民生銀行成都分行：著力提升小微金融服務(wù)質(zhì)效

　　早在2008年，民生銀行總行在考察完成都荷花池商圈后，于次年正式進(jìn)軍小微金融市場(chǎng)，引領(lǐng)了國(guó)內(nèi)小微金融服務(wù)風(fēng)向標(biāo)。8年來(lái)，民生銀行成都分行緊跟總行小微金融戰(zhàn)略步伐，持續(xù)優(yōu)化小微金融服務(wù)模式，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，助力廣大小微企業(yè)成長(zhǎng)。

截至目前，民生銀行成都分行設(shè)立了多個(gè)小微專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，分布在小微企業(yè)主聚集的各大商圈、市場(chǎng)、園區(qū)，累計(jì)為30萬(wàn)余戶小微企業(yè)提供了金融服務(wù)，為超過(guò)2萬(wàn)戶小微客戶提供了信貸資金支持, 累計(jì)授信近800億元。民生銀行小微金融品牌“商貸通”逐漸在當(dāng)?shù)厣钊肴诵模坝辛松藤J通、生意更輕松”為越來(lái)越多的小微企業(yè)所認(rèn)可。

“云賬戶”破解開(kāi)戶難題

成都分行順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展趨勢(shì)，推出了“云賬戶”服務(wù)。云賬戶是民生銀行針對(duì)小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)專(zhuān)屬開(kāi)發(fā)的一款集開(kāi)戶、簽約、查詢、變更、對(duì)賬、撤銷(xiāo)于一體的賬戶綜合服務(wù)產(chǎn)品，其開(kāi)戶環(huán)節(jié)創(chuàng)新采用客戶“線上申請(qǐng)、線下交付”模式。

據(jù)介紹，小微企業(yè)只需關(guān)注微信公眾號(hào)“民生小微之家”或通過(guò)民生銀行官網(wǎng)，就能申請(qǐng)?jiān)瀑~戶。申請(qǐng)時(shí)，小微企業(yè)主只需用10多分鐘時(shí)間上傳開(kāi)戶預(yù)審材料，銀行后臺(tái)在線初審客戶資料后，就會(huì)通知客戶就近辦理開(kāi)戶。

同時(shí)，企業(yè)主也不必再填寫(xiě)繁瑣的開(kāi)戶資料，只需簡(jiǎn)單提交預(yù)審核的材料原件，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)受理確認(rèn)，就可輕松開(kāi)戶，全程僅需30分鐘，比普通開(kāi)戶節(jié)省了約6成時(shí)間。

自2016年2月推出“云賬戶”服務(wù)以來(lái)，民生銀行成都分行已累計(jì)為小微企業(yè)開(kāi)立云賬戶超5萬(wàn)戶。今年以來(lái)，成都分行對(duì)公結(jié)算賬戶開(kāi)戶數(shù)持續(xù)上升，新增對(duì)公基本結(jié)算賬戶總量居當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)第二、股份制商業(yè)銀行同業(yè)第一。

推出“二維碼收銀臺(tái)”

“出門(mén)不帶現(xiàn)金，帶手機(jī)就足夠”，已成為大多數(shù)年輕人的生活習(xí)慣。移動(dòng)支付的快速發(fā)展，既給消費(fèi)者帶來(lái)了便捷的購(gòu)物體驗(yàn)，也為商家省去了數(shù)錢(qián)的煩惱，但同時(shí)也伴生了對(duì)賬麻煩、到賬遲緩等新問(wèn)題。

面對(duì)小微企業(yè)主收單結(jié)算的客觀需求，成都分行創(chuàng)新推出了移動(dòng)支付產(chǎn)品——“二維碼收銀臺(tái)”。

據(jù)介紹，民生銀行二維碼支付聚合了微信、支付寶、QQ錢(qián)包等支付通道，還支持顧客綁定信用卡付款，且商戶交易手續(xù)費(fèi)也低于市場(chǎng)平均水平。

在掃碼支付成功后，賬款將直接進(jìn)入商戶的民生銀行賬戶，商戶還會(huì)收到短信提示，避免了錯(cuò)收漏收。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持在線退款操作、交易查詢、對(duì)賬單下載及多二維碼管理等功能。

何先生是一家便利店的老板，目前在成都已有10家門(mén)店，隨著門(mén)店的快速擴(kuò)容，旗下員工數(shù)量也不斷增加，何先生感受到了對(duì)資金和人員的管理壓力。

“二維碼收銀臺(tái)”解決了何先生的煩惱。這款產(chǎn)品不僅支持便捷、安全收款，還可以設(shè)置店員收款碼，方便店員收款、考核店員銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，而所有款項(xiàng)直接進(jìn)入何先生的賬戶，有效幫助了他這樣的小微企業(yè)主實(shí)現(xiàn)多店有效管理，節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，提升運(yùn)營(yíng)效率。

完善授信產(chǎn)品體系

8年以來(lái)，民生銀行成都分行以小微金融標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、規(guī)?；癁槟繕?biāo)，積極運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，相繼推出了“微貸”“網(wǎng)樂(lè)貸”“云抵押”“優(yōu)房閃貸”等線上操作、便捷高效的貸款產(chǎn)品，持續(xù)提升小微金融授信產(chǎn)品體系。

為了滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求，民生銀行成都分行還特別制定“循環(huán)貸款”的授信方式，小微企業(yè)主可在授信額度和期限內(nèi)，隨時(shí)隨地自主靈活提款，不限次數(shù)和額度，也可根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，“隨心還款”，既滿足及時(shí)用款需要，又避免了資金的長(zhǎng)時(shí)間占用，從而降低了資金成本。

在不斷研究小微企業(yè)主融資需求過(guò)程中，民生銀行成都分行逐一剖析小微企業(yè)“貸前”“貸中”“貸后”等各環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)很大部分小微企業(yè)主面臨到期續(xù)貸難題。

張老板是成都某大型超市的食品供應(yīng)商，為提升供貨品種，在民生銀行成都分行辦理了抵押貸款，貸款即將到期，但超市回款周期長(zhǎng)，一時(shí)很難拿出資金償還。

鑒于企業(yè)的實(shí)際負(fù)擔(dān)，民生銀行成都分行推出“免還續(xù)貸”，對(duì)符合條件的小微企業(yè)實(shí)行“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”。針對(duì)張老板這類(lèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和貸款意愿，成都分行為其提供“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”，無(wú)需自籌資金歸還貸款，避免了他為按期償還貸款而被迫借高利貸。

全方位綜合服務(wù)

在小微企業(yè)中，家族經(jīng)營(yíng)類(lèi)企業(yè)占比較高，大多數(shù)企業(yè)主本人即為整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。為規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)對(duì)小微企業(yè)主家庭及企業(yè)帶來(lái)的沖擊，從2015年起，民生銀行成都分行就聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司針對(duì)小微企業(yè)主量身定造了“意外險(xiǎn)”“定壽險(xiǎn)”“綜合險(xiǎn)”等保險(xiǎn)服務(wù)，推出了系列“小微企業(yè)福利保障”計(jì)劃，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，保障小微企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)及企業(yè)主的家庭生活。截至目前，已有3萬(wàn)余戶小微企業(yè)享受到這一系列保障服務(wù)。

此外，民生銀行成都分行還利用渠道優(yōu)勢(shì)，先后組織開(kāi)展了“一帶一路上的小微美食”“奔跑吧，小微！”“小微特惠任您行”等系列主題活動(dòng)，通過(guò)征集各商圈、各行業(yè)的小微商戶，打造線上“美食地圖”、開(kāi)展“特惠商戶進(jìn)社區(qū)”，幫助小微商戶提升知名度與影響力。

如今，越來(lái)越多的小微企業(yè)主享受到民生銀行成都分行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并且贊不絕口。正如小微企業(yè)主李老板所說(shuō)，“民生銀行成都分行，惠民生，系小微，真是實(shí)在！”