保險科技是轉(zhuǎn)型期核心競爭力 尚處摸索期仍受資本青睞

每經(jīng)編輯 涂穎浩    

圖片來源：視覺中國

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)實習編輯 陳適

11月21日，在中國保險行業(yè)協(xié)會和復星集團聯(lián)合主辦的2017全球保險科技創(chuàng)新峰會上，保監(jiān)會原副主席周延禮表示：“保險科技是保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心競爭力。當前，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，保險業(yè)高投入、高速度的粗放式增長已經(jīng)難以為繼，保險科技將成為今后保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心競爭力。”

會上，由中保協(xié)匯集行業(yè)之力編著的《2017中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布，這已是該年度報告連續(xù)第四年進行發(fā)布。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上述報告中稱“相對國外，中國的保險科技應用尚在摸索階段，但多種創(chuàng)新模式已經(jīng)興起，目前可見四種主要模式，展現(xiàn)出中國市場環(huán)境及科技發(fā)展的獨特性：BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭初涉保險布局、傳統(tǒng)險企積極謀求升級轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)新型企業(yè)下的數(shù)字保險模式初現(xiàn)、創(chuàng)新科技公司涌現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年5月，中國有100多家保險科技企業(yè)。

“數(shù)字化+保險”成為新驅(qū)動力

隨著金融科技在各個細分行業(yè)的創(chuàng)新應用不斷涌現(xiàn)，保險科技應運而生。傳統(tǒng)保險企業(yè)、技術(shù)公司以及新型初創(chuàng)保險機構(gòu)等各類參與者積極通過技術(shù)應用推進保險產(chǎn)品和業(yè)務模式的創(chuàng)新，以及現(xiàn)有價值鏈各個環(huán)節(jié)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。

對于傳統(tǒng)的保險公司在保險科技趨勢下謀求升級轉(zhuǎn)型，周延禮認為，發(fā)展保險科技已成為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要途徑，同時也在戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化、資源匹配以及組織形式等方面對保險業(yè)提出了新的要求。

在周延禮看來，保險科技是拓展保障功能的根本驅(qū)動力。“通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，加快推進農(nóng)業(yè)保險、責任保險、健康養(yǎng)老保險巨災保險等產(chǎn)品創(chuàng)新、服務提升和成本管控，服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。通過保險科技，增強風險管理能力，助力保險走出去和服務“一帶一路”建設。依托保險科技，加快開發(fā)小額、低價、簡潔、個性化的保險產(chǎn)品和服務，發(fā)展普惠金融。”

上述《報告》顯示，中國的保險科技應用尚在摸索階段，但多種創(chuàng)新模式已經(jīng)興起。如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛嘗試結(jié)合自身的用戶流量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過與保險公司合作作為銷售端口、參與設立保險公司等方式參與保險布局。如英國壽險巨頭AVIVA與騰訊發(fā)起數(shù)字化保險公司、阿里巴巴與中國太平發(fā)起阿里健康、百度與安聯(lián)設立百安保險、與太保發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)車險公司。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年5月，中國有100多家保險科技企業(yè)。然而，目前這些保險科技企業(yè)主要集中于技術(shù)門檻和附加值相對較低的營銷和銷售環(huán)節(jié)，定價、保單管理等對數(shù)據(jù)分析及應用能力要求較高的保險科技應用有待進一步深化。許多保險科技企業(yè)主營產(chǎn)品是保險推廣和選購平臺。約有13%的保險科技創(chuàng)新關(guān)注于產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)，而理賠及定價、保單管理環(huán)節(jié)的保險科技創(chuàng)新相對較少，占比分別為10%和6%。

險企投資互聯(lián)網(wǎng)公司尋求互補

近年來，越來越多的資本參與到保險科技領域發(fā)展之中，包括成立創(chuàng)投基金進行直接投資。如：人保集團旗下的人保遠望基金、平安集團旗下的平安創(chuàng)新投資基金、國壽大健康基金等，其中平安創(chuàng)投最為活躍。

復星集團執(zhí)行董事、高級副總裁康嵐表示，“當前參與到保險科技領域的玩家眾多。除了典型的創(chuàng)投基金外，越來越多的已有的保險企業(yè)、再保險公司以及一些大型的產(chǎn)業(yè)基金，都進來在做相應的投資、建實驗室、自建初創(chuàng)型的企業(yè)。”

上述《報告》指出，保險企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)公司的投資主要還是與其主業(yè)的相關(guān)性領域。以太平洋保險為例，對凹凸租車、博車網(wǎng)和E養(yǎng)車都有著明顯的車相關(guān)屬性，與太保的車險業(yè)務形成了良好的互補和資源共享。

會上，復星國際董事長郭廣昌在闡述保險科技領域的布局時稱，復星通過“投、建、融”打造的保險科技C2M（消費者到生產(chǎn)者）創(chuàng)新能力，并透露復星近一年來在保險科技領域的布局包括全球互聯(lián)網(wǎng)保險英國車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司The Floow，美國理賠自動化的Snapsheet，美國專注將保險銷售和生活場景緊密結(jié)合的企業(yè)SURE，智能硬件與減災防損相關(guān)的Roost，及國內(nèi)的大特保、一天車險等。

中保協(xié)會長朱進元也在會上指出：“保險科技的大發(fā)展大繁榮可以預期，但同時也需要考慮幾個問題，包括成本收益問題、競爭合作問題、路徑選擇問題、戰(zhàn)略調(diào)整問題、監(jiān)管跟進問題和風險防范問題。”