

張印富的觀點(diǎn)也得到元寶e家客服的進(jìn)一步驗(yàn)證。該中介向記者介紹：“我們的平臺(tái)具有貸款性質(zhì)，如果租客與中介沒(méi)有溝通好并產(chǎn)生逾期，是會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生影響的。如果租客提前退租或者終止合同，也需要中介提前向我們提交申請(qǐng)，并將剩余租金退還給我們，我們才能幫租客撤銷交租訂單。”

其實(shí)，早在2017年，國(guó)務(wù)院就下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)“十三五”市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)劃的通知》，通知提出要規(guī)范購(gòu)房市場(chǎng)和住房租賃及二手房市場(chǎng)，規(guī)范中介服務(wù)，打擊虛假信息、價(jià)格欺詐和不公平合同格式條款，保護(hù)購(gòu)房者和承租者的權(quán)益。

在《國(guó)務(wù)院2018年立法工作計(jì)劃》中，也明確提出要提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議住房租賃條例。但如今，法律法規(guī)還沒(méi)來(lái)得及落地，各種問(wèn)題就已層出不窮。

像韓芳這樣以交租為名，中介機(jī)構(gòu)利用租客信息與網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生借貸關(guān)系，并套現(xiàn)租客一年房租的行為，在律師看來(lái)已經(jīng)涉嫌欺詐。而租客在不知情的情況下，若出現(xiàn)逾期等情況，是否會(huì)影響到以后的房貸、車貸呢？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電北京銀行和工商銀行的信貸部門詢問(wèn)，兩家銀行均表示，如果客戶有諸如元寶e家等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的貸款沒(méi)有還清，是不能辦理房貸業(yè)務(wù)的。此外，北京銀行的工作人員還補(bǔ)充道，如果客戶因網(wǎng)絡(luò)貸款導(dǎo)致在征信系統(tǒng)有不良信用記錄，會(huì)影響貸款的收入還貸比，同時(shí)還有可能上浮貸款利率。