嘀，1000元沒了！帶這兩個(gè)字的銀行卡，不用密碼也能刷，你也有一張！

每經(jīng)編輯 湯亞文    

近日，部分銀行把銀行卡小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額上調(diào)至1000元，也就是說，只要消費(fèi)額在1000元以內(nèi)的，你直接刷卡就可以了，不需要輸入密碼，也不需要簽字！

本來這是銀聯(lián)想要方便用戶，但問題來了——許多人全然不知自己的銀行卡已被開通了這項(xiàng)功能。

這讓每經(jīng)小編（微信號(hào)：nbdnews）十分擔(dān)心，趕緊攥緊自己只有13.14元余額的銀行卡，心想，如果我的銀行卡掉了被盜刷怎么辦？責(zé)任由誰來負(fù)責(zé)？

這項(xiàng)服務(wù)到底是何來頭？

手機(jī)支付一般還有手機(jī)密碼或指紋解鎖作為一層保護(hù)，這個(gè)卡如果丟了就相當(dāng)于直接丟錢了。

據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，天津市民劉先生在餐廳刷卡結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己還未輸入密碼，服務(wù)員拿著卡在機(jī)器旁放了一下就說“可以了”，消費(fèi)支付已經(jīng)完成。在得知自己的銀行卡有小額免密免簽的功能后，劉先生感嘆支付便捷的同時(shí)，也隱隱擔(dān)憂：萬一卡丟了，很可能被盜刷啊。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

長春市民王林（化名）也遇到了同樣的情況，消費(fèi)時(shí)，不需密碼也不需簽字，錢直接就被商家“揮卡”刷走了。王林詢問銀行才了解到，原來自己的這張標(biāo)有“閃付”字樣的芯片卡被默認(rèn)開通了小額免密免簽支付功能，而在辦理卡片時(shí)卻沒有人提示過他。

對此，經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者在某銀行咨詢時(shí)銀行工作人員稱，一般開卡時(shí)就把這項(xiàng)免簽免密功能開通了，一般單筆金額在300元左右，但每天上限是多少并不清楚。“每家銀行都不一樣，最好打客服或者問銀聯(lián)才準(zhǔn)確。”

每經(jīng)小編（微信號(hào)：nbdnews）查詢中國銀聯(lián)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，小額免密免簽是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù)。當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯(lián)云閃付”的移動(dòng)設(shè)備，在指定商戶進(jìn)行一定金額及以下的交易時(shí)，只需將卡片或移動(dòng)設(shè)備靠近POS機(jī)等受理終端的“閃付”感應(yīng)區(qū)，即可完成支付。支付過程中，持卡人不會(huì)被要求輸入密碼，也無需簽名。

根據(jù)中國銀聯(lián)的公告顯示，自2018年6月1日起，中國銀聯(lián)將與各成員機(jī)構(gòu)聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進(jìn)行優(yōu)化，屆時(shí)銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。

圖片來源：中國銀聯(lián)官網(wǎng)

被盜刷怎么辦？

“開卡時(shí)不知道，都是在消費(fèi)時(shí)才知道。”一位網(wǎng)友在網(wǎng)上吐槽稱。

據(jù)新華社報(bào)道，業(yè)內(nèi)人士表示，“小額免密免簽”這類支付是指消費(fèi)金額低于限定值時(shí)，用戶無須輸入密碼即可完成消費(fèi)。現(xiàn)在不少人在支付時(shí)都已經(jīng)開通并使用過這個(gè)功能，雖然支付過程簡單便捷，但也易使消費(fèi)者在不知情的情況下被盜刷。

而對于小額免密免簽支付的安全性，中國銀聯(lián)在其官網(wǎng)稱，中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)賠付金，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)：

300元及以內(nèi)銀聯(lián)手機(jī)閃付和IC卡閃付小額免密免簽交易（不含電子現(xiàn)金），如發(fā)生移動(dòng)設(shè)備或IC卡失竊，將對持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額提供賠付；每位持卡人每年最高累計(jì)賠付10000元。

但更多人認(rèn)為，開通銀行服務(wù)需要有文書征得用戶同意后才可實(shí)行。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，對此，記者從部分銀行客服了解到，小額免密免簽支付功能是銀聯(lián)推出的，銀行也只是按照規(guī)定開通。如果不需要該項(xiàng)功能，持卡人可以在網(wǎng)上銀行或者銀行柜面等渠道關(guān)閉該功能。然而，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對于如何取消也并不清楚。在工商銀行長春某網(wǎng)點(diǎn)，一位工作人員稱“柜臺(tái)無法關(guān)閉該功能，只能撥打客服操作”。在部分銀行的APP中，取消該功能的程序可謂十分繁瑣。有銀行工作人員說，小額免密免簽支付功能確實(shí)帶有一定風(fēng)險(xiǎn)，連她自己都把該功能關(guān)閉了。

新華社消息稱，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)一名大三學(xué)生對記者說，“以前沒太想過被盜刷，不過如果考慮到安全問題，我并不介意再輸入一次密碼，其實(shí)省去這個(gè)環(huán)節(jié)也并沒有快多少。”

安全和尊重應(yīng)排在便利之前

實(shí)際上，銀聯(lián)小額“免簽免密”是中國銀聯(lián)聯(lián)合各家成員機(jī)構(gòu)于2015年推出的一項(xiàng)小額快速支付服務(wù)。據(jù)中國產(chǎn)經(jīng)新聞網(wǎng)報(bào)道，在許多業(yè)內(nèi)人士看來，銀聯(lián)此次放開小額“免簽免密”業(yè)務(wù)無疑是想要再度沖入支付市場的舉措。

截至2017年年底，移動(dòng)支付使用人數(shù)已達(dá)5.27億人，較2016年年底增加5783萬人，年增長率為12.3%，使用比例達(dá)70%。然而對于銀行而言，受到多方面影響，多家銀行支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)的收入正在下降。

中國產(chǎn)經(jīng)新聞網(wǎng)消息稱，大連農(nóng)商銀行高層管理者坦言，移動(dòng)支付大發(fā)展給銀行業(yè)帶來很大沖擊。“現(xiàn)在支付市場爭奪太激烈，第三方支付前幾年貼錢做，這幾年逐漸盈利。銀行進(jìn)入得晚，只能打價(jià)格戰(zhàn)，手續(xù)費(fèi)越來越低。”

包商銀行總行渠道管理部總經(jīng)理王雙洋也指出：“支付業(yè)務(wù)是直通客戶的紐帶，如果丟失了這一部分業(yè)務(wù)，會(huì)切斷與客戶的直接聯(lián)系，久而久之可能會(huì)被客戶拋棄。”

“小額免密業(yè)務(wù)在其他第三方支付平臺(tái)早已開展，用戶也更愿意接受。雖然線上支付目前面臨了一定的額度限制，但重點(diǎn)落在‘小額’，因此這對客戶的影響不算大，而以銀聯(lián)目前的客戶使用度來看，想要后來者居上并不算容易。”大連農(nóng)商銀行高層管理者說。

一些持卡人表示，對于一些銀行卡具備的便捷功能，在不威脅資金安全的前提下默認(rèn)開通可以帶來方便，但像小額免密免簽支付這樣帶有一定風(fēng)險(xiǎn)的功能也默認(rèn)開通，雖然額度不大，但難免讓人產(chǎn)生不被尊重的感覺，在銀行和銀聯(lián)的服務(wù)面前喪失了自主選擇權(quán)和知情權(quán)。

對此，據(jù)福州新聞網(wǎng)報(bào)道，福建中美律師事務(wù)所的林律師表示，銀行默認(rèn)開通免密免簽支付功能，侵犯了用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，銀行應(yīng)該在開卡時(shí)就主動(dòng)將這一情況告訴用戶，征詢其意見，把開通或不開通該業(yè)務(wù)的選擇權(quán)交給消費(fèi)者。

據(jù)新華社報(bào)道，西南政法大學(xué)民商法學(xué)院教授曹興權(quán)認(rèn)為，諸如“小額免密”支付等功能服務(wù)，在開通時(shí)需要設(shè)定提示與延時(shí)閱讀機(jī)制，相關(guān)機(jī)構(gòu)或銀行應(yīng)該在開通時(shí)向用戶征求意見，主動(dòng)積極履行說明義務(wù)，不能單純以“默認(rèn)”形式為用戶開通某項(xiàng)功能。密碼作為支付的最后一道“安全線”不能輕易取消。

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