透視“史上最嚴(yán)”金融監(jiān)管年：行政處罰超2700件，罰沒金額超80億元

圖片來源：視覺中國

２０１７年被金融業(yè)稱為“史上最嚴(yán)”監(jiān)管年，監(jiān)管令密集發(fā)布，大額罰單不斷開出。據(jù)“新華視點”記者不完全統(tǒng)計，截至目前，金融監(jiān)管部門今年共出臺重要監(jiān)管文件超過２０個，行政處罰超２７００件，罰沒金額超８０億元。

業(yè)界人士認(rèn)為，２０１８年，金融業(yè)將繼續(xù)把主動防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險放在首位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的牙齒將更“鋒利”，監(jiān)管將更加嚴(yán)格，標(biāo)準(zhǔn)更高，對違法違規(guī)行為的處罰力度也將會加大。

數(shù)億元罰單頻頻開出

２０１７年３月，中國證監(jiān)會對鮮言等操縱市場案采取“沒一罰五”的頂格處罰，罰沒金額合計３４．７億元；１２月８日，中國銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保開出７．２２億元的罰單。這兩張?zhí)柗Q“史上最大罰單”的背后，是監(jiān)管部門“鐵腕”治理的決心和魄力，是金融業(yè)加強(qiáng)日常監(jiān)管的縮影。

截至１１月底，中國證監(jiān)會作出的行政處罰決定中罰沒款金額逾７０億元，與２０１６年全年罰沒總額４２．８３億元相比，增幅超過６０％。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，中國證監(jiān)會已作出行政處罰決定超過１００件。

在銀行系統(tǒng)，今年前１０個月，銀監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰２６１７件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)１４６８家，累計罰沒總額６．６７億元。如果加上此次對廣發(fā)銀行的罰款金額，其累計罰沒金額已經(jīng)達(dá)到１３．８９億元。

截至１１月３０日，保監(jiān)會也發(fā)布了３６張監(jiān)管函，而２０１６年全年發(fā)布監(jiān)管函總和為１６張，增幅達(dá)到１２５％。這３６張監(jiān)管函涉及３３家保險機(jī)構(gòu)。

上海澤熙投資管理有限公司法人徐翔入監(jiān)服刑，全案判處罰沒金合計３００億元；前海人壽董事長姚振華被撤銷任職資格，并禁入保險業(yè)１０年；演員趙薇被罰５年禁入證券市場；匹凸匹原董事長鮮言不僅支付巨額罰金，同時也被終身禁入證券市場；雅百特、慧球科技、山東墨龍等一批上市公司受到嚴(yán)肅查處。

緊盯五大領(lǐng)域重拳整治市場亂象

“治亂象、補(bǔ)短板、填空白”是２０１７年金融監(jiān)管的重點內(nèi)容。

——開展專項整治。年初，銀監(jiān)會連續(xù)發(fā)布７個文件，劍指資金嵌套、空轉(zhuǎn)及衍生出的高杠桿問題。保監(jiān)會、證監(jiān)會也先后出臺相關(guān)文件，要求市場主體必須遵守已有監(jiān)管規(guī)則，不得以“金融創(chuàng)新”為借口，挑戰(zhàn)監(jiān)管底線，謀求監(jiān)管套利。

——重拳打擊擾亂市場行為。５月，證監(jiān)會發(fā)布的減持新規(guī)就被市場認(rèn)為，這是監(jiān)管部門對大股東惡意減持的直接反應(yīng)，對打擊惡意哄抬股價以實現(xiàn)大規(guī)模減持的套現(xiàn)行為有直接影響。

——清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融市場，規(guī)范消費類貸款，聯(lián)手填補(bǔ)“監(jiān)管真空”。由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治辦公室牽頭聯(lián)合多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，年內(nèi)先后三次下發(fā)通知，專項清理整頓“校園貸”“現(xiàn)金貸”等互金業(yè)務(wù)及小額貸款公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。９月，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)也發(fā)出提示或通知，要求加強(qiáng)消費貸管理，防止消費類貸款變相進(jìn)入房地產(chǎn)市場變成“首付貸”。

——嚴(yán)禁虛擬貨幣投機(jī)行為，及時堵住風(fēng)險點。９月４日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布公告，叫停各類代幣發(fā)行融資活動，任何組織和個人不得非法從事代幣發(fā)行融資活動。

——統(tǒng)籌協(xié)作，加強(qiáng)源頭管理，不留盲區(qū)。一行三會聯(lián)合外匯局發(fā)布資管新規(guī)的征求意見稿，對各類金融機(jī)構(gòu)的資管業(yè)務(wù)進(jìn)行全面統(tǒng)一監(jiān)管。銀監(jiān)會也發(fā)布《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（修訂征求意見稿）》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從源頭上監(jiān)測流動性風(fēng)險，及時跟蹤穿透資金流動，加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，解決層層嵌套、資金空轉(zhuǎn)以及監(jiān)管套利的行為，能夠有效抑制市場高杠桿行為。

未來如何確保守住系統(tǒng)性風(fēng)險底線？

２０１７年的金融監(jiān)管取得了明顯效果。宏觀杠桿率得到有效控制，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，防范風(fēng)險工作取得積極成效。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，２０１８年仍將延續(xù)２０１７年的監(jiān)管態(tài)勢，繼續(xù)把主動防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險放在突出核心位置，將著力防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，著力完善金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。

首先是持續(xù)加強(qiáng)日常監(jiān)管。從事前審批向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)型是近年來監(jiān)管轉(zhuǎn)變的特點。從近兩年的處罰數(shù)量、罰沒金額來看，日常監(jiān)管將會越來越嚴(yán)格。

其次，狠抓重大監(jiān)管政策落實。監(jiān)管部門在２０１７年出臺多項政策，特別是業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的資管新規(guī)、修訂后的商業(yè)銀行流動性管理辦法也有望在２０１８年施行。從目前監(jiān)管態(tài)勢上看，狠抓這些政策落實將是重點。

另外，交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等多個熱點領(lǐng)域的監(jiān)管將持續(xù)深化。這些領(lǐng)域涉及多個金融市場及業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是金融風(fēng)險隱患“聚集地”，同時也使得金融風(fēng)險極具傳染性。防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒，切不可因為短期的效果而止步不前。（來源：新華社 記者：劉開雄、李延霞、譚謨曉、劉慧）