銀監(jiān)會(huì)發(fā)文整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象：重點(diǎn)整治8方面22條 堅(jiān)決取締“偽創(chuàng)新”

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每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 陳適

整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。“三三四十”大檢查方才收官，新一輪的監(jiān)管大戲便又立即啟幕。近日，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)此下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)，以下簡(jiǎn)稱通知），對(duì)2018年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象提出具體的、操作性的工作要求。

銀監(jiān)會(huì)明確2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

銀監(jiān)會(huì)官方指出，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法進(jìn)行處罰，提升監(jiān)管威懾力。

重點(diǎn)整治公司治理不健全等8方面

2018年重點(diǎn)整治8個(gè)方面22條：包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

“金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨”。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象答記者問時(shí)指出。

通知要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面評(píng)估2017年已開展的“三三四十”等專項(xiàng)治理工作，重點(diǎn)評(píng)估自查是否全面深入、問題是否真實(shí)準(zhǔn)確、整改是否及時(shí)徹底、問責(zé)是否嚴(yán)格到位、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否有效化解、制度短板是否得到彌補(bǔ)、制度執(zhí)行力是否得到加強(qiáng)以及當(dāng)前仍存在哪些突出問題等。要求各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問題。

整治亂象堅(jiān)持問題導(dǎo)向。銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實(shí)就問責(zé)什么，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”。

“在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)，堅(jiān)決整治各類擾亂銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的亂象。”銀監(jiān)會(huì)官方強(qiáng)調(diào)整治工作要把握力度節(jié)奏，實(shí)施新老劃斷，對(duì)于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過(guò)渡期，差別化處置；對(duì)于整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。

國(guó)泰君安證券銀行業(yè)分析師王劍指出，銀行經(jīng)營(yíng)，本質(zhì)是要平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，不能為了賺錢而過(guò)度追逐風(fēng)險(xiǎn)?？上В谟?qū)動(dòng)下，古今中外，總有那么一些膽特別大的銀行，為了追逐盈利而過(guò)度擁抱風(fēng)險(xiǎn)，最后倒閉。銀行倒閉涉及廣大存款人利益，跟一般企業(yè)倒閉絕不是一回事。所以，才需要銀行監(jiān)管。

監(jiān)管的根本目標(biāo)，是遏制住銀行為了逐利而過(guò)度擁有風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。王劍指出，所以才有了資本充足率、不良資產(chǎn)率、流動(dòng)性匹配等方面的種種監(jiān)管指標(biāo)，從而遏制銀行們的加杠桿、降信用、加錯(cuò)配等行為。但是，在金錢的誘惑下，總有那么些銀行，通過(guò)種種手段，試圖規(guī)避監(jiān)管。這些手段，都已列在“4號(hào)文”之中。

嚴(yán)打以“創(chuàng)新”之名行套利之實(shí)

1月13日，十九屆中紀(jì)委第二次全體會(huì)議公報(bào)中強(qiáng)調(diào)，要“重點(diǎn)查處政治問題和經(jīng)濟(jì)問題相互交織形成利益集團(tuán)的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監(jiān)管、資源開發(fā)、金融信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的腐敗問題”。興業(yè)研究分析師何帆指出，通知在工作要點(diǎn)上對(duì)于股東、董事和高管人員的整治工作要求，也是對(duì)中紀(jì)委近期工作精神的落實(shí)。

對(duì)于具體案件，銀監(jiān)會(huì)要求“一案三查、上追兩級(jí)”。2018年，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查案，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅(jiān)持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)回應(yīng)了合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新是提升銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要推動(dòng)力，也是提升防風(fēng)險(xiǎn)能力的必經(jīng)之路?？偟膩?lái)看，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過(guò)快，而是相對(duì)滯后；不是過(guò)多過(guò)度，而是相對(duì)不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，擾亂了市場(chǎng)秩序。

上述相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，在具體的文件中，銀監(jiān)會(huì)既沒有設(shè)定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不對(duì)某類業(yè)務(wù)或某類機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，更不會(huì)停止合理的金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)，也列出明令禁止的負(fù)面清單。對(duì)于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅(jiān)決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無(wú)利可圖，著力構(gòu)建公平有序的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。