利用假黃金騙貸 19家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被處罰5250萬(wàn)元

每經(jīng)編輯 陳玉靜    

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每經(jīng)記者 陳玉靜

繼此前銀監(jiān)會(huì)查處郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰沒(méi)2.95億元后，近日，銀行業(yè)又一大案浮出水面。

2月2日，銀監(jiān)會(huì)通告稱(chēng)，近日，經(jīng)過(guò)立案調(diào)查等一系列法定程序，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元，并處罰104名責(zé)任人。

事件源于2016年的一起2000萬(wàn)元抵押貸款案件，兩地銀監(jiān)局在排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)指出該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷，比如貸款“三查”形同虛設(shè)，押品管理嚴(yán)重失效，業(yè)務(wù)開(kāi)展盲目激進(jìn)等。

假黃金騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億貸款

此次質(zhì)押貸款案件的緣由在兩年前，2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬(wàn)元質(zhì)押貸款案件。據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，2016年5月初，潼關(guān)信合因一筆約2000萬(wàn)元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張青民，但張青民一直未接電話。隨后，潼關(guān)信合工作人員將張青民堵在辦公室，張青民借打電話機(jī)會(huì)逃脫，從此杳無(wú)音信。在催款無(wú)果后，潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金，但在處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假，遂將此事層層上報(bào)。同年5月19日，潼關(guān)縣公安局正式立案，一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。隨著陜西金融機(jī)構(gòu)隨后的自身盤(pán)查以及公安機(jī)關(guān)的偵查，潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用假黃金，涉案金額超過(guò)110億元。

結(jié)合案件情況，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。截至目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。

銀監(jiān)會(huì)表示案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)，并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作。其中陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬(wàn)元，其中對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬(wàn)元，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬(wàn)元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬(wàn)元。

對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對(duì)87人分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)。

而對(duì)于牽涉其中的河南各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門(mén)峽靈寶支行處以罰款250萬(wàn)元，對(duì)該支行及工商銀行三門(mén)峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對(duì)4名高管分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令工商銀行對(duì)省、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

暴露內(nèi)控管理諸多缺陷

銀監(jiān)會(huì)指出該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。三是業(yè)務(wù)開(kāi)展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶(hù)，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。

銀監(jiān)會(huì)表示下一步將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅(jiān)決剎住亂象，堅(jiān)決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。