李曉林：新技術(shù)下精算師職能面臨新挑戰(zhàn)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

精算師作為非常專業(yè)的職業(yè)，一直都受人高度尊重。在保險行業(yè)中，精算師扮演了非常重要的角色。最近，隨著大數(shù)據(jù)的興起，人工智能和保險科技的涌現(xiàn)，精算師的職能也在發(fā)生著微妙的變化。

“精算師處于巨大的信息不對稱之中（投保人和被保險人對保險標(biāo)的、保險人對外界事物規(guī)律和保險條款、市場中介、監(jiān)管者，各個主體之間都存在信息不對稱）。各個主體都謀求利益最大化，博弈到最后將會處于一個穩(wěn)定狀態(tài)。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長李曉林在中央財經(jīng)大學(xué)-英國精算師協(xié)會聯(lián)合新聞發(fā)布會暨“新技術(shù)與精算行業(yè)發(fā)展”專題論壇上表示，保險本身就是資源配置的重要平臺。在由企業(yè)創(chuàng)造價值，社會公眾買單的價值鏈上。消費者通過繳納保費來為涉及到風(fēng)險的相關(guān)服務(wù)及相關(guān)創(chuàng)新買單的情況已經(jīng)普遍存在。

李曉林表示，作為行業(yè)中從事風(fēng)險測算的主要工作，精算師要維持住在行業(yè)中的高端性，必須和多方合作，并要關(guān)注，保險在這個過程中是價值創(chuàng)造還是價值寄生。比如是信息溝通還是信息壟斷，是助推產(chǎn)業(yè)升級還是阻礙產(chǎn)業(yè)升級，是優(yōu)化了保險生態(tài)圈還是使得其惡性循環(huán)等等，精算師在這其中有很大的權(quán)力，因此也承擔(dān)更多的責(zé)任。

此外，隨著以信息技術(shù)變革為中心的新技術(shù)的發(fā)展引發(fā)人們對科技未來無限的暢想，尤其在AlphaGo戰(zhàn)勝人類圍棋冠軍后，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)引領(lǐng)的科技產(chǎn)業(yè)似乎正以不可逆轉(zhuǎn)的姿態(tài)改變甚至顛覆經(jīng)濟(jì)社會傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。信息技術(shù)正悄然改變著世界，隨之相伴的是風(fēng)險在變異中演進(jìn)。作為風(fēng)險管理行業(yè)，保險業(yè)與新科技的融合、更新走在了時代的前端。作為與信息、數(shù)據(jù)有著天然聯(lián)系的保險業(yè)，技術(shù)的發(fā)展顛覆了風(fēng)險的諸多規(guī)律，給保險業(yè)帶來了巨大的影響，其中至關(guān)重要的是經(jīng)濟(jì)社會諸要素的高維化與風(fēng)險變異。

而精算行業(yè)與保險業(yè)息息相關(guān)，甚至是風(fēng)險把控的首要源頭， 這些新技術(shù)的發(fā)展使得風(fēng)險的維度增加。這一方面使得信息更加充分，但另一方面也使得信息不對稱加劇。另外，一些以往被忽略的風(fēng)險維度，在新技術(shù)下重新發(fā)揮作用。“由于風(fēng)險維度的增加，我們現(xiàn)有的對風(fēng)險的認(rèn)識已經(jīng)不足，對風(fēng)險博弈的監(jiān)管也愈加困難。”李曉林表示。

新技術(shù)的發(fā)展雖然給精算師的風(fēng)險管理帶來難度，但這并不是無解的。“合作之中的博弈，是相助、制約、均衡的，最后將會達(dá)到一種穩(wěn)定的狀態(tài)。精算師的工作就是找到這種穩(wěn)定狀態(tài)，即相生相克相互制約。某種風(fēng)險，一定存在相應(yīng)的制約它的東西，不過是找到與否的區(qū)別，因此不要害怕風(fēng)險。”李曉林認(rèn)為，市場的各個主體都希望通過壟斷增加自己的優(yōu)勢，而精算師要做的就是增加保險主體，讓更多方進(jìn)入到博弈之中，推進(jìn)信息透明，減少信息不對稱。

此外，李曉林認(rèn)為保險具有資源配置的職能。在保險業(yè)提供全面服務(wù)的現(xiàn)代成熟社會，保險是衡量風(fēng)險的天然基準(zhǔn)，通過保險這個平臺，社會資源就更容易的流向風(fēng)險相對較小、質(zhì)量和價值較高的領(lǐng)域。精算師應(yīng)該關(guān)注如何降低資源配置成本、提高配置效率，特別是通過風(fēng)險管理降低風(fēng)險成本，通過有序配置減少摩擦成本，減少交易次數(shù)降低交易成本，站在消費者的一邊理性為其代言、提升消費的有序性和品質(zhì)化、改善消費生態(tài)圈、降低消費成本。