金融業(yè)開放“再下一城” 外資公司W(wǎng)orld First在華申請支付牌照

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 王可然    

5月2日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從央行相關(guān)人士處了解到，中國人民銀行已收到外商World First公司關(guān)于申請支付業(yè)務(wù)許可的來函。這意味著3月底央行放開外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制以來已有首家外商嘗鮮。

3月底發(fā)布的中國人民銀行公告〔2018〕第7號明確外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和監(jiān)管政策，歡迎和鼓勵(lì)外資機(jī)構(gòu)參與中國支付服務(wù)市場的發(fā)展與競爭。隨著中國大幅放寬包括金融業(yè)在內(nèi)的市場準(zhǔn)入，外商參與中國市場的積極性逐漸走高。

根據(jù)公開資料，World First公司2004年誕生于英國，成立之初從事貨幣兌換，隨后逐漸發(fā)展出支付業(yè)務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士指出，在外商進(jìn)軍下，國內(nèi)支付市場開始邁入群雄逐鹿時(shí)代。

同日，據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，益博睿征信（北京）有限公司已于5月2日向中國人民銀行營業(yè)管理部遞交在中國境內(nèi)開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)的備案申請。人民銀行營業(yè)管理部已正式受理其申請，并將依法辦理備案。

放開外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制

近一兩年來，金融對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，中國逐步放開了銀行卡清算機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制，放寬了外資金融服務(wù)公司開展信用評級服務(wù)的限制，對外商投資征信機(jī)構(gòu)實(shí)行國民待遇。

對于非銀行支付機(jī)構(gòu)的外商市場準(zhǔn)入，今年3月底發(fā)布的中國人民銀行公告〔2018〕第7號（以下簡稱7號《公告》）放開了外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制。

根據(jù)7號《公告》，境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證。

外資機(jī)構(gòu)申請支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)具備的條件主要包括：（1）商業(yè)存在。境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請支付業(yè)務(wù)許可的主體。（2）支付業(yè)務(wù)設(shè)施。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨(dú)立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。（3）信息存儲要求。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中華人民共和國法律，在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個(gè)人信息和金融信息應(yīng)在境內(nèi)存儲。

除滿足上述條件，外商投資支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的資本實(shí)力、主要出資人、反洗錢措施等要求。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的公司治理、日常運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金處理、備付金交存、應(yīng)急安排等應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾明確指出鼓勵(lì)公平競爭、促進(jìn)市場開放。7號《公告》明確了外資和內(nèi)資支付機(jī)構(gòu)須遵守相同規(guī)定，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管要求，營造公平的市場競爭環(huán)境，不斷擴(kuò)大金融對外開放。這意味著外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國支付市場將享受“國民待遇”。

擴(kuò)大開放有利于支付業(yè)公平競爭

根據(jù)公開資料，World First公司獲得了鄧白氏公司（Dun and Bradstreet）的3A2級企業(yè)商業(yè)資信評級。該公司主營業(yè)務(wù)分三塊：國際匯款，外匯期權(quán)交易，國際電商平臺收款及結(jié)匯。World First公司2010年進(jìn)入中國提供國際電商平臺收款及結(jié)匯服務(wù)，為電商賣家提供美元、歐元、英鎊、日元、加元和澳元收款服務(wù)。目前已有超過2萬名中國跨境電商賣家在使用World First的服務(wù)，在全球每年的交易流水超過10億美金。

World First公司目前有五大主要合作銀行，在美國/加拿大/澳大利亞是花旗銀行，在歐洲是德意志銀行和德國商業(yè)銀行，在英國是巴克萊銀行，在日本是瑞穗銀行。

外資機(jī)構(gòu)中，與World First公司屬于同業(yè)的還有PayPal（美國eBay全資子公司貝寶）等。在去年底第六屆中國支付清算論壇上PayPal負(fù)責(zé)人曾現(xiàn)身。在此次論壇上，央行副行長范一飛提出全面開放原則，實(shí)行準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，大幅度放寬市場準(zhǔn)入，促進(jìn)我國支付服務(wù)市場格局進(jìn)一步優(yōu)化。

根據(jù)艾瑞咨詢的報(bào)告，2018年第一季度支付寶與財(cái)付通兩大巨頭占據(jù)中國第三方移動支付交易規(guī)模市場份額的90.6%，市場集中度高。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，放開外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，通過對內(nèi)資、外資同等對待的方式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動的競爭新優(yōu)勢，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；有利于營造支付產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境，提升支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平；有利于加快中國支付服務(wù)市場的改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動形成全面開放新格局。

早在2015年4月，國務(wù)院就已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，批準(zhǔn)放開銀行卡清算市場，這吸引了維薩(VISA)、萬事達(dá)(MasterCard)以及美國運(yùn)通等準(zhǔn)備參與中國市場。央行行長易綱表示，此前宣布的各項(xiàng)開放措施均在順利推進(jìn)。

今年以來，中國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快。5月2日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）（二期）全面投產(chǎn)，延長系統(tǒng)對外服務(wù)時(shí)間，全面覆蓋全球各時(shí)區(qū)的金融市場，支持當(dāng)日結(jié)算。這也在客觀上有助于國內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)開拓跨境支付業(yè)務(wù)。

易綱表示，在擴(kuò)大金融業(yè)開放的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管。在放寬外資準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍的時(shí)候，依然要按照相關(guān)法規(guī)對各類所有制企業(yè)進(jìn)行一視同仁的審慎監(jiān)管。