保監(jiān)系統(tǒng)落實監(jiān)管姓監(jiān)：去年罰單開了910張 罰金一共超過1.1億元

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每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)實習(xí)編輯 陳適

“保險姓保”、“監(jiān)管姓監(jiān)”....這些詞匯是2017年保險業(yè)的熱詞，那么2017年的監(jiān)管是如何落實“姓監(jiān)”的呢？

大連銀行金融市場風(fēng)險管理部分析稱，2017年監(jiān)管系統(tǒng)集中對保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)等的違規(guī)行為進行處罰，相關(guān)處罰案由主要集中在編制虛假資料等內(nèi)控與自律嚴(yán)重違規(guī)及違反保險業(yè)禁止行為如欺騙投保人等，這一定程度上反映了保監(jiān)系統(tǒng)重點對保險業(yè)機構(gòu)從內(nèi)控的角度規(guī)范公司治理與業(yè)務(wù)操作，以及保監(jiān)系統(tǒng)契合整個金融監(jiān)管系統(tǒng)重視消費者權(quán)益保護的大環(huán)境，充分保障消費者權(quán)益。

910張罰單共罰1.18億

截至2017年底，保監(jiān)系統(tǒng)共開出行政處罰罰單977張（根據(jù)編號推算，包含部分未披露罰單），披露910張。其中保監(jiān)會公布罰單44張，各地保監(jiān)局公布罰單866張，相較2016年全年保監(jiān)會公布的29張罰單而言，2017年保監(jiān)會層面開出的罰單數(shù)量增加。

在910張罰單中，共對近230家保險業(yè)機構(gòu)和650余人實施行政處罰，處罰金額共計約1.18億元，其中針對機構(gòu)罰款共9000余萬元，針對個人罰款共2700余萬元。從公布的罰單來看，壽險類公司與財險類公司受罰數(shù)量相對較多，分別為37家與32家。其中，壽險類公司處罰比例為39%，財險類公司處罰比例為41%，二者基本持平。除各類保險公司外，保險代理公司、保險銷售公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等保險相關(guān)機構(gòu)也因各種違規(guī)行為受到處罰，其中保險代理公司受罰數(shù)量相對較多，達(dá)88家，保險銷售公司與保險經(jīng)紀(jì)公司受罰數(shù)量均為23家。

而在處罰措施方面，主要為罰款與警告，但針對部分嚴(yán)重違規(guī)的機構(gòu)與個人，給出暫停新業(yè)務(wù)、撤銷任職資格甚至禁入保險行業(yè)等嚴(yán)重處罰也非個例。

從上述數(shù)據(jù)不難看出，2017年保監(jiān)會在整治市場亂象上重拳出擊，一方面堅持從嚴(yán)執(zhí)法，堅決執(zhí)行機構(gòu)與人員雙罰制；另一方面加大處罰力度，對案件嚴(yán)肅追責(zé)，從嚴(yán)處罰。尤其對個別影響惡劣、嚴(yán)重擾亂保險市場秩序的保險機構(gòu)，堅持依法從快從重處罰。

大連銀行金融市場風(fēng)險管理部分析稱，縱觀保監(jiān)系統(tǒng)2017年披露的罰單，處罰個人與處罰機構(gòu)并重、市場關(guān)注度較高的違規(guī)事件處罰力度較大、跨市場處罰等特點較為突出，保監(jiān)系統(tǒng)從監(jiān)管層面推進保險業(yè)回歸本源，治理保險業(yè)亂象信號明確。

電銷違規(guī)仍是重災(zāi)區(qū)

值得關(guān)注的是，保監(jiān)系統(tǒng)在2017年開出的欺騙投保人的135張罰單中，電話銷售形式違規(guī)的多達(dá)99張，主要違規(guī)事項為夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，利用營銷手段進行不實宣傳，對法律、法規(guī)、政策作不實宣傳等。

近年來，保險機構(gòu)用電話銷售方式營銷的業(yè)務(wù)模式發(fā)展較快，相關(guān)亂象及操作不規(guī)范問題也隨之產(chǎn)生。2017保監(jiān)會年下發(fā)的監(jiān)管函中重點關(guān)注了電話銷售違規(guī)的問題，針對太平財產(chǎn)保險、中國人壽財險、中國人民財險、陽光人壽、泰康人壽、平安人壽電話銷售業(yè)務(wù)不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不完善、系統(tǒng)管控不嚴(yán)等問題，要求其全面整改，并對違法違規(guī)問題責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。

以保監(jiān)會于2017年12月1日發(fā)布的招商信諾人壽的行政處罰函為例。保監(jiān)會表示，在對招商信諾2015年簽單的電話銷售保單業(yè)務(wù)進行檢查中，隨機抽查了其下屬的3家自建電話銷售中心，均發(fā)現(xiàn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比較高。同時，檢查還發(fā)現(xiàn)招商信諾總公司在銷售業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等內(nèi)控方面存在諸多問題。據(jù)此，對招商信諾人壽及其相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰。

從目前保監(jiān)會對險企的趨嚴(yán)監(jiān)管力度以及保監(jiān)會要求持續(xù)強化監(jiān)管的態(tài)度來看，補制度短板，整治市場亂象的藥劑將繼續(xù)強力注入保險業(yè)。“保監(jiān)會將進一步強化監(jiān)管力度，有效彌補制度短板，織牢織密制度籠子，堅決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險市場亂象”。保監(jiān)會副主席陳文輝近期表示，要以達(dá)到切實防范和平穩(wěn)處置市場風(fēng)險，深化保險監(jiān)管和市場改革，推動保險業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟為發(fā)展目的。